Πώς λειτουργούν τα Ασφαλιστικά Σχέδια Ζωής σε Διπλά Δολλάρια;

Τι είναι η Πολιτική ή το Σχέδιο Ασφάλισης Ζωής σε Δολάρια ΗΠΑ;

Τα Σχέδια Ασφάλισης Ζωής σε Διπλά Δολάρια δεν είναι ένας τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, αλλά ο όρος «σχέδιο ασφάλισης ζωής διαιρεμένου δολαρίου» αναφέρεται σε σύμβαση μεταξύ δύο τουλάχιστον μερών, η οποία περιγράφει τον τρόπο με τον οποίο κατανέμονται τα ακόλουθα οφέλη και το κόστος μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής και κατάφερε:

• Ο τρόπος με τον οποίο καταβάλλεται μια μόνιμη ασφάλιση ζωής - τα ασφάλιστρα κατανέμονται μεταξύ δύο ή περισσοτέρων μερών. και / ή
• Με ποιον τρόπο καταβάλλονται ή μοιράζονται τα οφέλη της πολιτικής, μπορεί να αναφέρεται στις χρηματικές αξίες της πολιτικής, στα επιδόματα θανάτου ή / και στον (στους) δικαιούχο

Τα σχέδια ασφάλισης ζωής με διαίρεση σε δολάρια μπορούν να χρησιμοποιηθούν με ασφάλειες ζωής επιζώντων ή με τύπους ασφαλιστηρίων συμβολαίων μόνιμης ή ολικής ασφάλισης ζωής που έχουν χρηματικές αξίες.

Σχέδια ασφάλισης ζωής με διαίρεση σε δολάρια μπορεί να έχουν το κόστος της ασφάλισης ζωής χωρισμένο μεταξύ περισσότερων από ένα συμβαλλόμενων μερών, όπου το καθένα πληρώνει το μερίδιό του στο κόστος ασφάλισης. Ο ίδιος τύπος πρόβλεψης μπορεί να γίνει στο σχέδιο split-dollar για να εκχωρήσει τους δικαιούχους και να περιορίσει ή να χορηγήσει πρόσβαση σε τιμές μετρητών. Υπάρχουν διάφοροι τύποι σχεδίων ασφάλισης ζωής split-dollar, για παράδειγμα:

• Μεταξύ εργοδότη και εργαζομένου
• Για τους ιδιοκτήτες εταιρειών
• Μεταξύ μετόχων και εταιρειών
• Υπάρχουν επίσης περιπτώσεις στις οποίες δημιουργούνται μεταξύ ατόμων. αυτά μπορούν να αναφέρονται ως «ιδιωτικά σχέδια διασφάλισης ζωής διαιρεμένου δολαρίου» συνήθως μεταξύ των μελών της οικογένειας ή μέσω ενός ανεξάρτητου trust of life insurance (ILIT).

Για το σκοπό αυτού του άρθρου, θα επικεντρωθούμε στον πιο συνηθισμένο τύπο προγράμματος ασφάλισης ζωής διαιρεμένου δολαρίου, το οποίο είναι το σχέδιο ασφάλισης ζωής split-dollar μεταξύ εργοδότη και εργαζομένου.

Πώς λειτουργεί το σχέδιο ασφάλισης ζωής του δολλαρίου;

Τα προγράμματα ασφάλισης ζωής με διαίρεση σε δολάρια προσφέρονται συχνά ως μέρος ενός πακέτου παροχών σε εργαζόμενους και μπορεί να είναι μια καλή στρατηγική για να προσφέρουν προνόμια ή να διατηρήσουν εργαζόμενους υψηλής αξίας. Προσφέροντας να πληρώσει μέρος του κόστους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής με αξίες, ο εργοδότης παρέχει ένα καλό όφελος στον υπάλληλό του.

Ο εργοδότης και ο εργαζόμενος θα υπογράψουν μια συμφωνία που θα περιγράφει τον τρόπο με τον οποίο θα κατανέμεται το κόστος του ασφάλιστρου ασφάλισης ζωής και ποιος δικαιούται να επωφεληθεί από τα οφέλη της πολιτικής, μαζί με άλλους όρους.

Ποιοι είναι οι όροι μιας Συμφωνίας Ασφάλισης Ζωής σε Δολάρια Split;

Οι όροι του σχεδίου ασφάλισης ζωής διαιρεμένου δολαρίου θα καλύπτουν όλες τις πτυχές των πολιτικών πληρωμών, των παροχών σε χρήμα και των "πληρωμών". Η σύμβαση ασφάλισης ζωής Split-dollar είναι ένα νομικό έγγραφο που πρέπει να συμμορφώνεται με τους ισχύοντες νομικούς και φορολογικούς κανονισμούς.

Μεταξύ άλλων, η συμφωνία θα πρέπει τουλάχιστον να περιγράφει τις ακόλουθες 5 πτυχές της πολιτικής ασφάλισης ζωής και συμφωνίας σχεδίου διαιρεμένου δολαρίου:

1. Πόσο ο εργοδότης και ο εργαζόμενος συμφωνούν να καταβάλλουν ως μερίδιά τους και ποιος δικαιούται τις διάφορες παροχές (για παράδειγμα παροχές θανάτου και χρηματικές αξίες).
2. Ποιες προϋποθέσεις πρέπει να πληροί ο εργαζόμενος ώστε να παραμείνει επιλέξιμος για το σχέδιο, αυτό μπορεί να περιλαμβάνει στόχους επιδόσεων και άλλους όρους.
3. Όταν το σχέδιο αρχίσει να ισχύει και πόσο καιρό θα διαρκέσει το σχέδιο.
4. Προϋποθέσεις υπό τις οποίες μπορεί να τερματιστεί ή να τροποποιηθεί το σχέδιο. Συμπεριλαμβανομένου του τι συμβαίνει εάν δεν επιτευχθούν οι στόχοι απόδοσης ή τι συμβαίνει εάν ο εργαζόμενος τερματιστεί ή επιλέξει να τερματίσει την εργασία του και πώς θα τερματιστεί το σχέδιο.
5. Όρια & Δικαιούχοι: Όλα τα ποσά αξίας μετρητών, τα οποία είναι ο δικαιούχος, θα καθοριστούν ποσά παροχών θανάτου για την ασφάλιση ζωής.

Παίρνετε για να διατηρήσετε ένα Σχέδιο Ασφάλισης Ζωής Split-Dollar αν αφήσετε απασχόληση;

Οι όροι ενός σχεδίου διαιρεμένου δολαρίου συχνά περιστρέφονται γύρω από μια συμφωνία εργοδότη και εργαζομένου. Οι όροι που περιγράφονται στις διατάξεις του σχεδίου διαιρεμένου δολαρίου κατά τη στιγμή της απασχόλησης ή της διαπραγμάτευσης των συμβάσεων προβλέπουν το τι συμβαίνει κατά τη λήξη της απασχόλησης, είτε εθελοντική είτε όχι. Το σχέδιο ασφάλισης ζωής Split-Dollar θα πρέπει να θεωρείται ωs όφελος των εργαζομένων. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο εργοδότης δεν θα συνεχίσει να διαιρεί το κόστος μιας ασφάλισης ζωής μετά την λήξη της απασχόλησης. Μπορεί να έχετε την επιλογή να διατηρήσετε το σχέδιο με δική σας δαπάνη, ανάλογα με τον πάροχο ασφάλισης και τους όρους της πολιτικής σας.

Ρωτήστε σχετικά με αυτή την πτυχή ενός ασφαλιστικού σχεδίου διαζυγίου ζωής, εάν υπογράφετε ένα ή έχετε ένα. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα οφέλη και τα προνόμια των εργαζομένων και τον τρόπο με τον οποίο εργάζονται γενικά σε αυτό το άρθρο.

Οφέλη των σχεδίων ασφάλισης ζωής Split-Dollar

Ανάλογα με τον τύπο συμφωνίας και τις προϋποθέσεις του σχεδίου σας με δολάριο, μπορεί να υπάρχουν πολλά οφέλη.

• Η κατανομή του κόστους της ασφάλισης παρέχει μια επιλογή χαμηλού κόστους για την ασφάλιση ζωής για τον εργαζόμενο. Μερικές φορές τα σχέδια διαίρεσης σε δολάρια μπορεί ακόμη και να είναι "εργοδότες πληρώνουν όλα". Εταιρικά δολάρια πληρώνουν για το σχέδιο, αντί για εσάς.
• Έχοντας το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να λειτουργήσει ως ένας τρόπος για να αποφύγετε να είστε ανασφάλιστοι στο μέλλον εάν αρρωστήσετε κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής σας περιόδου.
• Εξοικονόμηση χρημάτων για μελλοντική ασφάλιση ζωής: Μπορείτε να επωφεληθείτε από τη διατήρηση της ασφάλισης βάσει του ασφαλιστικού επιτοκίου σε ηλικία στην οποία ασφαλίσατε αρχικά, όχι την ηλικία κατά τη συνταξιοδότησή σας ή την αποχώρηση από την εργασία. Αν υπάρχει η επιλογή να εξαγοράσετε το σχέδιο μέσω "ανάπτυξης" ή να μετατρέψετε το σχέδιο, ανάλογα με τις αρχικές επιλογές συμφωνίας.
• Πιθανή πρόσβαση σε χρηματικές αξίες ή δανεισμό από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.
• Ελαχιστοποιώντας τους φόρους δωρεάς και κληρονομίας, καθώς και άλλα πιθανά φορολογικά οφέλη, ανάλογα με τον τρόπο γραφής του σχεδίου σας.

Λήψη συμβουλών σχετικά με τα σχέδια ασφάλισης ζωής σε δολάρια ΗΠΑ

Τα σχέδια ασφάλισης ζωής με διαίρεση σε δολάρια μπορούν να έχουν πολλά οφέλη, αλλά είναι περίπλοκα λόγω της ευελιξίας και της ευρείας ποικιλίας των επιλογών που θα μπορούσαν να περιληφθούν στις συμφωνίες. Είναι πάντα σκόπιμο να ζητήσετε τη συμβουλή φορολογουμένων, εξουσιοδοτημένων ασφαλιστικών αντιπροσώπων ή / και οικονομικού σχεδιαστή εάν χρειάζεστε βοήθεια για την κατανόηση των επιπτώσεων του σχεδίου ασφάλισης ζωής split-dollar για την κατάστασή σας. Τα σχέδια διαχωρισμένου δολαρίου πρέπει πάντοτε να συντάσσονται και να ελέγχονται από έναν εξειδικευμένο επαγγελματία, όπως ένας πληρεξούσιος, για να διασφαλιστεί ότι τηρούν τις νομικές απαιτήσεις και προστατεύουν τα συμφέροντά σας.