Οι καλύτεροι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων για αρχάριους

Η επιλογή των καλύτερων αμοιβαίων κεφαλαίων για αρχάριους δεν είναι θέμα εύρεσης των καλύτερων επιδόσεων της ημέρας. Αντ 'αυτού, οι αρχάριοι είναι σοφοί να γνωρίσουν τους επενδυτικούς τους στόχους και τα μελλοντικά τους σχέδια και να προετοιμαστούν για μια μακροπρόθεσμη στρατηγική.

Συνεπώς, αν υποθέσετε ότι θέλετε να το κάνετε μόνοι σας, σε αντίθεση με τη χρήση ενός συμβούλου, είναι σωστό να γνωρίζετε ποιες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων έχουν την καλύτερη ποικιλία χαμηλού κόστους, χωρίς χρέωση κεφάλαια. Στη συνέχεια, μπορείτε να προχωρήσετε στην επιλογή του ταμείου από εκεί.

Γιατί να χρησιμοποιείτε πόρους χωρίς χρέωση;

Τα κονδύλια χωρίς χρέωση είναι ιδανικά για αρχάριους, επειδή είναι απαλλαγμένα από προμήθειες μεσίτη και τέλη πωλήσεων, συλλογικά γνωστά ως "φορτία", τα οποία προορίζονται ως πληρωμή για συμβουλευτικές υπηρεσίες. Αν αγοράζετε δικά σας αμοιβαία κεφάλαια, υποθέτετε ότι έχετε ήδη κάνει τη σύγκριση συμβουλών σε σχέση με το do-you-yourself και έχετε αποφασίσει να το κάνετε μόνοι σας με τις αγορές αμοιβαίων κεφαλαίων. Επομένως, δεν υπάρχει κανένας καλός λόγος να πληρώσετε αμοιβές με κεφάλαια φόρτωσης, ειδικά επειδή τα αμοιβαία κεφάλαια χωρίς φόρο συχνά παρέχουν αποδόσεις ανώτερες από τα κονδύλια φόρτωσης κατά τη διάρκεια μακροχρόνιων περιόδων κατοχής.

Με άλλα λόγια, εάν αγοράζετε και κρατάτε τον επενδυτή και ο επενδυτικός σας στόχος (π.χ. συνταξιοδότηση) είναι αρκετά χρόνια ή περισσότερο μακριά από τώρα, πιθανότατα θα το κάνετε καλύτερα με κονδύλια χωρίς χρέωση.

Χρησιμοποιήστε μία από τις καλύτερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς χρέωση

Υποθέτω ότι δεν θα σταματήσετε με ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο και οι επενδυτικοί σας στόχοι είναι μακροπρόθεσμοι (περισσότερο από 5 χρόνια). Ως εκ τούτου, θα θέλετε να εξετάσετε τις καλύτερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν έχουν φορτίο και έχουν μεγάλη ποικιλία κατηγοριών και τύπων αμοιβαίων κεφαλαίων, διότι θα χρειαστεί να συνεχίσετε να δημιουργείτε το χαρτοφυλάκιο των αμοιβαίων κεφαλαίων σας για λόγους διαφοροποίησης. Ορισμένες από τις καλύτερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς χρέωση περιλαμβάνουν τις εταιρείες Vanguard Investments, Fidelity και T. Rowe Price.

Γιατί τα κεφάλαια του S & P 500 Index είναι τα καλύτερα για αρχάριους

Τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε να δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων, επειδή οι περισσότεροι από αυτούς έχουν εξαιρετικά χαμηλές αναλογίες εξόδων και μπορούν να σας δώσουν έκθεση σε δεκάδες ή εκατοντάδες αποθέματα που αντιπροσωπεύουν διάφορους κλάδους σε ένα μόνο ταμείο. Ως εκ τούτου, μπορείτε να ανταποκριθείτε στον αρχικό στόχο να αποκτήσετε ένα χαμηλού κόστους, διαφοροποιημένο αμοιβαίο κεφάλαιο. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη, ανατρέξτε στη σελίδα Συχνές ερωτήσεις σχετικά με το ευρετήριο. Και πάλι, οι Vanguard, Fidelity και T. Rowe Price είναι καλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων για κεφάλαια δεικτών. Μπορείτε επίσης να κοιτάξετε τον Charles Schwab.

Πώς να επενδύσετε σε ένα μόνο ταμείο

Εάν θέλετε να πάρετε την πιο απλή διαδρομή και να επενδύσετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, υπάρχουν μερικές επιλογές που λειτουργούν καλύτερα από την άποψη της διατήρησης του χαμηλού κόστους και της ευρείας διαφοροποίησης:

• Ισορροπημένα Κεφάλαια: Τα υβριδικά κεφάλαια ή τα κεφάλαια κατανομής περιουσιακών στοιχείων είναι αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε ισορροπημένη κατανομή ενεργητικού σε μετοχές, ομόλογα και μετρητά. Η κατανομή συνήθως παραμένει σταθερή και επενδύει σύμφωνα με δηλωμένο επενδυτικό στόχο ή στυλ. Για παράδειγμα, το Fidelity Balanced Fund (FBALX) έχει κατά προσέγγιση κατανομή ενεργητικού 65% των μετοχών, 30% των ομολόγων και 5% των μετρητών. Αυτό θεωρείται μεσαίο κίνδυνο ή μέτριο χαρτοφυλάκιο.
• Ημερομηνία στόχου Αμοιβαία Κεφάλαια: Όπως υποδηλώνει το όνομα, τα Αμοιβαία Κεφάλαια Target-Date επενδύουν σε ένα μείγμα μετοχών, ομολόγων και μετρητών που είναι κατάλληλα για ένα πρόσωπο που επενδύει μέχρι ένα συγκεκριμένο έτος. Καθώς πλησιάζει η ημερομηνία-στόχος, ο διαχειριστής του ταμείου θα μειώσει σταδιακά τον κίνδυνο αγοράς μετατοπίζοντας τα περιουσιακά στοιχεία από τα αποθέματα και σε ομόλογα και μετρητά, κάτι που ένας ιδιώτης επενδυτής θα έκανε ο ίδιος χειρονακτικά. Ως εκ τούτου, τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία στόχου είναι ένας τύπος επένδυσης "το θέστε και ξεχάστε".Για παράδειγμα, εάν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση και νομίζετε ότι μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε γύρω στο έτος 2035, μια καλή επιλογή για εσάς μπορεί να είναι η Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Στη συνέχεια, μπορείτε να ολοκληρώσετε την έρευνά σας, να προσθέσετε περιοδικά νέα χρήματα στο ταμείο και να παρακολουθήσετε το αυγό σας να μεγαλώσει όσο περνάτε για να ζήσετε τη ζωή σας!

Πώς να αναλύσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο

Μπορείτε να μάθετε όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε σε έναν από τους καλύτερους ερευνητικούς ιστοτόπους αμοιβαίων κεφαλαίων. Αλλά πριν ξεκινήσετε την έρευνα, θα θελήσετε να μάθετε ποια χαρακτηριστικά αναζητάτε και πώς να αναλύσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Αυτό περιλαμβάνει περισσότερες από απλές παρελθούσες επιδόσεις. Όπως γνωρίζετε, θα θελήσετε να αναζητήσετε χρήματα χωρίς χρέωση με χαμηλές αναλογίες εξόδων, οι οποίες μπορούν να αυξήσουν τις πιθανότητες αποδεκτών μελλοντικών αποδόσεων. Αυτά τα χαρακτηριστικά είναι ιδιαίτερα σημαντικά για τα ταμεία δείκτη, τα οποία ονομάζονται επίσης παθητικά διαχειριζόμενα κεφάλαια επειδή ο διαχειριστής του ταμείου δεν επιχειρεί να "νικήσει την αγορά" αλλά να ταιριάξει με έναν δείκτη (παθητικά).

Υπάρχουν επίσης ενεργά διαχειριζόμενοι πόροι, όπου ο διαχειριστής του ταμείου προσπαθεί ενεργά να επιτύχει τις καλύτερες αποδόσεις για ένα λογικό ποσό κινδύνου. Αυτά τα κεφάλαια θα έχουν φυσικά υψηλότερους δείκτες δαπανών, επειδή η πρόσθετη απαιτούμενη έρευνα αυξάνει τα έξοδα διαχείρισης του ταμείου. Με κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά, θα θέλετε να ελέγξετε την κατοχή του διαχειριστή για να βεβαιωθείτε ότι ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου βρίσκεται στο τιμόνι για τουλάχιστον 3 έτη (και ελπίζουμε ότι θα είναι τουλάχιστον 5 έτη). Αυτή είναι η βεβαιότητα ότι η απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου οφείλεται στον τρέχοντα διαχειριστή και όχι σε κάποιο άλλο πρόσωπο που συνταξιοδοτήθηκε πρόσφατα ή έφυγε από την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων για τη διαχείριση ενός διαφορετικού ταμείου.

Πώς να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων

Πριν αγοράσετε το πρώτο σας αμοιβαίο κεφάλαιο, είναι σοφό να καταλάβετε πώς να χτίσετε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτό επιστρέφει στο αρχικό σημείο της γνώσης των μακροπρόθεσμων σχεδίων σας για επένδυση και στηρίζοντας την αγορά του κεφαλαίου σας σε αυτό το σχέδιο. Μπορείτε να δείτε αυτό ως σχέδιο και ανασκόπηση ενός οικιστικού σχεδίου προτού οικοδομήσουμε το ίδρυμά του.

Πάνω απ 'όλα, κρατάτε τα πράγματα απλά και βεβαιωθείτε ότι δεν θα υπερκεραστούν ή θα αναλυθούν αμοιβαία κεφάλαια. Μερικές φορές απλά να ξεκινήσετε είναι η καλύτερη ιδέα. Οι λεπτομέρειες μπορούν να εργαστούν αργότερα. Η αναμονή για πολύ χρόνο για να επενδύσετε θα αρχίσει να υπονομεύει τους επενδυτικούς στόχους σας.