Πίνακας περιεχομένων:
- Συμβουλές
- Τύποι και χρήσεις υποθηκών
- Υποθήκη με σταθερό επιτόκιο
- ARM, ρυθμιζόμενη υποθήκη υποθηκών
- Δανείου Δανείου
- Αντίστροφη υποθήκη
Βίντεο: Renting vs. Buying (detailed analysis) | Housing | Finance & Capital Markets | Khan Academy 2025
Οι δανειστές θα παράσχουν υποθήκες βάσει πολλών παραγόντων, από τους οποίους ο ένας θα είναι ο δείκτης δανείου προς αξία ή η LTV του ακινήτου. Ο τύπος ιδιοκτησίας, είτε πρόκειται για ιδιοκατοίκηση είτε για επένδυση, συνήθως καθορίζει διαφορετικούς μέγιστους επιτρεπόμενους συντελεστές LTV. Ο λόγος αυτός εκφράζεται ως ποσοστό και προκύπτει από τη διαίρεση του ποσού υποθήκης από το χαμηλότερο της τιμής πώλησης ή της εκτιμώμενης αξίας.
Εδώ είναι πώς
Χρησιμοποιώντας την τιμή πώλησης ή την εκτιμώμενη αξία του ακινήτου, καθορίστε τη διαθέσιμη ή επιθυμητή προκαταβολή και το επιθυμητό ποσό υποθήκης που θα χρειαστείτε. Το σπίτι πώλησης για $ 300.000 και οι αγοραστές έχουν $ 40.000 διαθέσιμα για μια προκαταβολή.
$ 300.000 - $ 40.000 = $ 260.000 επιθυμητό ποσό υποθηκών.Διαχωρίστε το ποσό της υποθήκης από την τιμή πώλησης και μετατρέψτε το αποτέλεσμα σε ποσοστό.
$ 260,000 / $ 300,000 = 0,87 ή 87% που είναι ο λόγος LTV.Συμβουλές
Παρόλο που μπορείτε να αγοράσετε ένα ακίνητο κάτω από την εκτιμώμενη αξία, και θεωρώντας ότι είναι μια συμφωνία, ο δανειστής θα χρησιμοποιήσει τη χαμηλότερη τιμή αγοράς σε αυτόν τον υπολογισμό.
Τύποι και χρήσεις υποθηκών
Ο λόγος δανείου προς αξία χρησιμοποιείται στις περισσότερες διαδικασίες που πληρούν τις προϋποθέσεις, αν και είναι ένας από τους πολλούς διαφορετικούς παράγοντες που μπορούν να ληφθούν υπόψη. Φυσικά, τα εμπορικά δάνεια έχουν διαφορετικά κριτήρια από τα δάνεια για κατοικίες. Υπάρχουν επιλογές για στεγαστικά δάνεια και τα χαρακτηριστικά θα αποτελούν μέρος της απόφασής σας, όχι μόνο το επιτόκιο και η πληρωμή.
Υποθήκη με σταθερό επιτόκιο
Αυτή είναι η βασική υποθήκη με ισόποση πληρωμή κάθε μήνα μέχρι να εξοφληθεί πλήρως. Η απλή πληρωμή P & I αποτελείται από δύο συνιστώσες, κεφάλαιο και τόκο. Καθώς το δάνειο καταβάλλεται, το επιτόκιο μειώνεται κάθε μήνα και το κεφάλαιο αυξάνεται προσθέτοντας τα ίδια κεφάλαια στο ακίνητο.
Υπάρχει η πιο δημοφιλής 30ετής υποθήκη σταθερού επιτοκίου και το άλλο 15ετές δάνειο σταθερού επιτοκίου που χρησιμοποιείται συχνά. Με αυτό, η υποθήκη αποδίδει στο ήμισυ του χρόνου με υψηλότερες πληρωμές και πολύ λιγότερους τόκους που καταβάλλονται κατά τη διάρκεια του δανείου.
ARM, ρυθμιζόμενη υποθήκη υποθηκών
Μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARM) είναι ένα δάνειο με ένα επιτόκιο που αλλάζει. Τα συστήματα ARM μπορούν να ξεκινούν με χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές από τις υποθήκες σταθερού επιτοκίου, αλλά να έχετε κατά νου τα εξής:
- Οι μηνιαίες πληρωμές σας θα μπορούσαν να αλλάξουν.
- Θα μπορούσαν να ανεβαίνουν - μερικές φορές πολύ - ακόμη και αν τα επιτόκια δεν ανεβαίνουν.
- Οι πληρωμές σας μπορεί να μην μειωθούν πολύ, ή καθόλου - ακόμη και αν τα επιτόκια μειωθούν.
- Θα μπορούσατε να καταλήξετε περισσότερα χρήματα από αυτά που έχετε δανειστεί - ακόμα και αν κάνετε όλες τις πληρωμές εγκαίρως.
- Αν θέλετε να εξοφλήσετε το ARM σας νωρίς για να αποφύγετε υψηλότερες πληρωμές, μπορεί να πληρώσετε ποινή.
Ένα παράδειγμα θα είναι ένα 7-year ARM με το ενδιαφέρον να επαναρυθμίζεται επτά χρόνια κάτω από το δρόμο. Ανάλογα με τα ποσοστά εκείνη την εποχή, είναι κανείς να μαντέψει πού θα γίνει η πληρωμή. Ένας λόγος για να πάρει ένα ARM εκτός από το στοίχημα σε χαμηλότερα ποσοστά θα πάρει μια χαμηλότερη πληρωμή κατά τα πρώτα χρόνια της ιδιοκτησίας.
Δανείου Δανείου
Οι επενδυτές χρησιμοποιούν ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια όταν κατέχουν πολλαπλά ακίνητα με ίδια κεφάλαια. Μπορούν να ανοίξουν μια πιστωτική γραμμή με μια τράπεζα ή να πάρουν αυτό το δάνειο επιτρέποντας στον δανειστή να χρησιμοποιήσει τα άλλα ακίνητα ως εξασφάλιση. Οι ιδιότητες υποστηρίζουν το δάνειο και τα έσοδα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για άλλες επενδύσεις.
Αντίστροφη υποθήκη
Οι αντίστροφοι υποθήκες γίνονται δημοφιλείς χωρίς τη γήρανση του πληθυσμού.Ιδιαίτερα όταν πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση, οι ιδιοκτήτες σπιτιού με σημαντική μετοχική αξία μπορούν να πάρουν μια αντίστροφη υποθήκη που τους πληρώνει μια μηνιαία πληρωμή για όσο διάστημα ζουν. Το μηνιαίο ποσό πληρωμής βασίζεται στην αξία, το μετοχικό κεφάλαιο και την ηλικία του δανειολήπτη. Εκεί έχετε μερικούς από τους πιο δημοφιλείς τύπους ενυπόθηκων δανείων και κάθε ένας από αυτούς χρησιμοποιεί με κάποιο τρόπο το λόγο LTV, Δανείου προς αξία.
Ορισμός του λόγου πραγματικού δανείου προς αξία (LTV)
Το ποσό του υπολοίπου υποθήκης που διαιρείται με την αξία ενός ακινήτου είναι ο λόγος δανείου προς αξία (LTV). Η έγκριση χρηματοδότησης μπορεί να εξαρτηθεί από αυτό.
Πώς να υπολογίσετε την αξία της περιουσίας σας
Η αποτίμηση της περιουσίας μπορεί να έχει κάποιες κρίσιμες επιπτώσεις για τους δικαιούχους και τους πιθανούς φόρους ακίνητης περιουσίας
Μάθετε πώς μπορείτε να υπολογίσετε την αξία της ακίνητης περιουσίας σας
Το πρώτο βήμα για να διαπιστώσετε αν η περιουσία σας θα είναι υπεύθυνη για τους φόρους ακίνητης περιουσίας είναι να καθορίσετε τι περιλαμβάνεται στην ακίνητη περιουσία σας. Εδώ είναι τι να γνωρίζετε.