Όταν η αναχρηματοδότηση των στεγαστικών δανείων δεν είναι καλή ιδέα

Η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων μπορεί να ακούγεται αρκετά ελκυστική για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, αλλά δεν είναι πάντα καλή ιδέα. Ανάλογα με τις περιστάσεις, μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα ή να σας φέρει σε μπελάδες. Ενώ το δόλωμα των χαμηλότερων επιτοκίων και των μηνιαίων πληρωμών μπορεί να φαίνεται καλό, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τους κινδύνους.

Με αυτήν την αναθεώρηση, μάθετε πώς η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στο σπίτι σας μπορεί να σας προσγειώσει σε ζεστό νερό ή να είναι μια ευπρόσδεκτη αλλαγή που σας δίνει οικονομική ώθηση.

Ωστόσο, εάν χρειάζεστε μια ανανέωση του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων πριν μετρήσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα, πάρτε τα γεγονότα αναθεωρώνοντας τα "Βασικά στοιχεία αναχρηματοδότησης υποθηκών". Σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να αποφύγετε την αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας εάν χάσετε χρήματα και αυξήσετε τον κίνδυνο. Είναι εύκολο να πέσετε στις παγίδες κάτω, οπότε βεβαιωθείτε ότι απομακρύνεστε από αυτά τα συνηθισμένα λάθη.

Επέκταση όρου δανείου

Όταν αναχρηματοδοτείτε, επεκτείνετε συχνά το χρονικό διάστημα που θα εξοφλήσετε το δάνειό σας. Για παράδειγμα, εάν λάβετε ένα νέο δάνειο 30 ετών, οι πληρωμές υπολογίζονται ότι θα διαρκέσουν για τα επόμενα 30 χρόνια. Εάν το παλιό σας δάνειο είχε μόνο 10 ή 20 χρόνια για να πάει, η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στο σπίτι θα έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερες πληρωμές τόκων καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής.

Όταν λάβετε ένα νέο δάνειο, οι περισσότερες από τις πληρωμές σας πηγαίνουν προς τόκους τα πρώτα χρόνια, και θα ξεκινήσετε από το μηδέν. Συνδέστε τους αριθμούς σε "αριθμομηχανή απόσβεσης δανείων" για να δείτε πώς θα αλλάξει το συνολικό σας κόστος ενδιαφέροντος. Ενώ βρίσκεστε σε αυτό, μάθετε πώς λειτουργεί η απόσβεση, εάν χρειάζεστε μια πορεία σύγκρουσης.

Κόστος κλεισίματος

Αρχική αναχρηματοδότηση υποθήκη κοστίζει χρήματα. Θα πληρώσετε τέλη στον νέο σας δανειστή για να τους αποζημιώσετε για την προσφορά του δανείου. Μπορείτε επίσης να πληρώσετε για νομικά έγγραφα και καταθέσεις, πιστωτικούς ελέγχους, αξιολογήσεις και ούτω καθεξής.

Ακόμη και αν ένα δάνειο διαφημίζεται ως δάνειο "δεν κλείνει το κόστος", θα πληρώνετε ακόμα τα τέλη αυτά. Γενικά, αυτό συμβαίνει μέσω υψηλότερου επιτοκίου. Για να κατανοήσουμε καλύτερα τα δάνεια αναχρηματοδότησης του κόστους κλεισίματος, ερευνήστε τα βασικά στοιχεία αυτών των δανείων για να αποφύγετε κοινές παγίδες.

Ενοποίηση χρέους

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την αναχρηματοδότηση υποθηκών στο σπίτι ως στρατηγική για την ενοποίηση των χρεών. Μερικές φορές αυτό βοηθάει επειδή μειώνετε τα επιτόκια του χρέους σας και ίσως μπορείτε να μετατρέψετε τα χρέη των καταναλωτών σε χρεώγραφα από το φορολογικό σύστημα έκπτωσης. Αλλά μπορεί να αντιστραφεί αν απλά μετατοπίσετε το χρέος και ξαναχτίστε τα χρέη των καταναλωτών σας ξανά.

Μπορεί επίσης να αντισταθεί, εάν δεν είστε σε θέση να πάρετε τα φορολογικά οφέλη από την αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στο σπίτι ή εάν δεν είστε σε θέση να πληρώσετε το μεγαλύτερο υπόλοιπο του δανείου και κινδυνεύετε να χάσετε το σπίτι σας. Αν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την πληρωμή των χρεών των καταναλωτών, σκεφτείτε δύο φορές πριν βγάλετε το σπίτι σας στη γραμμή. Σκεφτείτε να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα εξυγίανσης του χρέους πριν κάνετε ένα τόσο δραστικό βήμα.

Αναγκαστικό χρέος

Σε ορισμένα κράτη, τα στεγαστικά δάνεια έχουν ειδική προστασία από τους πιστωτές. Σε περίπτωση αποκλεισμού, ενδέχεται να μην είναι σε θέση να σας ασκήσουν αγωγή αν χάσουν χρήματα για τη συμφωνία. Ωστόσο, η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στο σπίτι αλλάζει τη φύση του δανείου σας: Δεν είναι πλέον το αρχικό δάνειο που χρησιμοποιήσατε για να αγοράσετε το σπίτι σας, ώστε να χάσετε κάποια προστασία. Ως αποτέλεσμα αυτής της δυνατότητας, θα πρέπει να εξοικειωθείτε με το πώς δουλεύουν τα δάνεια προσφυγής.