Πώς το εισόδημα επηρεάζει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι σημαντικό για να πάρει ένα δάνειο, έτσι μπορείτε να υποθέσετε ότι το εισόδημά σας είναι μέρος του πιστωτικού σας σκορ. Μετά από όλα, ένας υψηλότερος μισθός σημαίνει περισσότερα χρήματα διαθέσιμα κάθε μήνα για την αποπληρωμή αυτών των δανείων.

Το εισόδημά σας δεν επηρεάζει άμεσα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά επηρεάζει την ικανότητά σας να εγκρίνετε. Η έγκριση δανείου βασίζεται σε διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των κερδών σας και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά αυτά είναι ξεχωριστά κομμάτια του παζλ.

Πιστωτικές αποδόσεις

Τα πιστωτικά αποτελέσματα προσπαθούν να προβλέψουν πόσο πιθανό είναι να εξοφλήσετε ένα δάνειο και χρησιμοποιούν ιστορικά δεδομένα (σχετικά με τη δανειακή σας συμπεριφορά) για να το κάνουν αυτό. Για να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, ένα πρόγραμμα υπολογιστή περνάει από τις πιστωτικές εκθέσεις σας αναζητώντας πληροφορίες όπως:

• Εάν έχετε δανειστεί χρήματα στο παρελθόν και πόσο καιρό δανείζεστε
• Εάν έχετε εξοφλήσει τα δάνεια σας όπως συμφωνήθηκε
• Αν έχετε χάσει τις πληρωμές για τα δάνειά σας
• Πώς χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή το χρέος (πόσο δανείζεστε και ποια είδη χρεών χρησιμοποιείτε)
• Εάν υπάρχουν δημόσια αρχεία για εσάς (όπως πτώχευση ή δικαστική απόφαση εναντίον σας από έναν πιστωτή)
• Αν έχετε υποβάλει πρόσφατα αίτηση για δάνεια ή έχουν υπάρξει σημαντικές αλλαγές σε οποιοδήποτε από τα παραπάνω

Οι πληροφορίες για τη βαθμολόγηση διατίθενται από πιστωτικά γραφεία και παρέχονται κυρίως από δανειστές από τους οποίους έχετε δανειστεί στο παρελθόν (ή δανειστές που δανείζετε από το). Τα δεδομένα προέρχονται επίσης από τις υπηρεσίες συλλογής και τις βάσεις δεδομένων δημόσιων αρχείων.

Το εισόδημά σας

Εκτός από την εξέταση της πίστωσής σας, οι δανειστές θέλουν να μάθουν για το εισόδημά σας. Το ζητούν σχετικά με τις περισσότερες αιτήσεις δανείων και το ανεπαρκές εισόδημα χρησιμοποιείται μερικές φορές ως δικαιολογία για την άρνηση αίτησης δανείου. Οι δανειστές - αλλά όχι τα μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης - χρησιμοποιούν πληροφορίες σχετικά με τα κέρδη σας με διάφορους τρόπους.

• Αναλογία χρέους προς εισόδημαΟι δανειστές θέλουν να γνωρίζουν ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψετε οποιαδήποτε νέα δάνεια. Σε ορισμένες περιπτώσεις, απαιτείται από το νόμο να τεκμηριώσει την ικανότητά σας να επιστρέψει. Ένας τρόπος με τον οποίο γίνεται αυτό είναι ο υπολογισμός του δείκτη χρέους προς εισόδημα. Ο δείκτης σας εξετάζει το μηνιαίο σας εισόδημα σε σύγκριση με όλες τις πληρωμές χρέους σας - και τις πιθανές πληρωμές που απαιτούνται για νέος δάνεια. Σε γενικές γραμμές, είστε σε καλή κατάσταση εάν οι δείκτες χρέους σας προς έσοδα είναι κάτω από 28% έως 31%.
• Μοντέλα βαθμολόγησηςορισμένοι δανειστές έχουν τα δικά τους μοντέλα βαθμολόγησης για την αξιολόγηση του δανείου σας, αλλά τα μοντέλα αυτά είναι διαφορετικά από τα πιστωτικά αποτελέσματα. Το εισόδημά σας είναι ένας από τους παράγοντες που χρησιμοποιούνται σε αυτά τα μοντέλα. Αλλά αυτές οι βαθμολογίες είναι προσαρμοσμένες και ποικίλλουν από δανειστή σε δανειστή. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO, το οποίο είναι ένα τυποποιημένο αποτέλεσμα που χρησιμοποιείται συχνά για δάνεια όπως τα δάνεια στο σπίτι και στο αυτοκίνητο, είναι λίγο πολύ το ίδιο ανεξάρτητα από το πού πηγαίνετε. Οι δανειστές μπορούν να ζητήσουν άλλους τύπους πληροφοριών σχετικά με μια εφαρμογή (ή να πάρουν τα δεδομένα με άλλο τρόπο), τα οποία πηγαίνουν στους τρόπους βαθμολόγησης τους.

Όπως μπορείτε να δείτε, το εισόδημά σας είναι ένας σημαντικός παράγοντας για να πάρει έγκριση για ένα δάνειο. Τεχνικά δεν είναι μέρος του κανονικού σας πιστωτικού αποτελέσματος, αλλά αυτό μπορεί να μην έχει σημασία αν η κύρια ανησυχία σας εγκριθεί.

Δεν υπάρχει αρκετό εισόδημα

Αν δεν έχετε αρκετό εισόδημα για να λάβετε έγκριση για δάνειο, έχετε αρκετές επιλογές:

1. Πληρωμή χρέους έτσι ώστε οι απαιτούμενες ελάχιστες πληρωμές να μην αποτελούν πλέον μέρος του δείκτη χρέους σας προς έσοδα
2. Αυξήστε το εισόδημά σας, είτε κερδίζοντας περισσότερα είτε προσθέτοντας ένα συναινετικό στην αίτησή σας (το εισόδημά τους θα ληφθεί επίσης υπόψη, αλλά αυτό είναι επικίνδυνο για τον συναινετή σας)
3. Κάντε μια μεγαλύτερη προκαταβολή έτσι ώστε οι απαιτούμενες πληρωμές σας για το δάνειο θα είναι μικρότερες