Προκαταβολές με σταθερό δείκτη που έχουν σχεδιαστεί για να ανταγωνίζονται με πιστοποιητικά καταθέσεων

Οι αναπροσαρμοσμένες προσόδους δεν είναι όλες εκείνες τις διαφημίσεις που τις δημιουργούν.

Οι δείκτες προστιθέμενης αξίας σχεδιάστηκαν και εισήχθησαν το 1995 για να ανταγωνιστούν τις αποδόσεις των CD, όχι η χρηματιστηριακή αγορά. Οι σταθεροποιημένες παροχές στο δείκτη (FIA) ονομάζονται επίσης προστιθέμενες παροχές σε μετοχές ή απλώς αναπροσαρμοσμένες προσόδους. Είναι σημαντικό να έχουμε ρεαλιστικές προσδοκίες επιστροφής με τις FIA και να μην πέφτουμε για το pitch των πωλήσεων του κοινού πράκτορα "στην άνοδο της αγοράς χωρίς κακό". Το μόνο μέρος αυτού του αγωνιστικού είναι το κομμάτι "χωρίς κακό".

Οι σταθερές τιμαριθμοποιημένες προσόδους είναι ακατάλληλα και λανθασμένα αναφερόμενες ως "υβρίδια" ως μέρος ενός υπερβολικά υπερπληθωμένου πεδίου πωλήσεων. Το κάνει να ακούγεται σαν να παίζουν πραγματικά, αλλά στην πραγματικότητα δεν το κάνουν.

Τα περισσότερα κέρδη (αν υπάρχουν) στην ημερομηνία επετείου της σύμβασης και τα κέρδη αυτά περιορίζονται από τα ανώτατα όρια και τα spreads με τη στρατηγική επιλογής. Ορισμένες προσδοκίες έχουν μεγαλύτερες προθεσμίες επιλογής (2 χρόνια) και προσφέρουν διαφορετικές επιλογές δείκτη εκτός από το S & P 500. Είναι σημαντικό να επισημάνουμε ότι τα κέρδη από δείκτες δεν περιλαμβάνουν μερίσματα στο S & P 500.

Οι FIA κλειδώνουν κάθε κέρδος μόνο ετησίως κατά την ημερομηνία της σύμβασης.

Οι επιλογές δείκτη με FIA συνήθως αρχίζουν τον υπολογισμό της αύξησης του δείκτη κατά την έκδοση της πολιτικής και υπάρχουν πολλές επιλογές επιλογής ευρετηρίου μέσα σε μια FIA με ονόματα όπως "ετήσιο σημείο προς σημείο", "ετήσιο ποσό" και "μηνιαίο ποσό" και πολλές άλλες στρατηγικές ένα σταθερό επιτόκιο που πιστώνεται για το έτος. Μπορείτε να συνδυάσετε και να ταιριάξετε όλες τις επιλογές επιλογής που παρέχονται (κάθε FIA είναι διαφορετική) με τις ποσοστιαίες κατανομές να έχουν ίση με 100%. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να έχετε 30% στο σταθερό επιτόκιο, 35% στο ετήσιο σημείο σε σημείο και 35% στο μηνιαίο ποσό.

Έχετε την ευκαιρία να αλλάξετε αυτές τις επιλογές ετησίως και τα επίπεδα δεικτών επαναφέρονται και κατά την ημερομηνία της σύμβασης.

Οι FIA μπορούν να ανταγωνιστούν με το Πιστοποιητικό Καταθέσεων.

Οι προσόδους σταθερού δείκτη (FIAs) σχεδιάστηκαν για να ανταγωνίζονται με τα CD και λειτουργούν καλά όταν οι πραγματικές προσδοκίες επιστροφής κατανοούνται και κατανέμονται σωστά μέσα σε ένα χαρτοφυλάκιο. Οι FIA είναι επίσης αποδοτικά συστήματα παράδοσης για τη χρησιμοποίηση των μελλοντικών εγγυήσεων εισοδήματος για τους εγγεγραμμένους αναδόχους παροχών.

Οι FIAs μπορούν να επιβραβεύονται με MYGAs και δεν έχουν ετήσιες αμοιβές χωρίς συνδεδεμένους αναβάτες.

Παρέχουν την δυνατότητα μόνιμης κλειδώματος σε κέρδη προαίρεσης σε δείκτες σε ετήσια βάση και μπορείτε επίσης να αλλάξετε τις επιλογές επιλογής σας και κατά την επέτειο της σύμβασης. Οι τιμαριθμοποιημένες προσδοκίες μπορούν να αγοραστούν με τέτοιες χρονικές περιόδους παράδοσης 4 ετών και δεν φέρουν ετήσια τέλη, εάν δεν επισυνάπτονται αναβάτες. Το προϊόν μπορεί επίσης να προσφέρει μοναδικές στρατηγικές επικάλυψης. Μια στρατηγική που χαρακτηρίζει τη Μικτή Σταθερή Σκάλα χρησιμοποιεί τόσο MYGA όσο και FIA σε συνδυασμό.

Οι σταθεροποιημένες προστιθέμενες επιδοτήσεις είναι χρήσιμες σε μερικούς, αλλά πωλούνται σαν ένα θεό για όλους, κάτι που δεν είναι.

Οι προσόδους σταθερού δείκτη (FIAs) είναι τα περισσότερα από τα προωθημένα, υπερβολικά υποσχεθέντα και εσφαλμένα πωλούμενα προϊόντα στον κόσμο των προσόδων. Είτε πρόκειται για την ακατάλληλη χρήση της λέξης "υβριδικό", μη ρυθμιζόμενων διαφημιστικών διαφημίσεων και βίντεο στο διαδίκτυο, είτε για το τοπικό κακό σεμινάριο δείπνου κοτόπουλου, ο κόσμος πωλήσεων των indexed anuity είναι το αληθινό άγριο, άγριο, δυτικό.

Πάρα πολλοί πράκτορες με πολύ λίγη οικονομική συμβουλευτική εμπειρία έχουν εμπλακεί στην ιστορία της FIA με τη δομή του προϊόντος υψηλής προμήθειας.

Παίρνει έναν πράκτορα περίπου μια εβδομάδα για να πάρει άδεια για να πουλήσει FIAs, διότι ορίζεται ως προϊόν ασφάλισης ζωής και όχι ως ασφάλεια. Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ακριβώς ποια είναι τα προσόντα του πράκτορα για να τα πουλήσετε. Είναι πληροφορίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να κρατήσετε το όραμά σας σχετικά με τις πραγματικότητες των προϊόντων αντί να πέσετε για τις υπερβολικές πωλήσεις. Ο κλάδος των πωλήσεων με δείκτη προσόδου παραμένει ελάχιστα ρυθμισμένος, ενώ οι ισχύοντες κανόνες δεν εφαρμόζονται από τα κράτη που εποπτεύουν το προϊόν.

Οτιδήποτε μπορεί να ειπωθεί και υποσχεθεί να επιτύχει την πώληση, και πολύ συχνά αυτό συμβαίνει.

Η αλήθεια είναι ότι οι Fixed Indexed Annuties είναι χρήσιμες, αλλά μόνο με λογικές προσδοκίες για τις επιστροφές. Αυτά δεν είναι προϊόντα που παρέχουν αποδόσεις θαύματος στην αγορά!

Ο τυπικός συντελεστής πωλήσεων σταθερής τιμαριθμικής αναπροσαρμογής ("fixed indexed rent annuity") είναι "ανάκαμψη στην αγορά χωρίς καμμία άνοδο", γεγονός που είναι εν μέρει αληθές Ναι, υπάρχει πλήρης κύρια προστασία χωρίς κακό, αλλά οι αποδόσεις δεν παρέχουν συνήθως πραγματική αγορά προς τα πάνω. Οι FIA έχουν παράσχει ιστορικά παρόμοιες αποδόσεις σε CD, αλλά αυτές οι επιστροφές δεν είναι εγγυημένες. Οι τιμαριθμοποιημένες προσδοκίες έχουν θέση σε ορισμένα χαρτοφυλάκια, αλλά δεν είναι "πάρα πολύ καλά για να είναι αληθινά" ή "ένα μέγεθος ταιριάζει σε όλους" όπως συνήθως προωθούνται.

Κανε τα μαθηματα σου! Μην αγοράζετε το όνειρο. Αγοράστε τις συμβατικές πραγματικότητες της πολιτικής πρόωρης συνταξιοδότησης.