Φορολογικά προνόμια του προγράμματος 529 College Savings Plan της Βόρειας Καρολίνας

Εάν σχεδιάζετε να βάλετε ένα αγαπημένο σας στο κολέγιο στο μέλλον και ζείτε στη Βόρεια Καρολίνα, είναι σημαντικό να γνωρίζετε για τα πολλά φορολογικά πλεονεκτήματα που προσφέρονται στους κατοίκους που συμβάλλουν στο πρόγραμμα αποταμίευσης 529 του Κολλεγίου. Η ικανότητά σας να προσφέρετε δίδακτρα στο κολέγιο μπορεί να κάνει τους πιο ανήσυχους γονείς ανήσυχους, αλλά γνωρίζοντας τα πλεονεκτήματα της εξοικονόμησης για την τριτοβάθμια εκπαίδευση πολύ πιο μπροστά από το χρόνο μπορεί να σας κάνει να νιώσετε άνετα.

Εάν εξοικονομούνται αρκετά χρήματα μέσω αυτού του οχήματος, υπάρχει λιγότερο άγχος κατά τη διάρκεια των εισαγωγών σχετικά με την αίτηση για οικονομική ενίσχυση ή την αναζήτηση υποτροφιών. Οι επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν σε αυτούς τους λογαριασμούς δεν έχουν ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος. Επιπλέον, όλες οι αποσύρσεις που χρησιμοποιούνται για τα έξοδα ειδικής τριτοβάθμιας εκπαίδευσης απαλλάσσονται από τους ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος. Αν και πολλά κράτη προσφέρουν φορολογική έκπτωση για εισφορές, η Βόρεια Καρολίνα δεν διαθέτει αυτό το κίνητρο.

Μέσω αυτών των φορολογικά πλεονεκτικών σχεδίων, τα μέλη της οικογένειας και οι φίλοι μπορούν να συμβάλλουν τακτικά σε ένα ταμείο κολλεγίων παιδιού. Με τα χρόνια, με τακτικές συνεισφορές και το πλεονέκτημα των σύνθετων τόκων, το σχέδιο μπορεί να αυξηθεί σημαντικά για να εξασφαλίσει τα ενδεχόμενα εκπαιδευτικά έξοδα του παιδιού.

Ολοκληρωμένες και τρέχουσες πληροφορίες σχετικά με το Εθνικό Πρόγραμμα Αποταμιευτικών Κολλεγίων της Βόρειας Καρολίνας μπορείτε να βρείτε στη διεύθυνση http://nc529.org/. Με εύκολη εγγραφή σε απευθείας σύνδεση ή χαρτί που προσφέρεται απευθείας από το κράτος, μπορείτε να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση με μόλις 25 δολάρια, χωρίς να προστίθενται τέλη εγγραφής ή χρεώσεις πωλήσεων για να ανοίξετε ένα λογαριασμό. Οι ετήσιες αμοιβές και τα έξοδα των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι συγκριτικά χαμηλά, όπως και το μηνιαίο διοικητικό τέλος. Οι μελλοντικές συνεισφορές μπορούν να γίνονται τακτικά ή περιοδικά, με ελάχιστο ποσό μόνο $ 25.

Άλλες οικογένειες και φίλοι μπορούν να συνεισφέρουν, αλλά το ταμείο σας μπορεί να δεχτεί εισφορές έως ότου όλα τα υπόλοιπα λογαριασμών στο σχέδιο NC 529 για τον ίδιο δικαιούχο φθάσουν τα $ 450.000. Οι συνεισφορές θεωρούνται γενικά δώρα για τον δικαιούχο του λογαριασμού για ομοσπονδιακούς φορολογικούς σκοπούς.

Το Σχέδιο NC 529 έχει πολλές επιλογές για να ταιριάζει σε οποιαδήποτε επενδυτική στρατηγική, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβαίων κεφαλαίων Vanguard με βάση την ηλικία και τις στατικές επιλογές, καθώς και μια ομοσπονδιακά ασφαλισμένη επιλογή κατάθεσης μέσω της Κρατικής Ένωσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων. Είτε θέλετε ένα συντηρητικό ταμείο ομολόγων, ένα ταμείο υψηλού κινδύνου / υψηλού ανταμοιβής ή ένα ταμείο με βάση την ηλικία που προσαρμόζεται καθώς το παιδί σας πλησιάζει στο κολέγιο, θα έχετε το πρόσθετο πλεονέκτημα της φορολογικής αποταμίευσης. Έτσι, εάν σώζετε για ένα μικρό παιδί ή έναν έφηβο, το Σχέδιο NC 529 σάς προσφέρει τα εργαλεία που χρειάζεστε για να ξεκινήσετε την οικοδόμηση μιας σταθερής βάσης για επιτυχία.

Q & A Σχετικά με το NC 529 College Savings Plan

Ερώτηση: Τι μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν τα χρήματα σε έναν λογαριασμό NC Plan 529;

Απάντηση: Τα εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης είναι αυτά όπως τα δίδακτρα, το δωμάτιο και το σκάφος, ο υπολογιστής και ο συναφής εξοπλισμός, τα βιβλία, οι αμοιβές και άλλος απαιτούμενος εξοπλισμός που χρησιμοποιείται κατά την εγγραφή.

Ερώτηση: Τι γίνεται αν το παιδί μου φοιτά σε σχολείο εκτός του κράτους;

Απάντηση: Οι αποταμιεύσεις στο λογαριασμό σας στο NC 529 Plan μπορούν να χρησιμοποιηθούν σχεδόν σε οποιοδήποτε κολλέγιο στη χώρα. Ωστόσο, το σχολείο πρέπει να είναι ένα "επιλέξιμο ίδρυμα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης" και αυτό καθορίζεται από το εάν το σχολείο είναι επιλέξιμο ή όχι για να συμμετάσχει στα προγράμματα οικονομικής βοήθειας του Υπουργείου Παιδείας των ΗΠΑ. Για να μάθετε εάν τα σχολεία που εξετάζει ο φοιτητής σας είναι επιλέξιμα, επισκεφτείτε τη διεύθυνση https://fafsa.ed.gov/FAFSA/app/schoolSearch. Το ίδρυμα πρέπει επίσης να παρέχει προγράμματα σπουδών που απονέμουν πτυχίο συνεργάτη, πτυχίου, μεταπτυχιακού ή επαγγελματικού πτυχίου ή άλλο μεταδευτεροβάθμιο πιστοποιητικό.

Ορισμένα ιδρύματα επαγγελματικών ή ξένων μπορούν επίσης να είναι επιλέξιμα ιδρύματα.

Ερώτηση: Τι συμβαίνει με το λογαριασμό αν ο φοιτητής μου έχει υποτροφία, παρακολουθεί στρατιωτική ακαδημία ή δεν παρίσταται στο κολέγιο;

Απάντηση: Τα χρήματα στο λογαριασμό παραμένουν δικά σας. Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα σε άλλο λογαριασμό ή να ονομάσετε νέο δικαιούχο, εφόσον ο νέος δικαιούχος είναι μέλος της οικογένειας. Να θυμάστε ότι ακόμη και σημαντικές υποτροφίες μπορεί να μην καλύπτουν όλα τα εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα, όπως τον εξοπλισμό ή το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο, έτσι ώστε η εξοικονόμηση σας μπορεί να χρειαστεί ακόμα. Εάν δεν χρησιμοποιήσετε τα υπόλοιπα χρήματα για την εκπαίδευση, μπορείτε να τα αποσύρετε, αλλά μπορεί να χρειαστεί να καταβάλλετε κρατικούς και ομοσπονδιακούς φόρους στα κέρδη σας και μια επιπλέον ομοσπονδιακή ποινή φόρου εισοδήματος 10%.