Υποθήκες υποθηκών με πιστωτικό αποτέλεσμα

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες όταν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα επηρεάσει τη μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας, το συνολικό ποσό των τόκων που πληρώνετε για το ενυπόθηκο δάνειο και τελικά το συνολικό ποσό που πληρώνετε για το σπίτι σας. Επειδή το επιτόκιο σας βασίζεται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η πίστωση σας είναι στην καλύτερη δυνατή μορφή πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη.

Πώς καθορίζεται το επιτόκιο υποθηκών σας

Τα επιτόκια καθορίζονται εν μέρει με βάση την επικινδυνότητα ως δανειολήπτη. Όσο πιο επικίνδυνος είναι ο δανειζόμενος, τόσο μεγαλύτερα θα είναι τα επιτόκια. Οι ενυπόθηκοι δανειστές χρησιμοποιούν βαθμολογίες πίστωσης, όχι μόνο για να καθορίσουν αν πληρούν τις προϋποθέσεις για την υποθήκη στην πρώτη θέση, αλλά και για τον προσδιορισμό του κινδύνου και την πιθανότητα ότι θα αθετήσει το στεγαστικό δάνειο σας. Όσο υψηλότερη είναι η πιστωτική σας βαθμολογία, τόσο χαμηλότερος είναι ο κίνδυνος ότι θα υποστείτε προεπιλογή στο δάνειό σας και τόσο χαμηλότερο θα είναι το επιτόκιο που θα δικαιούστε.

Ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα δείχνει ότι είστε υπεύθυνος με τις προηγούμενες πιστωτικές υποχρεώσεις σας. Πραγματοποιήσατε τις πληρωμές σας εγκαίρως, διατηρήσατε τα υπόλοιπα σας χαμηλά και αποφύγετε μεγάλες δυσχέρειες πίστωσης, όπως είσπραξη οφειλών και χρεώσεις.

Ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, από την άλλη πλευρά, είναι το αποτέλεσμα της καθυστέρησης των πληρωμών με πιστωτικές κάρτες, διατηρώντας υψηλές ισορροπίες, και ίσως έχοντας σημαντικές παραλείψεις στην πιστωτική σας εγγραφή.

Πώς τα πιστωτικά αποτελέσματα επηρεάζουν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων

Η FICO, δημιουργός του σκορ FICO, διαθέτει έναν εξαιρετικό αριθμομηχανή δανεισμού που αποδεικνύει την επίδραση των πιστωτικών αποτελεσμάτων στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Μπορείτε να επισκεφθείτε τον αριθμομηχανή εξοικονόμησης δανείου εισάγετε το κράτος σας, το ποσό ενυπόθηκων δανείων και την οργή πιστωτικών φιλοξενούμενων και να πάρετε μια ιδέα για το ποιοι είναι οι όροι υποθηκών σας. Η αριθμομηχανή είναι μόνο μια εκτίμηση - ο δανειστής υποθηκών σας μπορεί να σας δώσει ακριβείς όρους αφού επανεξετάσει τα πλήρη οικονομικά στοιχεία σας και την προκαταβολή.

Ας υποθέσουμε ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου ύψους $ 200.000, 30 ετών. (Το δάνειο σταθερού επιτοκίου είναι εκείνο στο οποίο το επιτόκιο έχει καθοριστεί για τη διάρκεια του δανείου και δεν αλλάζει). Παρακάτω παρατίθενται παραδείγματα εύρους πιστωτικών φιλοξενούμενων, επιτόκια στεγαστικών δανείων και επιπτώσεις στο κόστος υποθήκης.

• 760 έως 850: APR 4,186% με μηνιαία πληρωμή $ 976. Ο συνολικός τόκος που καταβλήθηκε για την υποθήκη θα ήταν $ 151.504.
• 700 έως 759: APR 4.408% με μηνιαία πληρωμή $ 1.002. Ο συνολικός τόκος που καταβλήθηκε για την υποθήκη θα ήταν $ 160.888.
• 680 έως 699: APR 4,585% με μηνιαία πληρωμή $ 1.023. Ο συνολικός τόκος που καταβλήθηκε για την υποθήκη θα ήταν $ 168,459.
• 660 έως 679: APR 4,799% με μηνιαία πληρωμή $ 1,049. Ο συνολικός τόκος που καταβλήθηκε για την υποθήκη θα ήταν $ 177.716.
• 640 έως 659: APR 5,229% με μηνιαία πληρωμή $ 1,101. Ο συνολικός τόκος που καταβλήθηκε για την υποθήκη θα ήταν $ 196.051.
• 620 έως 639: APR 5,775 τοις εκατό με μηνιαία πληρωμή $ 1,170. Ο συνολικός τόκος που καταβλήθηκε για την υποθήκη θα ήταν $ 221.317.

Όπως μπορείτε να διαπιστώσετε, το επιτόκιο, η μηνιαία πληρωμή και οι συνολικοί τόκοι που καταβάλλονται αυξάνονται καθώς τα πιστωτικά αποτελέσματα μειώνονται. Η διαφορά μεταξύ της απόκτησης υποθήκης με πιστωτικό αποτέλεσμα 620 και πιστωτικού αποτελέσματος 760 σημαίνει 194 δολάρια για την μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας και 69,813 δολάρια για το σύνολο των τόκων που καταβλήθηκαν για την υποθήκη.

Ελέγξτε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Θα πρέπει να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πολύ πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία υποθηκών, ώστε να ξέρετε πού βρίσκεστε και το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων που θα μπορούσατε να πληρώσετε. Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν στο CreditKarma.com, στο CreditSesame.com ή στο WalletHub.com. Δεδομένου ότι οι περισσότεροι σημαντικοί δανειστές ενυπόθηκων δανείων χρησιμοποιούν πιστωτικό αποτέλεσμα στην απόφασή τους, αξίζει τον κόπο να αγοράσουν και τα τρία πιστωτικά δώρα FICO από το myFICO.com.

Προκριθείτε για χαμηλότερο επιτόκιο υποθηκών

Μπορεί να είναι χρήσιμο να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας προτού υποβάλετε αίτηση για υποθήκη έτσι ώστε να μπορείτε να δικαιούστε χαμηλότερο επιτόκιο υποθήκης και να εξοικονομήσετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια της υποθήκης. Τα χρήματα που εξοικονομείτε στην υποθήκη σας αξίζει πολύ χρόνο και προσπάθεια για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Αν έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, τραβήξτε αντίγραφα των πιστωτικών σας εκθέσεων για να δείτε τα στοιχεία που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορείτε να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κάνοντας έγκαιρες πληρωμές σε όλους τους λογαριασμούς σας, πληρώνοντας το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, απομακρύνοντας λάθη από την πιστωτική σας έκθεση και εξοφλώντας τα εκκρεμή υπόλοιπα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μερικά μόνο σημεία μπορούν να κάνουν μεγάλη διαφορά στο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων.

Συνεχίστε να παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας τις εβδομάδες πριν από την εφαρμογή της υποθήκης σας για να δείτε πώς βελτιώνεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.