Πώς να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο

Έχετε κάνει την έρευνα σχετικά με τους τύπους επενδύσεων και έχετε κάνει τη σοφή επιλογή να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Το επόμενο βήμα σας είναι να κοσκινίσετε τις μυριάδες επιλογών - από πού αγοράζετε αμοιβαία κεφάλαια και πόσο θα σας κοστίσει;

Μπορείτε πάντα να το πάτε μόνοι σας και να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια από μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς φόρο (όπως η Vanguard ή η T. Rowe Price ή από μια εταιρεία έκδοσης μεσίτη έκπτωσης (όπως η Schwab ή Fidelity) .Μπορείτε ακόμη να ζητήσετε τη βοήθεια συμβούλου Ωστόσο, όταν επιλέγετε πώς θέλετε να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, καλό θα ήταν να εξετάσετε αρκετούς παράγοντες που θα επηρεάσουν την επένδυσή σας - παράγοντες όπως οι αμοιβές και οι δαπάνες, οι παρεχόμενες υπηρεσίες και η διαθεσιμότητα αμοιβαίων κεφαλαίων.

Αναζητώντας επαγγελματικές συμβουλές για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων

Οι πιο συνηθισμένες ερωτήσεις που οι επενδυτές θα ρωτήσουν όταν ζητούν συμβουλές για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων είναι: "Πού πηγαίνω για συμβουλές;" και "Πόσο θα πληρώσω;" Έχετε αρκετές επιλογές. Μπορείτε να νοικιάσετε έναν σύμβουλο που εργάζεται για μια μεσιτική εταιρεία πλήρους εξυπηρέτησης, εταιρεία μεσίτη έκπτωσης, εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, τράπεζα, εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος (RIA) ή ασφαλιστική εταιρεία.

Κάνετε την εργασία σας πριν από την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων

Προκειμένου να κατανοήσετε το κόστος των συμβουλών, θα χρειαστεί να κάνετε μια μικρή εργασία, να κάνετε ερωτήσεις και να ζητήσετε πλήρη ενημέρωση από κάθε σύμβουλο. Δεν είναι μυστικό ότι αν ζητήσετε συμβουλές θα πρέπει να πληρώσετε για την υπηρεσία. Αλλά ένα άλλο ερώτημα που θα μπορούσε να δώσει σαφήνεια κατά την επιλογή ενός συμβούλου είναι: "Ποιες υπηρεσίες λαμβάνω για τα τέλη που πληρώνομαι;" Είναι ο σύμβουλος απλώς πληρώνεται για να πραγματοποιήσει μια συναλλαγή, πληρώνεται για να παρέχει επενδυτικές συμβουλές ή είναι αυτός / προσφέροντας ολοκληρωμένο οικονομικό προγραμματισμό;

Οι απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε αν ο σύμβουλος αξίζει το κόστος.

Ποιο είναι το κόστος ενός συμβούλου;

Εάν επιλέξετε να προσλάβετε έναν σύμβουλο για να αγοράσετε τα αμοιβαία κεφάλαια σας, έχετε αρκετές επιλογές όσον αφορά την καταβολή του / της. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο σύμβουλος θα υπαγορεύει τον τρόπο με τον οποίο πληρώνεται (ανάλογα με το αν εργάζονται για μια τράπεζα, μεσιτεία, RIA κ.λπ.). Μπορείτε να αναμένετε είτε να πληρώσετε μια προκαταβολή χρέωσης για κάθε συναλλαγή αγοράς, ένα τέλος πωλήσεων για κάθε συναλλαγή πώλησης ή ένα ετήσιο τέλος διαχείρισης επενδύσεων. Τα τέλη πωλήσεων μπορούν να φθάσουν το 7% και τα ετήσια επενδυτικά τέλη μπορεί να κυμαίνονται από 0,75% έως 1,50% για τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία.

Εκτός από το τέλος πώλησης ή το ετήσιο επενδυτικό τέλος, τα έξοδα χρεώνονται από την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων για τη διαχείριση του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Do-It-Yourself Επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια

Αν επιλέξετε να πάτε μόνος του, είναι ακόμα σημαντικό να κατανοήσετε τα τέλη και τα έξοδα που θα χρεώσετε από την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Ο φόρτος δεν σημαίνει "δωρεάν". Τα έξοδα διαχείρισης και λειτουργίας χρεώνονται πάντοτε από την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων και θα πρέπει να διερευνηθούν πριν από την επένδυση.

Εκτός από τα έξοδα διαχείρισης και λειτουργίας, εάν αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χωρίς χρέωση, μπορείτε να πληρώσετε μια αμοιβή συναλλαγής μέσω του μεσίτη έκπτωσης ή της εταιρείας αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτά τα τέλη κυμαίνονται από $ 0 έως $ 75 ανάλογα με το μέγεθος της συναλλαγής και το συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο που αγοράσατε. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι πολλά ταμεία θα χρεώσουν ένα τέλος εξαγοράς 2% εάν πωλήσετε τις μετοχές σας στο ταμείο εντός 90 ημερών από την αγορά.

Εάν είστε από τη φύση σας και θέλετε να πάτε μόνοι σας στον κόσμο των αμοιβαίων κεφαλαίων, δεν υπάρχει έλλειψη επιλογών για εσάς.Υπάρχουν πολλοί μεσίτες έκπτωσης και εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρουν άμεσες επενδυτικές ευκαιρίες και πολλοί είναι ακόμη διαθέσιμοι σε απευθείας σύνδεση.

Αγορά Αμοιβαίων Κεφαλαίων: Το επόμενο βήμα

Έτσι, αποφασίσατε να προσθέσετε αμοιβαία κεφάλαια στο ισορροπημένο χαρτοφυλάκιό σας. Έχετε καλύτερη κατανόηση για το πού να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια και πόσο θα σας κοστίσει. Στη συνέχεια, θα πρέπει να ξεκινήσετε την έρευνα των μεμονωμένων κεφαλαίων με πλήρη κατανόηση των τελών. Το επόμενο βήμα σας είναι να αποφασίσετε ποια κεφάλαια θα αγοράσετε στο πλαίσιο του συνολικού χαρτοφυλακίου σας.