Ζώντας με μια υπόθεση του κεφαλαίου 13, μέρος 2

Στη Ζωή με το Κεφάλαιο 13, Μέρος 1, μιλήσαμε για μερικά από τα θέματα που θα αντιμετωπίσετε για να μάθετε να ζείτε σύμφωνα με τις αυστηρές οικονομικές απαιτήσεις μιας υπόθεσης του Κεφαλαίου 13. Σε αυτό το άρθρο, συνεχίζουμε τη συζήτηση.

Ο προϋπολογισμός σας θα είναι πολύ στενός με το μικρό δωμάτιο για πρόσθετα ή έκτακτες ανάγκες

Ο προϋπολογισμός σας θα είναι σφιχτός για τη διάρκεια του σχεδίου σας τριών έως πέντε ετών. Ο πληρεξούσιός σας θα προσπαθήσει να χτίσει όσο το δυνατόν περιθώρια για να αντιμετωπίσει απροσδόκητα έξοδα, όπως ένα ιατρικό λογαριασμό εκτός τσέπης ή επισκευή αυτοκινήτου, αλλά είναι δύσκολο να προγραμματίσετε για απώλειες θέσεων εργασίας, τραύμα ή καταστροφικά γεγονότα.

Μπορεί να χρειαστεί να χάσετε διακοπές. Η εύρεση χρημάτων για δώρα διακοπών ή γενεθλίων μπορεί να είναι δύσκολη.

Ορισμένοι οφειλέτες παράγουν επιπλέον μετρητά λαμβάνοντας δεύτερες θέσεις εργασίας. Μερικές φορές ένας σύζυγος στο σπίτι θα πάρει δουλειά. Αυτό μπορεί να μην βοηθήσει μακροπρόθεσμα. Το ποσό της πληρωμής του προγράμματος μπορεί να συνδέεται με το εισόδημα. Η αύξηση του εισοδήματος μπορεί να προκαλέσει αύξηση της πληρωμής του προγράμματος.

Νέα πίστωση κατά την περίπτωσή σας στο Κεφάλαιο 13

Η λήψη περισσότερων πιστώσεων κατά τη διάρκεια της υπόθεσης του κεφαλαίου 13 δεν επιτρέπεται γενικά. Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, να πάρετε ένα payday ή ένα δάνειο τίτλου αυτοκινήτου ή ακόμα να επωφεληθείτε από ορισμένα είδη προγραμμάτων υπερανάληψης τραπεζικών λογαριασμών τα οποία συχνά σχεδιάζονται για να καταθέσουν ένα χρηματικό ποσό στο λογαριασμό σας για να καλύψετε την υπερανάληψη και να επιστρέψετε με την πάροδο του χρόνου.

Υπό ορισμένες συνθήκες, μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου ή να πάρετε ένα δάνειο για να αντικαταστήσετε ένα απαραίτητο στοιχείο όπως ένα ψυγείο. Εάν πρέπει να λάβετε πίστωση κατά τη διάρκεια της υπόθεσης του Κεφαλαίου 13, θα πρέπει να αποδείξετε ότι η πίστωση είναι για κάτι που πραγματικά χρειάζεστε και ότι η υποχρέωση θα είναι λογική. Για παράδειγμα, ίσως χρειαστεί να αντικαταστήσετε ένα αυτοκίνητο που συνοδεύτηκε από ατύχημα. Σε γενικές γραμμές, θα επιτρέπεται να αγοράσετε μόνο ένα αυτοκίνητο συγκρίσιμο με εκείνο που αντικαθιστάτε, ή ο δικαστής πτώχευσης μπορεί να θέσει όρια στο ποσό και στο επιτόκιο που μπορείτε να χρηματοδοτήσετε.

Ίσως χρειαστεί να ενημερώσετε τη γραφική σας πτώχευση για να δείξετε ότι θα έχετε χώρο στον προϋπολογισμό σας για την πληρωμή του χρέους. Μπορεί ακόμα να χρειαστεί να παρευρεθείτε σε ακρόαση ενώπιον του δικαστή για να εξηγήσετε γιατί χρειάζεστε το χρέος και πώς σκοπεύετε να το πληρώσετε.

Πολλοί διαχειριστές του Κεφαλαίου 13 εφαρμόζουν μια διαδικασία για τον εξορθολογισμό τέτοιων αιτημάτων, αλλά δεν μπορείτε να περιμένετε να διαλέξετε ένα αυτοκίνητο, να ζητήσετε χρηματοδότηση και να εγκριθείτε επιτόπου. Μπορεί να χρειαστούν μέρες ή και εβδομάδες εάν απαιτείται να καταθέσετε μια κίνηση και να πάτε ενώπιον του δικαστή με το αίτημά σας.

Αυτός ο κανόνας ισχύει ακόμη και αν απαιτείται να κατέχετε μια πιστωτική κάρτα εταιρείας με το δικό σας όνομα. Δείτε περισσότερα σχετικά με αυτό μαζί με κάποιες προτάσεις για εναλλακτικές λύσεις, δείτε Εταιρικές Πιστωτικές Κάρτες σε Προσωπικές Πτωχεύσεις.

Θα πληρώνετε πιθανώς υψηλότερες αμοιβές δικηγόρου

Μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13 είναι πιο χρονοβόρα και πιο περίπλοκη για τον δικηγόρο πτώχευσης. Ως εκ τούτου, οι αμοιβές που θα χρεώσει ο πληρεξούσιός σας θα είναι υψηλότερες από τις αμοιβές του Κεφαλαίου 7. Ακόμη και αν πρέπει να πληρώσετε περισσότερα σε τέλη δικηγόρου για ένα κεφάλαιο 13, ίσως να μην χρειαστεί να πληρώσετε όλα πριν από την υποβολή της υπόθεσης. Σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 7, σχεδόν κάθε δικηγόρος θα απαιτήσει να πληρώσετε ολόκληρη την αμοιβή μπροστά. Σε ένα Κεφάλαιο 13, ωστόσο, μπορείτε συνήθως να πληρώσετε τουλάχιστον μερικά από τα τέλη του Κεφαλαίου 13 σας ως μέρος της πληρωμής σας.

Μπορείτε να βρείτε κάποιες προτάσεις που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να καλύψετε καλύτερα το κόστος της κατάθεσης μιας υποθέσεως του Κεφαλαίου 13 στην υπόθεση Too Broke to File Bankruptcy; Μέρος 2ο.

Αλλαγή όρων του σχεδίου σας

Μόλις εγκριθεί το σχέδιό σας (διαδικασία που ονομάζεται επιβεβαίωση), μπορεί να διαπιστώσετε ότι πρέπει να αλλάξετε τους όρους του σχεδίου. Αυτό συμβαίνει συχνά εάν παραμείνετε πίσω στις πληρωμές, χάσετε μια θέση εργασίας, χάσετε εισόδημα ή κερδίσετε μια ωραία αύξηση, καταστρέψετε το αυτοκίνητό σας, έχετε ένα μωρό ή κάποια άλλη σημαντική αλλαγή στις δαπάνες σας. Ο δικηγόρος σας θα πρέπει να καταθέσει έγγραφα στο δικαστήριο ζητώντας αλλαγή στο ποσό της πληρωμής. Αυτό ονομάζεται τροποποίηση σχεδίου. Η αμοιβή του δικηγόρου για μια τροποποίηση του σχεδίου δεν περιλαμβάνεται συνήθως στην αρχική αμοιβή, αλλά είναι συχνά

Εδώ είναι περισσότερα για το τι συμβαίνει σε μια υπόθεση Κεφάλαιο 13: Χρονολογική σειρά ενός "Τυπικό" Κεφάλαιο 13 υπόθεση.

Λαμβάνοντας ένα νέο μυαλό

Οι περισσότερες περιπτώσεις του Κεφαλαίου 13 δεν φτάνουν ποτέ στη φάση της απαλλαγής. Απορρίπτονται είτε επειδή ο αρθρογράφος ζητά την απόρριψη της υπόθεσης είτε επειδή ο αρχειοφύλακας δεν τηρεί τις πληρωμές. Αυτό μπορεί να συμβεί λόγω απώλειας θέσεων εργασίας, ασθένειας που δυσχεραίνει την πραγματοποίηση πληρωμών, διαζυγίου ή αλλαγής στόχων - όπως η απόφαση να παραδοθεί ένα σπίτι, ο οφειλέτης προσπαθούσε να σώσει από τον αποκλεισμό. Πολλές υποθέσεις του Κεφαλαίου 13 απορρίπτονται επειδή ο οφειλέτης διαπιστώνει ότι οι περιορισμοί είναι περισσότερο από ό, τι θέλει να φέρει πάνω από 36 έως 60 μήνες.

Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε γιατί δεν συμβαίνουν τόσες πολλές υποθέσεις στο κεφάλαιο 13;

Εάν εξετάζετε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13 λόγω ενός σημαντικού γεγονότος στη ζωή σας, όπως μια εκτεταμένη περίοδος ανεργίας ή πολλοί ιατρικοί λογαριασμοί, το κεφάλαιο 13 μπορεί να αποτελέσει ένα αποτελεσματικό εργαλείο για να προλάβει και να αναδιοργανώσει την οικονομική σας ζωή.

Εάν βρίσκεστε σε αυτή την οικονομική κατάσταση γιατί δεν μάθατε ποτέ πώς να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας ή περνάτε πέρα ​​από τα μέσα σας, το Κεφάλαιο 13 πιθανότατα δεν θα αλλάξει τον τρόπο που σκέφτεστε για τα χρήματα. Έχω δει τους ανθρώπους να ολοκληρώνουν μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13, να δέχονται κάθε προσφορά πιστωτικής κάρτας που έρχεται στο δρόμο τους και να βγάζουν τα χαρτιά τους μέσα σε μήνες.

Η όρεξή μας να ξοδεύουμε χρήματα είναι πολύ σαν την όρεξή μας για φαγητό. Με τις αυξανόμενες επιστημονικές γνώσεις σχετικά με το θέμα, καταλαβαίνουμε ότι "η διατροφή" δεν λειτουργεί μακροπρόθεσμα. Χρειαζόμαστε μια νέα προοπτική για τα τρόφιμα και τη σωματική δραστηριότητα για να χάσουμε μόνιμα το υπερβολικό βάρος. Το κεφάλαιο 13 είναι σαν μια διατροφή με χρήματα.Μπορεί να σας φτάσει εκεί που θέλετε να πάτε, αλλά δεν θα σας κρατήσει εκεί. Εξακολουθείτε να πρέπει να μάθετε πώς να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας και πώς να κατακτάτε τους δαίμονες που σας οδηγούν να ξεπεράσετε τα μέσα σας.

Αν θέλετε να δείτε μερικές εναλλακτικές λύσεις στα σχέδια πληρωμών του Κεφαλαίου 13 ή στο κεφάλαιο 7 για την απλή πτώχευση, καλό μέρος για να το ξεκινήσετε με την αντιμετώπιση του χρέους σας: ένα σχέδιο για την αποπληρωμή των πιστωτικών σας καρτών.

Ενημερώθηκε τον Φεβρουάριο του 2017 από τον Carron Armstrong