Η γραφή κακών ελέγχων μπορεί να προκαλέσει προβλήματα

Η καταγραφή κακών ελέγχων μπορεί να προκαλέσει προβλήματα με διάφορους τρόπους. Είναι πιθανό να πληρώσετε σημαντικά τέλη, μπορεί να χάσετε την ικανότητα να γράφετε επιταγές στο μέλλον, να διακινδυνεύσετε νομικά προβλήματα και η πίστωσή σας μπορεί να υποφέρει. Αν έχετε ήδη γράψει μια επιταγή (ή σκέφτεστε), μάθετε τι μπορεί να πάει στραβά - και τι μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε προβλήματα.

Αν εσύ έλαβε Έλεγχος από καουτσούκ, δείτε το How Returned Checks Work. Θα μάθετε τι προκάλεσε το πρόβλημα, πώς να το λύσετε και πώς να το αποτρέψετε στο μέλλον.

Τι είναι ένας κακός έλεγχος;

Ένας κακός έλεγχος είναι ένας έλεγχος που η τράπεζα ενός συγγραφέα δεν πληρώνει. Όταν γράφετε επιταγή, ο δικαιούχος (το πρόσωπο, η επιχείρηση ή ο οργανισμός που πληρώνετε) καταθέτει συνήθως την επιταγή στον τραπεζικό λογαριασμό του ή προσπαθεί να το εξαργυρώσει. Στη συνέχεια, η τράπεζα υποβάλλει την επιταγή στην τράπεζά σας - ενδεχομένως πολύ γρήγορα, μετατρέποντάς την σε ηλεκτρονική επιταγή. Σε εκείνο το σημείο, η τράπεζά σας επαληθεύει εάν έχετε διαθέσιμα χρήματα στο λογαριασμό σας για να ολοκληρώσετε την πληρωμή.

Αν δεν διαθέτετε τα χρήματα, έχετε γράψει μια κακή επιταγή. Μερικές φορές αυτό είναι σκόπιμο: Εσείς ξέρω δεν έχετε τα χρήματα, αλλά γράφετε τον έλεγχο ούτως ή άλλως (που είναι μια κακή ιδέα). Σε άλλες περιπτώσεις, είναι ατύχημα. Υπάρχουν αρκετές βάσιμες αιτίες για να πιστεύετε ότι έχετε διαθέσιμα χρήματα:

• Μια πληρωμή που αναμένετε (όπως η άμεση κατάθεση από την εργασία σας) δεν έπληξε τον λογαριασμό σας.
• Μια κατάθεση ή πληρωμή σε εσάς δεν έχει ακόμη εκκαθαριστεί στο λογαριασμό σας.
• Η χρήση της χρεωστικής σας κάρτας δημιούργησε παρακράτηση στον λογαριασμό σας (πιθανόν για περισσότερα από όσα ξοδέψατε πραγματικά).
• Κάποιος έχει καταθέσει μια επιταγή που γράψατε εδώ και καιρό αλλά ξέχασα.

Είτε συμβαίνει σκοπίμως είτε τυχαία, τα αποτελέσματα είναι συνήθως τα ίδια - υποθέτοντας ότι δεν κάνετε συνήθεια από αυτό. Λοιπόν, τι συμβαίνει εάν γράψετε έναν κακό έλεγχο;

Τέλη και Έξοδα

Οι κακοί έλεγχοι μπορεί να σας κοστίζουν χρήματα που δεν έχετε.

Συνήθως καταβάλλετε αμοιβή σε οποιονδήποτε γράψατε την επιταγή (συνήθως περίπου 25 ευρώ) και η επιχείρηση ή ο οργανισμός μπορεί να αρνηθεί να δεχτεί τις επιταγές σας προς τα εμπρός. Η τράπεζά σας χρεώνει επίσης τις αμοιβές για κακό έλεγχο. Επιστρέφουν την επιταγή σε μια επιχείρηση που δεν έχει καταβληθεί και σας ding με μια αναδρομική αμοιβή ελέγχου. Επίσης γνωστό ως ανεπαρκές τέλος χρημάτων, αυτές οι χρεώσεις είναι συχνά περίπου 35 δολάρια.

Η τράπεζά σας μπορεί να αποφασίσει να καταβάλει την επιταγή ως "ευγένεια" και να χρεώσει τέλη υπερανάληψης (και πάλι, συχνά περίπου 35 δολάρια, ή μπορεί να την ονομάσουν δάνειο και να σας χρεώσει τόκο). Μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς λειτουργούν τα Σχέδια Προστασίας υπερανάληψης.

Εάν παρακολουθείτε, αυτό είναι τουλάχιστον δύο τέλη που πληρώνετε. Υπάρχει επίσης μια καλή πιθανότητα ότι η πληρωμή σας (ό, τι γράψατε για την επιταγή) θα θεωρηθεί "καθυστερημένη", ώστε να μπορείτε να αντιμετωπίζετε και ποινές καθυστερημένης πληρωμής.

Bad Check Databases

Ένας άλλος κίνδυνος είναι ότι θα καταλήξετε σε μια βάση δεδομένων των ανθρώπων που γράφουν κακούς ελέγχους. Οι τράπεζες ενδέχεται να μην σας επιτρέπουν να ανοίξετε έναν λογαριασμό ελέγχου και ορισμένοι έμποροι ενδέχεται να μην δέχονται επιταγές από εσάς. Η ChexSystems είναι μια μόνο εταιρεία που παρακολουθεί κακούς ελέγχους, συνήθως για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι λιανοπωλητές χρησιμοποιούν επίσης υπηρεσίες ελέγχου επαλήθευσης για να διαπιστώσουν εάν θα πρέπει να αποδεχθούν την επιταγή σας στο μετρητή πληρωμής (πριν σας αφήσουν να ξεφύγετε με τα εμπορεύματα).

Είναι παράνομη η εξακρίβωση αναπήρων;

Η γραφή κακών ελέγχων μπορεί να είναι κακούργημα. Κάθε κράτος έχει διαφορετικούς νόμους, όρια και διαδικασίες, αλλά πρέπει να γνωρίζετε ότι μπορείτε να καταλήξετε στη φυλακή για να γράψετε κακούς ελέγχους. Πιθανότατα δεν θα συμβεί αν ξεπεράσετε κατά λάθος έναν ή δύο ελέγχους, αλλά επαναλαμβανόμενα συμβάντα (και "biggies") μπορεί να είναι ένα πρόβλημα. Επιπλέον, ίσως χρειαστεί να ασχοληθείτε με νομικές αμοιβές, υποχρεωτικά εκπαιδευτικά προγράμματα και αμαυρωμένο ποινικό μητρώο.

Για περισσότερες λεπτομέρειες, ανατρέξτε στο θέμα I Bounced a Check. Και τώρα τι?

Η κατάθεση κακής επιταγής στο λογαριασμό σας μπορεί επίσης να έχει σοβαρές συνέπειες. Αυτό είναι ένα συνηθισμένο φαινόμενο με την απάτη ελέγχου των ταμείων, όπου τα θύματα καταθέτουν ψευδή επιταγή και αποσύρουν ή μεταφέρουν χρήματα από το λογαριασμό τους. Είστε υπεύθυνοι για τις καταθέσεις που κάνετε στο λογαριασμό σας και πιθανότατα θα οφείλετε στην τράπεζά σας τα τυχόν κεφάλαια που αποσύρετε. Οι νομικές συνέπειες, πάλι, εξαρτώνται από το κρατικό δίκαιο. Οι συλλέκτες ενδέχεται να είναι επιθετικοί, αλλά ο χρόνος φυλακών δεν είναι πιθανώς το πρώτο αποτέλεσμα. Εάν λαμβάνετε νομικές ειδοποιήσεις, επικοινωνήστε με έναν τοπικό πληρεξούσιο για να μάθετε ποιες επιλογές και κίνδυνοι υπάρχουν.

Πόσο κακοί έλεγχοι επηρεάζουν την πίστωσή σας

Μια αναδρομική επιταγή δεν θα εμφανιστεί στις παραδοσιακές πιστωτικές σας εκθέσεις. Ωστόσο, εταιρείες όπως η ChexSystems τηρούν αρχείο της τραπεζικής σας δραστηριότητας.

Εάν δεν διαθέτετε αξιόπιστο πιστωτικό ιστορικό (επειδή δεν έχετε ακόμη δημιουργήσει την πίστωσή σας), οι δανειστές, οι εργοδότες και οι ασφαλιστές μπορούν να εξετάσουν "εναλλακτικούς" οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας για να αποφασίσουν εάν θα συνεργαστούν ή όχι μαζί σας. Οι οργανισμοί αυτοί μπορεί να περιλαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με τους κακούς ελέγχους, οι οποίοι θα βλάψουν τις πιθανότητές σας. Μάθετε περισσότερα σχετικά με την πίστωσή σας διαβάζοντας Τι είναι η πίστωση;

Επίσης, μια επιχείρηση που γράφετε κακό έλεγχο για να στείλετε το λογαριασμό σας σε μια υπηρεσία συλλογής. Εάν η υπηρεσία αυτή αναφέρει δραστηριότητα στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία, τα παραδοσιακά πιστωτικά αποτελέσματά σας θα υποφέρουν.

Πώς να σταματήσετε να γράφετε κακούς ελέγχους

Αν εκτελείτε επιταγές, ακολουθήστε τα βήματα για να αποφύγετε τα παραπάνω προβλήματα.

1. Παρακολουθήστε πόσα έχετε διαθέσιμο στον λογαριασμό σας ελέγχου και θυμηθείτε ότι υπάρχει μια διαφορά μεταξύ του υπολοίπου του λογαριασμού σας και του λογαριασμού σας διαθέσιμος ισορροπία.Είναι εύκολο να βρείτε το υπόλοιπό σας εάν συνδεθείτε στο διαδίκτυο ή χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή στην κινητή συσκευή σας. Για γρήγορο έλεγχο λογαριασμού, τα μηνύματα κειμένου μπορεί να είναι πολύ χρήσιμα.
2. Εξισορροπήστε τον λογαριασμό σας για να ξέρετε πόσα έχετε τώρα και πόσο θα έχετε αύριο. Υπάρχουν πολλοί τρόποι εξισορρόπησης του λογαριασμού σας - επιλέξτε αυτό που σας ταιριάζει καλύτερα.
3. Διατηρήστε κάποια επιπλέον μετρητά στο λογαριασμό σας ως buffer. Λάθη συμβαίνουν, και μερικές φορές ένα επιπλέον $ 10 ή $ 20 μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις αμοιβές και τους πονοκεφάλους.
4. Γράψτε λιγότερους ελέγχους. Εάν ξοδεύετε με μετρητά, ξέρετε πάντα τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Φυσικά, τα μετρητά δεν είναι πάντα ασφαλή ή πρακτικά. Αλλά οι χρεωστικές κάρτες είναι μια άλλη καλή επιλογή για να ξοδέψετε τα χρήματα από τον λογαριασμό σας.