Η πραγματικότητα της ζωής κατά τη διάρκεια μιας υπόθεσης του κεφαλαίου 13, μέρος 1

Ίσως οι χρόνοι ήταν σκληροί. Ίσως να ήσαστε εκτός εργασίας για κάποιο χρονικό διάστημα, ή έχετε πρόσφατα διαζευγμένο ή υποφέρετε από ένα δαπανηρό ιατρικό ζήτημα. Η κατώτατη γραμμή είναι, πήρατε πίσω στις πληρωμές σας και τώρα θέλετε να πάρετε την οικονομική εικόνα σας πίσω στη σειρά. Ίσως αναρωτιέστε αν είναι ώρα να εξετάσετε μια υπόθεση πτώχευσης. Οι περισσότεροι άνθρωποι επιλέγουν ανάμεσα σε δύο είδη πτώχευσης, κεφάλαιο και κεφάλαιο 13. Το κεφάλαιο 7 είναι το ταχύτερο, ευκολότερο και συνήθως το φθηνότερο.

Κεφάλαιο 7 σε σύντομη περιγραφή

Αρχικά, ας μιλήσουμε για το τι δεν είναι το Κεφάλαιο 13. Δεν πρόκειται για υπόθεση του Κεφαλαίου 7 ή για πιθανή υπόθεση κλασσικής πτώχευσης. Συχνά ονομάζεται ευθεία πτώχευση, στο Κεφάλαιο 7 σας επιτρέπεται να προστατεύσετε μέρος της περιουσίας σας, αλλά οποιαδήποτε περιουσία χωρίς εξουσία πηγαίνει σε έναν πτωχεύσαντα διαχειριστή ο οποίος πωλεί ότι διανέμει τα έσοδα στους πιστωτές σας. Αυτή η διαδικασία διαρκεί συνήθως τέσσερις έως έξι μήνες.

Κεφάλαιο 13 με σύντομη περιγραφή

Ένας τύπος πτώχευσης ονομάζεται περίπτωση Κεφαλαίου 13. Σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13, θα κάνετε μηνιαίες πληρωμές σε έναν διαχειριστή ο οποίος θα διανείμει αυτές τις πληρωμές στους πιστωτές σας. Αυτό το σχέδιο πληρωμής θα διαρκέσει από τρία έως πέντε χρόνια.

Γιατί αρχειοθετήστε το κεφάλαιο 13;

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για να υποβάλετε μια υπόθεση Κεφαλαίου 13. Οι περισσότεροι άνθρωποι που καταθέτουν το Κεφάλαιο 13 είτε το κάνουν επειδή κάνουν πάρα πολλά χρήματα για να δικαιούνται ένα κεφάλαιο 7 απ 'ευθείας χρεοκοπία, είτε γιατί χρειάζονται ένα σχέδιο πληρωμής του Κεφαλαίου 13 για να φέρουν τις τρέχουσες οφειλόμενες πληρωμές για την υποθήκη, το αυτοκίνητο, ή φόρους.

Το Κεφάλαιο 13 μπορεί να αποτελέσει ένα lifesaver για άτομα που δεσμεύονται να το κάνουν επιτυχημένο. Ωστόσο, οι περιπτώσεις του κεφαλαίου 13 δεν είναι εύκολο να ζήσουν. Μερικές μελέτες δείχνουν ότι λιγότερα από το ένα τρίτο των ατόμων που καταθέτουν υποθέσεις τελικά τα συμπληρώνουν. Όμως, γνωρίζοντας τι να περιμένετε είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες για τον εαυτό σας για την επιτυχία.

Εδώ είναι μερικές από τις πραγματικότητες της ζωής στο Κεφάλαιο 13:

• Διάρκεια του σχεδίου

Η περίπτωση του Κεφαλαίου 13 θα διαρκέσει τουλάχιστον τρία χρόνια και μπορεί να διαρκέσει για πέντε χρόνια.

Τρία χρόνια είναι πολύς χρόνος. Μπορεί να μην φαίνεται μεγάλη, αλλά πολλά πράγματα μπορούν να συμβούν. Αλλαγές εργασίας, νέα μωρά, ιατρικά θέματα, επισκευές αυτοκινήτων. Κάποια ευελιξία μπορεί να ενσωματωθεί στα σχέδια πληρωμών και στους προϋπολογισμούς για να αντιμετωπιστεί η απροσδόκητη, αλλά είναι δύσκολο ακόμα και για τους έμπειρους δικηγόρους πτώχευσης και τους διαχειριστές του Κεφαλαίου 13 να λογοδοτούν για όλα όσα μπορεί να συμβούν.

Επειδή το κεφάλαιο 13 είναι μια σφιχτή συμπίεση οικονομικά για πολλούς ανθρώπους, δυσκολεύονται να διατηρήσουν τον ενθουσιασμό τους για αυτό το χρονικό διάστημα. Μπορούν να αποφασίσουν ότι η διατήρηση του σπιτιού ή του γηράσκοντος αυτοκινήτου δεν αξίζει τη θυσία που απαιτείται για τη διατήρηση των πληρωμών.

Μπορεί να μην γνωρίζετε για μήνες μετά την υποβολή της υπόθεσής σας εάν οι προτεινόμενες πληρωμές σας είναι αποδεκτές από το δικαστήριο πτώχευσης και τον διαχειριστή του κεφαλαίου 13. Ο διαχειριστής θα επαληθεύσει το εισόδημά σας και θα βεβαιωθεί ότι τα έξοδά σας δεν είναι υπερβολικά υψηλά. Χρειάζονται αρκετοί μήνες για τους πιστωτές να υποβάλουν αξιώσεις και για όλους τους παίκτες να εξετάσουν αυτές τις αξιώσεις. Εάν διαφωνείτε με μια αξίωση, ο δικαστής πτώχευσης μπορεί να χρειαστεί να αποφασίσει τη διαφορά. Αυτή η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει μερικούς μήνες έως ένα χρόνο για να ολοκληρωθεί.

• Οι άνθρωποι θα μάθουν ότι καταφέρατε την πτώχευση

Η κατάθεση πτώχευσης δεν φέρει πλέον το στίγμα που κάποτε έκανε. Πολλοί άνθρωποι - περίπου το 1 στους 10 - έχουν καταθέσει πτώχευση τα τελευταία 40 χρόνια. Σκεφτείτε ότι την επόμενη φορά που βρίσκεστε σε μια συνάντηση, στην εκκλησία ή παραγγείλετε ένα latte στο Starbucks, ή σε οποιοδήποτε μέρος συγκεντρώνουν οι άνθρωποι.

Παρά τους τεράστιους αριθμούς, οι άνθρωποι συνήθως δεν θέλουν να μεταδίδουν ότι έχουν καταθέσει υπόθεση πτώχευσης. Ο καθένας σέβεται αυτή την ανησυχία, αλλά είναι γεγονός ότι οι περιπτώσεις πτώχευσης είναι δημόσια αρχεία. Από την άλλη πλευρά, αν δεν έχετε λόγο να τους κοιτάξετε, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θα μάθουν ποτέ για την περίπτωσή σας.

Υπάρχουν όμως εξαιρέσεις. Πολλοί διαχειριστές του Κεφαλαίου 13 απαιτούν να κάνετε τις πληρωμές σας μέσω αφαίρεσης μισθοδοσίας. Ο θεματοφύλακας θα στείλει ένα έντυπο στον εργοδότη σας που θα καθορίσει αυτή την έκπτωση. Αν αισθάνεστε έντονα ότι η παρακράτηση μισθών θα κάνει τα πράγματα δύσκολα για εσάς στη δουλειά, μπορείτε να καταθέσετε μια πρόταση ζητώντας από το δικαστήριο να σας επιτρέψει να πληρώσετε απευθείας τον διαχειριστή. Τα δικαστήρια δεν επιτρέπουν την άμεση πληρωμή, εκτός αν μπορείτε να αποδείξετε ότι κινδυνεύετε να χάσετε τη δουλειά σας, να υποβιβάσετε, να χάσετε μια άδεια ασφαλείας ή να υποστείτε κάποια άλλη σοβαρή συνέπεια.

Εκτός από τον εργοδότη σας, άλλοι μπορεί να μάθουν για την περίπτωσή σας, λόγω των ανακοινώσεων που κάθε δικαστήριο πτώχευσης πρέπει να στείλει στους πιστωτές. Εάν οι πιστωτές σας περιλαμβάνουν οικογένεια ή φίλους, θα λάβουν την ειδοποίηση και θα γνωρίζουν την περίπτωσή σας. Ομοίως, το δικαστήριο θα αποστείλει ειδοποίηση για την υπόθεση πτώχευσης σε οποιονδήποτε συνυπογράφοντα σε οποιοδήποτε από τα δάνεια ή τους λογαριασμούς σας.

• Ενώ βρίσκεστε στο κεφάλαιο 13, πρέπει να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας

Εκτός από τις πληρωμές σας στο Κεφάλαιο 13, θα πρέπει να διατηρήσετε την τρέχουσα πληρωμή για το σπίτι ή το αυτοκίνητό σας (εάν δεν περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα πληρωμών του Κεφαλαίου 13), την υποστήριξη παιδιών και τη διατροφή, τους φόρους ακίνητης περιουσίας, τα ασφαλιστικά και άλλα έξοδα που μπορείτε δυσκολεύονταν να πληρώσουν στο παρελθόν. Αν πήρατε πίσω από τις πληρωμές του χρέους σας επειδή ήσασταν εκτός εργασίας ή είχατε μείωση των εισοδημάτων, μπορεί να είναι πολύ δύσκολο για σας να ξεκινήσετε πάλι τις πληρωμές για κατοικίες, αυτοκίνητο ή παιδί.

Εάν παραμείνετε πίσω στις πληρωμές σας στο σπίτι ή στο αυτοκίνητό σας ενώ βρίσκεστε σε μια υπόθεση Κεφαλαίου 13, ο δανειστής μπορεί να καταθέσει μια αίτηση ενώ το Δικαστήριο ζητά την άδεια να αποκλείσει την υποθήκη ή να ανακαλέσει το όχημα. Αυτό ονομάζεται Κίνηση για ανύψωση κίνησης ή κίνηση για ανακούφιση από τη διαμονή.

Αν βρίσκεστε πίσω στην πληρωμή υποστήριξης παιδιού ή πληρωμής διατροφής όταν φτάσετε στο τέλος του σχεδίου πληρωμής σας, το δικαστήριο δεν θα εκδώσει απαλλαγή.

Και, αυτό δεν είναι όλα, παιδιά. Για περισσότερα πράγματα που πρέπει να σκεφτείτε πριν καταθέσετε το Κεφάλαιο 13, επισκεφθείτε τη σελίδα: Ζώντας με μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13, Μέρος 2.