Ορισμός σταθερού εισοδήματος και παραδείγματα για επένδυση

Τι σημαίνει αυτό όταν βλέπετε τον όρο «σταθερό εισόδημα» στον κόσμο της επένδυσης; Παρόλο που πιθανότατα έχετε ακούσει τον όρο πριν, μπορεί να μην γνωρίζετε αρκετά τι σημαίνει σταθερό εισόδημα ή πώς μπορεί να είναι επωφελής για εσάς και το χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων.

Έτσι, πριν μάθουμε πώς να δημιουργήσουμε μια στρατηγική επενδύσεων σταθερού εισοδήματος, θα ξεκινήσουμε με τον ορισμό του σταθερού εισοδήματος και τι σημαίνει να είσαι επενδυτής σταθερού εισοδήματος.

Ορισμός σταθερού εισοδήματος για επένδυση

Το σταθερό εισόδημα μπορεί να αναφέρεται σε επενδυτική στρατηγική ή στυλ που προορίζεται να παράγει σχετικά σταθερό ή σταθερό εισόδημα. Ή ο όρος μπορεί επίσης να αναφέρεται σε επενδυτικούς τύπους εντός ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Στον κόσμο των επενδύσεων, το σταθερό εισόδημα αναφέρεται γενικά σε ομόλογα και ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια. Από τον τρόπο ζωής και τις οικονομικές προοπτικές, το σταθερό εισόδημα μπορεί επίσης να αντικατοπτρίζει το εισόδημα ατόμου ή νοικοκυριού, το οποίο είναι σταθερό (γενικά αμετάβλητο) σε περιοδική βάση, όπως μηνιαία.

Στρατηγική Επένδυσης Σταθερού Εισοδήματος: Είδη Επενδύσεων Σταθερού Εισοδήματος

Κατά τη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων, ο όρος «σταθερό εισόδημα» αναφέρεται γενικά στο τμήμα του χαρτοφυλακίου που αποτελείται από κεφάλαια σχετικά χαμηλού κινδύνου αγοράς και τα οποία καταβάλλουν μερίσματα ή τόκους, συνήθως με ομόλογα και ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, στον επενδυτή για σκοπούς δημιουργίας εισοδήματος. Για παράδειγμα, τα ομόλογα πληρώνουν ένα δηλωμένο επιτόκιο με τη μορφή περιοδικών πληρωμών για μια καθορισμένη περίοδο, επομένως ο όρος σταθερό εισόδημα. Η γενική ιδέα της στρατηγικής επενδύσεων σταθερού εισοδήματος είναι να παράγει σταθερές και προβλέψιμες αποδόσεις.

Οι τύποι επενδύσεων σταθερού εισοδήματος μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs) ή / και διάφορους τύπους προσόδων για το τμήμα σταθερού εισοδήματος του χαρτοφυλακίου σας.

Σταθερό εισόδημα ως τρόπο ζωής συνταξιοδότησης

Ο συνηθέστερος σκοπός της στρατηγικής επενδύσεων σταθερού εισοδήματος είναι η συνταξιοδότηση. Πρόκειται για μια εποχή στη ζωή όπου η επίτευξη σταθερών και προβλέψιμων αποδόσεων είναι πιο σημαντική. Το άτομο που συνταξιοδοτείται μπορεί να βασίζεται σε εισοδηματικές πηγές, όπως η κοινωνική ασφάλιση, οι συντάξεις, οι προσόδους και / ή οι επενδυτικοί λογαριασμοί, που παράγουν το ίδιο ποσό εισοδήματος (ή ποσό που αυξάνεται με μικρό, ονομαστικό επιτόκιο) σε ετήσια βάση βάση. Με άλλα λόγια, το εισόδημα αυτού του ατόμου δεν διαφέρει ουσιαστικά με την πάροδο του χρόνου και μπορεί να έχει ελάχιστη ικανότητα να απορροφά σημαντικές αυξήσεις των περιοδικών δαπανών.

Από αυτή την άποψη, το εισόδημα του ατόμου είναι "σταθερό". .

Πληθωρισμός και Αύξηση Επιτοκίων: Οι Εχθροί των Επενδυτών Σταθερού Εισοδήματος

Κατά τον προγραμματισμό οποιουδήποτε είδους μακροπρόθεσμου επενδυτικού στόχου, ο επενδυτής / αποταμιευτής θα πρέπει να αναλάβει τουλάχιστον έναν μέσο ρυθμό πληθωρισμού, ο οποίος έχει ιστορικά μέσο όρο γύρω στο 3,4%. Οι επενδυτές δυσκολεύονται να αποκτήσουν αποδόσεις που ξεπερνούν τον πληθωρισμό χωρίς να αναλαμβάνουν σημαντικό κίνδυνο. Μπορούν να θεωρήσουν ομόλογα για πληθωριστικά περιβάλλοντα, όπως τα Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) ή μπορούν να θεωρήσουν τα ομόλογα για αυξανόμενα περιθώρια επιτοκίων, αν και αυτά μπορεί να παρέχουν αποδόσεις κάτω από τα μέσα ποσοστά πληθωρισμού.

Οι επενδυτές ομολόγων που επιθυμούν να αναλάβουν κάποιο κίνδυνο ενδέχεται επίσης να λάβουν υπόψη τα υψηλά αποθέματα (χρεοκοπημένα) ομόλογα.

Οι επενδυτές μπορούν επίσης να εξετάσουν την αγορά μεμονωμένων ομολόγων, αντί για αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων, όταν αναμένεται αύξηση των επιτοκίων. Μπορούν να δοκιμάσουν μια προσέγγιση κλίμακας ομολόγων, όπου οι ομολογίες αγοράζονται περιοδικά καθώς οι αποδόσεις αυξάνονται. Συνοπτικά, οι τιμές των ομολόγων μεταφέρονται αντίθετη κατεύθυνση των επιτοκίων λόγω της επίδρασης των νέων επιτοκίων στα παλαιά ομόλογα. Όταν τα επιτόκια αυξάνονται, οι νέες αποδόσεις των ομολόγων είναι υψηλότερες και ελκυστικότερες για τους επενδυτές, ενώ τα παλαιά ομόλογα με χαμηλότερες αποδόσεις είναι λιγότερο ελκυστικά, με αποτέλεσμα να μειώνονται οι τιμές.

Έτσι τώρα που βλέπετε ή ακούτε τον όρο σταθερό εισόδημα, θα ξέρετε τι σημαίνει, ειδικά επειδή σχετίζεται με επενδυτικά και αμοιβαία κεφάλαια.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.