Είναι καλύτερα να αγοράσετε Μερίδια Α, Β, ή Γ;

Περιττό να πούμε ότι η ποικιλία των διαφόρων κατηγοριών μεριδίων τείνει να καταστήσει τη διαδικασία αγοράς αμοιβαίων κεφαλαίων πιο πολύπλοκη από ό, τι είναι απαραίτητη. Αλλά ευτυχώς έχετε προσγειωθεί σε αυτό το άρθρο, το οποίο θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τις κύριες κατηγορίες μετοχών, Μερίδια Α, Μερίδια Β και Μερίδια Γ, και αφού το διαβάσετε, θα μάθετε ποια είναι καλύτερη για εσάς (ή ίσως ούτε είναι καλύτερη ).

Υπάρχουν διάφορες κατηγορίες μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων. Η περιοχή φαίνεται να καλύπτει σχεδόν ολόκληρο το αλφάβητο. Υπάρχουν μετοχές A, B, C, D, I, K, R και Z. Και αυτά είναι ακριβώς αυτά που έχω δει πριν. έτσι υπάρχουν πιθανώς άλλοι εκεί έξω!

Βασικά στοιχεία για τις κατηγορίες μεριδίων Αμοιβαίου Κεφαλαίου

Το πρώτο και το καλύτερο σημείο που πρέπει να κάνετε σχετικά με τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ότι, αν είστε επενδυτής do-you-yourself, η καλύτερη κατηγορία μετοχών για εσάς δεν είναι τεχνικά μια κατηγορία μεριδίων - είναι αδιάθετα κεφάλαια! Μερικές φορές, οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων θα ταξινομούν τα αδιάθετα κεφάλαια ως "μετοχές επενδυτών".

Ο μόνος καλός λόγος για να αγοράσετε μετοχές, μετοχές Β ή μετοχές C με αμοιβαία κεφάλαια είναι επειδή έχετε έναν σύμβουλο ή έναν μεσίτη που πληρώνεται με προμήθεια. Εάν δεν είστε σίγουροι γιατί και θέλετε να μάθετε περισσότερα, ίσως θέλετε να κάνετε περισσότερα μαθήματα από την ανάγνωση του άρθρου μου για την επιλογή του καλύτερου συμβούλου.

Ακολουθούν τα βασικά στοιχεία των κατηγοριών μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων:

• Αμοιβαία Κεφάλαια Μεριδίων Κατηγορίας Α: Αυτά τα κεφάλαια χρεώνουν αυτό που ονομάζεται "μπροστινό φορτίο", που σημαίνει ότι θα πληρώσετε ένα ποσοστό του ποσού αγοράς σας κάθε φορά που αγοράζετε μετοχές. Τα εμπρόσθια φορτία κυμαίνονται συνήθως μεταξύ 3% και 5% αλλά μπορούν να είναι υψηλότερα. Για παράδειγμα, αν αγοράσετε αμοιβαίο κεφάλαιο με μερίδιο Α με 5% μπροστινό φορτίο και αγοράζετε 10.000 δολάρια μετοχών, θα πληρώσετε 500 ευρώ. Με άλλα λόγια, θα καταλήξετε να επενδύσετε $ 9.500, όχι $ 10.000.
• Κατηγορία Β Μετοχικά Αμοιβαία Κεφάλαια: Αυτά τα χρήματα χρεώνουν ένα «πίσω φορτίο», που ονομάζεται επίσης «ενδεχόμενο αναβαλλόμενο τέλος πώλησης (CDSC), το οποίο σημαίνει ότι θα πληρώσετε ένα ποσοστό της αξίας δολαρίων που πωλήθηκε σε δολάρια. δεν πληρώνετε μπροστά αλλά πληρώνετε όταν πουλάτε Ευτυχώς το πίσω φορτίο μειώνεται σταδιακά ενώ κρατάτε το αμοιβαίο κεφάλαιο και τελικά το φορτίο φτάνει μέχρι το μηδέν Ωστόσο, ένα μειονέκτημα των μετοχών Β είναι ότι συνήθως έχουν κάτι που λέγεται μια αμοιβή 12b-1, η οποία αυξάνει τα έξοδα του ταμείου. Αυτό μεταφράζεται σε χαμηλότερες αποδόσεις ενώ κρατάτε το ταμείο.

• Κατηγορία Α Μετοχικά Αμοιβαία Κεφάλαια: Αυτά τα κεφάλαια χρεώνουν αυτό που ονομάζεται «φορτίο επίπεδο», το οποίο σημαίνει ότι υπάρχει μια συνεχής αμοιβή, συνήθως 1,00%, όσο κρατάτε το ταμείο. Αυτό αυξάνει τα έξοδα του ταμείου και μειώνει τις αποδόσεις, όπως το τέλος 12b-1 με μετοχές Β.

Ποια κατηγορία μετοχών είναι καλύτερη - A, B ή C;

Και πάλι, αν είστε ένας επενδυτής που κάνει δικά σας χρήματα, τα αδιάθετα κεφάλαια είναι πιθανό το καλύτερο στοίχημά σας. Έχουν συνήθως χαμηλές αναλογίες εξόδων και δεν υπάρχει φορτίο για πληρωμή. Αυτό μεταφράζεται σε υψηλότερες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου, επειδή περισσότερα από τα χρήματά σας παραμένουν στο ταμείο, αντί να ξεπεράσουν τα χέρια ενός μεσίτη μετοχών ή εταιρείας αμοιβαίων κεφαλαίων.

Αλλά αν αγοράζετε φορτωμένα κεφάλαια, εδώ είναι η βασική ανάλυση για το τι είναι καλύτερο για εσάς:

• Όταν τα Μερίδια Α είναι τα καλύτερα: Οι μακροπρόθεσμοι επενδυτές (άνω των 5 ετών και σίγουρα περισσότεροι από 10) θα κάνουν τα καλύτερα με κεφάλαια μετοχών Α. Παρόλο που το μπροστινό φορτίο μπορεί να φανεί υψηλό, τα τρέχοντα εσωτερικά έξοδα των Α μετοχών τείνουν να είναι χαμηλότερα από τα μερίδια B και C.
• Όταν τα Μερίδια Β είναι Καλύτερα: Αν νομίζετε ότι θα πουλήσετε τις μετοχές σας σε περίπου 5 με 7 χρόνια και το ποσό του φορτίου μειώνεται κάθε χρόνο, οι μετοχές Β μπορεί να είναι μια καλή ιδέα επειδή δεν θα πληρώσετε κανένα φορτίο μπροστά και θα πληρώσετε λίγα ή τίποτα όταν πουλάτε. Απλά βεβαιωθείτε ότι ο λόγος δαπανών δεν είναι πολύ υψηλός (ελπίζουμε ότι δεν θα είναι πολύ υψηλότερος από 1,00%).
• Όταν τα Μερίδια C είναι τα καλύτερα: Αυτή η τάξη μετοχών είναι συνήθως η καλύτερη ιδέα όταν θα κρατάτε τα αμοιβαία κεφάλαια για μικρό χρονικό διάστημα (περισσότερο από ένα έτος, αλλά λιγότερα από τρία). Δεν πληρώνετε ένα μπροστινό φορτίο, αλλά φορτίο μερικές φορές χρεώνεται με την πώληση του αμοιβαίου κεφαλαίου εντός ενός έτους. Το τρέχον φορτίο του επιπέδου 1,00% καθίσταται ακριβό με την πάροδο του χρόνου, γι 'αυτό και αυτά είναι τα καλύτερα για ένα έως τρία χρόνια.

Το πιο σημαντικό, προσπαθήστε ακόμα να κρατήσετε το κόστος όσο το δυνατόν χαμηλότερο και να αγοράσετε μόνο χρήματα που είναι κατάλληλα για τους επενδυτικούς στόχους σας και την ανοχή κινδύνου.