Πώς να αγοράσετε Μερίδια Αμοιβαίου Κεφαλαίου

Αν δεν είστε αρκετά τυχεροί να έχετε ένα καθαρό ύψος αρκετά υψηλό για να έχετε πρόσβαση σε έναν ατομικά διαχειριζόμενο λογαριασμό που διαχειρίζεται μια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, οι πιθανότητες είναι καλές ότι θα πραγματοποιήσετε τις περισσότερες από τις επενδύσεις σας μέσω μιας ομαδοποιημένης δομής, κεφάλαιο.

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε πώς θα μπορούσατε να πάτε για την αγορά μετοχών ενός αμοιβαίου κεφαλαίου αφού κάνατε την απόφαση ότι θέλετε να έχετε ένα συγκεκριμένο ταμείο. Με αυτόν τον τρόπο, ελπίζουμε να σας δώσουμε μια ευρύτερη κατανόηση των μηχανικών που εμπλέκονται.

Αγορά μέσω του μεσίτη σας

Αν έχετε λογαριασμό χρηματιστηριακής διαμεσολάβησης, Roth IRA, Παραδοσιακό IRA ή άλλο λογαριασμό σε χρηματιστή όπως Charles Schwab ή Merrill Lynch, μπορείτε να αγοράσετε τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια όπως θα κάνατε μερίδιο μετοχών. Πηγαίνετε απλά στο δικτυακό τόπο του μεσίτη, περπατήστε στο πλησιέστερο υποκατάστημα ή καλέστε τον μεσίτη σας στο τηλέφωνο και πείτε του το σύμβολο του αμοιβαίου κεφαλαίου που θέλετε να αγοράσετε και το συνολικό χρηματικό ποσό που θέλετε να επενδύσετε. (Το σύμβολο ticker είναι ένας σύντομος κώδικας που έχει εκχωρηθεί από το χρηματιστήριο για να αντιπροσωπεύσει μια επένδυση.

Εάν αγοράζετε μετοχές της Coca-Cola, για παράδειγμα, το σύμβολο ticker είναι KO. Τα αμοιβαία κεφάλαια, όπως τα αποθέματα, έχουν τα δικά τους αναγνωρισμένα σύμβολα.)

Οι περισσότεροι μεσίτες πρόκειται να σας χρεώσουν προμήθεια ή άλλα τέλη για να αγοράσουν μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου. Συχνά, εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι δομημένο ως χρηματιστηριακό ταμείο ή ETF, θα εφαρμόσει την ίδια προμήθεια που συνήθως κάνουν για τα αποθέματα. Σε άλλες περιπτώσεις, θα υπολογίσουν μια κατ 'αποκοπή αμοιβή, συνήθως 49,95 δολάρια ή κάτι παρόμοιο, το οποίο μπορείτε να έχετε αφαιρέσει από την κύρια επένδυση που σκοπεύετε να κάνετε ή να το προσθέσετε έτσι ώστε να επενδυθεί ολόκληρη η κύρια επένδυση. Σε περιπτώσεις αμοιβαίων κεφαλαίων φόρτωσης, οι προμήθειες μπορούν να ξεπεράσουν το 5,75% ετησίως με επιπλέον έξοδα.

Ωστόσο, σε περιπτώσεις αμοιβαίων κεφαλαίων φόρτωσης, είναι πιθανό το φορτίο να αντισταθμίζεται από χαμηλότερο δείκτη εξόδων αμοιβαίου κεφαλαίου, οπότε ο επενδυτής είναι καλύτερος σε μεγαλύτερες χρονικές περιόδους, πράγμα που έχει σημασία αν παίρνετε την προσέγγιση buy-and-hold, αλλά διατηρούμε ότι σχεδόν ποτέ δεν υπάρχει λόγος να πληρώσετε ένα φορτίο πωλήσεων αμοιβαίων κεφαλαίων στον σημερινό κόσμο όταν μπορείτε να βρείτε ένα ανώτερο ή συγκρίσιμο προϊόν χωρίς το πρόσθετο κόστος.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι σε μερικές περιπτώσεις ο μεσίτης σας μπορεί να έχει μια οικογένεια ιδιοκτησιακών κεφαλαίων ή ένα δίκτυο κεφαλαίων με το οποίο συνδέεται κατά κάποιο τρόπο, γεγονός που τους αναγκάζει να έχουν κίνητρο να σας κάνουν να επενδύσετε σε αυτά. Για να γλυκάνετε τη συμφωνία, πολλοί μεσίτες θα προσφέρουν αυτά τα κεφάλαια χωρίς προμήθεια. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η νεώτερη οργή ήταν να προσφέρει επίσης αυτό που φαίνεται να είναι ο λόγος δαπανών βράχου-βυθού, αλλά απαιτεί από το υποκείμενο κεφάλαιο να κατέχει ένα συγκεκριμένο επίπεδο μετρητών - π. Χ. 5% περίπου - που ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου χρησιμοποιεί αποτελεσματικά ως πηγή επιτοκίου, καθώς το εισόδημα από τόκους αποτελεί κύρια πηγή αποζημίωσης.

Αν και αυτή τη στιγμή παραβλέπεται σε μεγάλο βαθμό από τους επενδυτές λόγω του χαμηλού επιτοκίου περιβάλλοντος, ήμασταν ποτέ να επιστρέψουμε σε ένα περιβάλλον επιτοκίων που ήταν περισσότερο σύμφωνο με τα ιστορικά πρότυπα, θα μπορούσε να είναι ένα απροσδόκητο για τις εταιρείες διαχείρισης, ενώ οι επενδυτές πεπεισμένοι ότι εξακολουθούν να πληρώνουν χαμηλά τέλη και έξοδα. μια περίπτωση ενός μάλλον λαμπρού λογισμικού τέχνασμα που εκμεταλλεύεται το γεγονός ότι οι περισσότεροι άνθρωποι είναι ενσύρματο να επικεντρωθεί σε σαφές κόστος και όχι κόστος ευκαιρίας.

Απευθείας από εταιρεία αμοιβαίου κεφαλαίου

Εάν γνωρίζετε ότι θέλετε τα χρήματά σας να επενδυθούν σε ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο ή σε αμοιβαία κεφάλαια που αποτελούν μέρος μιας μεγαλύτερης οικογένειας αμοιβαίων κεφαλαίων, μπορείτε συχνά να ανοίξετε λογαριασμό απευθείας στο ίδιο το αμοιβαίο κεφάλαιο. Συμπληρώστε τα έγγραφα online, ταχυδρομίστε τα με έλεγχο (ή, αυτές τις μέρες, ξεκινήστε μια online μεταφορά) και ενημερώστε την εταιρεία εάν θέλετε να ανοίξετε έναν κανονικό λογαριασμό ή έναν ειδικό λογαριασμό, όπως συνταξιοδότηση Roth IRA ή Παραδοσιακό IRA .

Μπορείτε ακόμη να το ρυθμίσετε έτσι ώστε το αμοιβαίο κεφάλαιο να πραγματοποιεί αυτόματα επενδύσεις για εσάς με την τακτική ανάληψη χρημάτων από τον έλεγχο ή το λογαριασμό αποταμίευσης κάθε μήνα. Αυτή η τεχνική, που ονομάζεται μέσος όρος κόστους δολαρίου, μπορεί να είναι ένας χρήσιμος τρόπος για να εξομαλύνετε τη μέση τιμή που πληρώνετε για τις μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων σας και, καθώς η σκέψη συμβαίνει αν και υπάρχει κάποια ακαδημαϊκή ερώτηση, μειώστε τον κίνδυνο να τοποθετήσετε όλες σας τα χρήματα στην αγορά σε μια αιχμή, όπως η ημέρα πριν από τη συντριβή dot-com ή την κατάρρευση της Wall Street που ξεκίνησε τη μεγάλη ύφεση το 2008.

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα για την αγορά μετοχών αμοιβαίων κεφαλαίων απευθείας από την ίδια την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ότι συχνά δεν θα χρεωθείτε μια τυποποιημένη προμήθεια μεσίτη, που σημαίνει ότι περισσότερα χρήματα πηγαίνουν στις επενδύσεις σας και δουλεύουν για σας. Το μειονέκτημα της αγοράς μετοχών αμοιβαίων κεφαλαίων απευθείας από την ίδια την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ότι μπορεί να είναι πιο δύσκολο να μεταφέρετε τις συμμετοχές σας αργότερα ή να διαφοροποιήσετε σε πρόσθετες αξίες, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς μετοχών άλλων αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρονται από άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Μέσω ενός 401 (k) ή άλλου σχεδίου συνταξιοδότησης στην εργασία

Εάν εργάζεστε σε μια εταιρεία με περισσότερους από δώδεκα υπαλλήλους, οι πιθανότητες είναι καλές να έχετε ένα σχέδιο 401 (k) ή κάτι παρόμοιο. Σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις, η εταιρεία θα σας επιτρέψει να επενδύσετε σε μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων μέσω του σχεδίου. Το μειονέκτημα είναι ότι πιθανόν να εξετάζετε ένα περιορισμένο μενού πιθανών επενδύσεων αμοιβαίων κεφαλαίων, μερικές από τις οποίες μπορεί να είναι υπο-παρ. Παρόλα αυτά, η παρουσία ενός αγώνα με εργοδότες μπορεί ακόμα να την καταστήσει ελκυστική κάτω από τις σωστές συνθήκες, ακόμα κι αν δεν μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε ένα χαμηλού κόστους χαρτοφυλάκιο δείκτη που παρακολουθεί έναν κύριο χρηματιστηριακό δείκτη όπως ο Dow Jones Industrial Average ή ο S & P 500.