Μάθετε πώς εξάγοντας ένα δάνειο επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Ένα δάνειο είναι χρήματα που ένα άτομο (ο δανειστής) δίνει σε ένα άλλο πρόσωπο (τον οφειλέτη) με την υπόσχεση ότι θα γίνει μια επιστροφή. Όταν παίρνετε ένα δάνειο, τυπικά υπογράφετε μια σύμβαση που συμφωνεί να κάνετε έναν ορισμένο αριθμό πληρωμών για ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό που πρέπει να καταβληθεί μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία κάθε μήνα.

Με μια ευρεία έννοια, η πίστωση είναι η εμπιστοσύνη ή η πεποίθηση ότι θα εξοφλήσετε τα χρήματα που δανείζεστε. Λέτε ότι έχετε καλή πίστωση όταν οι δανειστές πιστεύουν ότι θα εξοφλήσετε τα χρέη σας (και άλλες οικονομικές υποχρεώσεις) εγκαίρως. Ωστόσο, η κακή πίστωση σημαίνει ότι δεν είναι πιθανό να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως στον πιστωτή.

Οι πληρωμές σας για ένα δάνειο (και ακόμη και την ανάληψη του ίδιου του δανείου) έχουν αντίκτυπο στην πίστωση σας - πιο συγκεκριμένα, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας που είναι ένα αριθμητικό στιγμιότυπο του πιστωτικού σας ιστορικού σε ένα δεδομένο χρονικό σημείο.

Οι αιτήσεις δανείων επηρεάζουν την πίστωση σας

Ξέρετε ότι απλώς η αίτηση για ένα δάνειο μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ακόμα κι αν είναι μόνο μερικά σημεία; Αυτό συμβαίνει επειδή το 10 τοις εκατό της πιστωτικής σας βαθμολογίας προέρχεται από τον αριθμό των πιστωτικών εφαρμογών που κάνετε. Κάθε φορά που υποβάλετε αίτηση για πίστωση, τοποθετείται στην πιστωτική σας έκθεση μια έρευνα που δείχνει ότι μια επιχείρηση έχει ελέγξει την πιστωτική σας έκθεση. Αρκετές έρευνες, ειδικά σε σύντομο χρονικό διάστημα, μπορεί να δείχνουν ότι είστε σε απελπιστική ανάγκη δανείου ή ότι παίρνετε περισσότερο χρέος δανείου από ό, τι μπορείτε να χειριστείτε - κανένα από τα οποία δεν είναι καλό.

Αν κάνετε ψώνια γύρω από ένα στεγαστικό δάνειο ή ένα δάνειο αυτοκινήτων, έχετε μια περίοδο χάριτος κατά την οποία πολλά ερωτήματα δανείου δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ακόμη και αφού τελειώσετε το ποσοστό αγοράς σας, τα ερωτήματα του δανείου αντιμετωπίζονται ως μια ενιαία εφαρμογή και όχι μερικές εφαρμογές. Αυτό το παράθυρο χρόνου είναι μεταξύ 14 και 45 ημερών ανάλογα με το ποιο πιστωτικό αποτέλεσμα ο δανειστής που ελέγχει το σκορ σας χρησιμοποιεί. Ως εκ τούτου, θα πρέπει να προσπαθήσετε να κρατήσετε το δάνειο σας σε ένα μικρό χρονικό διάστημα για να μειώσετε τον αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Οι έγκαιρες πληρωμές δανείων αυξάνουν τα πιστωτικά αποτελέσματα

Μόλις εγκριθείτε για ένα δάνειο, είναι σημαντικό να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές εγκαίρως. Οι πληρωμές δανείων σας θα έχουν σημαντικό αντίκτυπο στην πίστωση σας. Επειδή το ιστορικό πληρωμών είναι 3 τοις εκατό του πιστωτικού σας σκορ, η πραγματοποίηση πληρωμών εγκαίρως είναι απαραίτητη για την οικοδόμηση ενός καλού πιστωτικού αποτελέσματος. Ακόμα και μία απλή αδυναμία πληρωμής μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Είναι μια πολύ απλή φόρμουλα. Οι έγκαιρες πληρωμές δανείων θα σας δώσουν ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα - και θα σας κάνουν πιο ελκυστικό δανειολήπτη - ενώ οι καθυστερημένες πληρωμές δανείων θα βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Η απουσία πληρωμής δανείου μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά καθυστερημένων πληρωμών που ακολουθούνται από μια σοβαρότερη ζημία όπως η ανάκτηση του αυτοκινήτου σας και ο αποκλεισμός στο σπίτι σας.

Υψηλή ισορροπία δανείων μπορεί να βλάψει την πίστωση

Το υπόλοιπο του δανείου σας επηρεάζει την πίστωση σας. Θα κερδίζετε πόντους πιστοληπτικής ικανότητας καθώς πληρώνετε το υπόλοιπό σας. Λογικά, όσο μεγαλύτερο είναι το χάσμα μεταξύ του αρχικού ποσού του δανείου σας και του τρέχοντος υπολοίπου του δανείου σας, τόσο καλύτερα θα είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Το δάνειο σας και ο λόγος χρέους προς εισόδημα

Το δάνειό σας, σε σύγκριση με το εισόδημά σας, δεν περιλαμβάνεται στο πιστωτικό αποτέλεσμα που πωλείται από την FICO και τα πιστωτικά γραφεία. Αλλά, πολλοί δανειστές θεωρούν το εισόδημα ως παράγοντα στην ικανότητά σας να επιστρέψετε ένα δάνειο, έτσι ώστε τα δικά τους πιστωτικά αποτελέσματα να μπορούν να χρησιμοποιήσουν τον δείκτη χρέους προς εισόδημα ως πιστωτική αντιπαροχή. Ο λόγος χρέους προς εισόδημα συγκρίνει όλα τα δάνεια και τις πιστωτικές σας κάρτες με το συνολικό σας εισόδημα. Ως εκ τούτου, ένας υψηλός λόγος χρέους προς εισόδημα θα μπορούσε να αυξήσει το σκορ κινδύνου σας με το δανειστή και να σας αρνηθεί για δάνεια.