Πώς να ισορροπήσετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό με πρότυπα και υπολογιστικά φύλλα

Θέλετε να μάθετε ακριβώς πόσα έχετε στη διάθεσή σας για να ξοδέψετε από τον τραπεζικό σας λογαριασμό; Θα θέλατε να πιάσετε λάθη (συμπεριλαμβανομένων τραπεζικών σφαλμάτων και λαθών που έχετε κάνει) προτού προκαλέσουν σημαντικά προβλήματα; Η εξισορρόπηση του τραπεζικού σας λογαριασμού σάς βοηθά να παρακολουθείτε τα πάντα στο λογαριασμό σας και είναι σχετικά εύκολο να ολοκληρωθεί.

Στο παρελθόν, θα ισορροπήσετε το βιβλίο επιταγών σας σε χαρτί. Δεν υπάρχει τίποτα λάθος να συνεχίσετε να το κάνετε αυτό, αλλά ίσως προτιμήσετε πρόσθετες επιλογές. Έτσι, αν ψάχνετε για ένα εργαλείο που θα σας βοηθήσει να παρακολουθείτε τα πράγματα, πολλά από αυτά παρατίθενται παρακάτω. Αφού λάβετε το εργαλείο επιλογής σας, θα συζητήσουμε πώς και γιατί να ισορροπήσετε το λογαριασμό σας.

• Εξισορρόπηση σε χαρτί: Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε ένα μολύβι και χαρτί, ελέγξτε το πίσω μέρος των τραπεζικών δηλώσεών σας - πιθανότατα υπάρχει τυπωμένο πρότυπο. Μπορείτε επίσης να κατεβάσετε και να εκτυπώσετε μια φόρμα PDF.
• Φύλλα Excel: Για τους χρήστες του Microsoft Office, υπάρχει ένα απλό πρότυπο υπολογιστικού φύλλου Excel και πιο ισχυρές εκδόσεις που παρακολουθούν τις κατηγορίες δαπανών για εσάς.
• Φύλλα Google: Για να παρακολουθείτε τα πάντα στον Λογαριασμό σας Google, χρησιμοποιήστε την κλασική έκδοση του βιβλίου ελέγχου ή απλώς πάτε με τον απλούστερο δυνατό σχεδιασμό.
• Ανοιχτό γραφείο: Οι ανεμιστήρες ανοικτής πηγής έχουν επίσης ένα εξαιρετικό πρότυπο διαθέσιμο.

Πώς να ισορροπήσετε τον λογαριασμό σας

Ανεξάρτητα από τη μορφή που χρησιμοποιείτε, θα πρέπει να είστε σε θέση να ολοκληρώσετε δύο κρίσιμα καθήκοντα:

• Μάθετε πόσα χρήματα έχετε στη διάθεσή σας για δαπάνες.
• Ελέγξτε τις συναλλαγές για να εντοπίσετε σφάλματα ή σημάδια κλοπής ταυτότητας στο λογαριασμό σας.

Οποιοδήποτε από τα παραπάνω πρότυπα θα σας βοηθήσει να το κάνετε αυτό. Για να ξεκινήσετε, αρπάξτε το πιο πρόσφατο υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Παραδοσιακά, θα λάβετε αυτόν τον αριθμό από την μηνιαία σας δήλωση, αλλά μπορείτε επίσης να λάβετε ένα ηλεκτρονικό υπόλοιπο στο διαδίκτυο (εξακολουθεί να υπάρχει αξία στην εξισορρόπηση του λογαριασμού σας - ακόμα και αν μπορείτε να δείτε ένα υπόλοιπο λογαριασμού 24/7).

Καταχωρίστε την ισορροπία σας στη φόρμα ή το υπολογιστικό φύλλο

Καταχωρίστε το πιο πρόσφατο υπόλοιπο στη φόρμα ή στο υπολογιστικό φύλλο. Αναζητήστε μια καταχώρηση με όνομα όπως το υπόλοιπο που εμφανίζεται στη δήλωση, το προηγούμενο υπόλοιπο ή το αρχικό υπόλοιπο

Προσθέστε τις ελλείπουσες καταθέσεις και πιστώσεις στο παραπάνω υπόλοιπο. Αυτά είναι στοιχεία που δεν εμφανίζονται ακόμη ως συναλλαγές στον λογαριασμό σας, αλλά είστε βέβαιοι ότι θα πιστωθούν πριν να ξοδέψετε χρήματα.

Για παράδειγμα, ίσως έχετε καταθέσει χρήματα σε ATM κατά τη διάρκεια του σαββατοκύριακου (και γνωρίζετε από την εμπειρία ότι η τράπεζά σας θα πιστώσει ολόκληρο το ποσό στο λογαριασμό σας τη Δευτέρα) ή μπορεί να γνωρίζετε ότι οι μισθοί από τον εργοδότη σας θα φτάσουν στο λογαριασμό σας μια συγκεκριμένη ημερομηνία.

Για τα υπολογιστικά φύλλα και τα πρότυπα με ξεχωριστές στήλες για καταθέσεις και αναλήψεις, οι καταθέσεις πηγαίνουν στη στήλη με τίτλο "Credits".

Αφαιρέστε τα σημαντικά στοιχεία

Αφαιρέστε εκκρεμή στοιχεία όπως αναλήψεις και πληρωμές που δεν εμφανίζονται ακόμη ως συναλλαγές στο λογαριασμό σας, αλλά γνωρίζετε ότι θα μπουν σύντομα στο λογαριασμό. Για παράδειγμα, ίσως έχετε γράψει μια επιταγή σε κάποιον που δεν έχει ακόμη καταθέσει (θα έχετε ένα αρχείο αυτών των στοιχείων στο μητρώο επιταγών σας), ή ίσως να γνωρίζετε ότι η πληρωμή υποθηκών σας θα αφαιρεθεί αυτόματα στο εγγύς μέλλον.

Για τα υπολογιστικά φύλλα και τα πρότυπα με ξεχωριστές στήλες για καταθέσεις και αναλήψεις, αναλήψεις και πληρωμές πηγαίνετε στη στήλη με τίτλο "Χρεώσεις".

Κάνετε το Μαθηματικό

Τώρα έχετε τα εξής:

• Το υπόλοιπο που αναφέρθηκε από την τράπεζά σας
• Προσθήκες στο λογαριασμό σας (Βήμα 2)
• Στοιχεία προς αφαίρεση από το λογαριασμό σας (Βήμα 3)

Προσθέστε όλα τα παραπάνω και θα μάθετε πόσα χρήματα είστε Πραγματικά μπορεί να δαπανήσει από το λογαριασμό σας. Και πάλι, να είστε προσεκτικοί στο Βήμα 2: Προσθέστε μόνο στοιχεία που είστε βέβαιοι ότι θα πιστωθούν στο λογαριασμό σας προτού να ξοδέψετε χρήματα.

Ελέγξτε τις συναλλαγές

Ελέγξτε κάθε συναλλαγή στην τραπεζική σας κατάσταση (ή στο διαδίκτυο) και συγκρίνετε τυχόν επιταγές που καταβάλλονται στο μητρώο επιταγών σας. Αν δεν είστε βέβαιοι τι είναι κάτι, καταλάβετε - μπορεί να είναι σημάδι κλοπής ταυτότητας, τραπεζικού σφάλματος ή "γκρίζας χρέωσης" για μια συνδρομή που έχετε εξουσιοδοτήσει προηγουμένως αλλά πρέπει να ακυρώσετε. Σε σπάνιες περιπτώσεις, μπορεί να σημαίνει ότι έχετε κάνει λάθος και ξεχάσατε κάτι. Ένας εύκολος τρόπος για να ελέγξετε τις συναλλαγές είναι να επισημάνετε τις συναλλαγές που είναι νόμιμες και ότι έχετε διασταυρωμένη αναφορά με το μητρώο ελέγχου.

• Αν το κάνετε αυτό σε χαρτί, τοποθετήστε ένα σημάδι επιλογής δίπλα σε κάθε στοιχείο στο μητρώο επιταγών σας, αφού το βρείτε στην τραπεζική σας δήλωση (και τοποθετήστε ένα σημάδι ελέγχου δίπλα σε κάθε στοιχείο της δήλωσής σας, αφού το βρείτε στο μητρώο επιταγών σας).
• Αν το κάνετε αυτό online, επισημάνετε τις συναλλαγές που έχετε συμφιλιώσει με κάτι σαν το "1." Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε εύκολα να ταξινομήσετε το υπολογιστικό φύλλο σας για να βρείτε τυχόν συναλλαγές που λείπουν από τη συγκεκριμένη σημαία. Εναλλακτικά, χρωματίστε τα κελιά έτσι ώστε να μπορείτε να σαρώσετε οπτικά και να δείτε αν λείπουν τα πάντα.

Βήματα μπόνους: Τώρα που εξετάσατε κάθε συναλλαγή, θα πρέπει να είστε σε θέση να αποφύγετε τυχόν σημαντικές εκπλήξεις. Αλλά μπορείτε να κάνετε ακόμη περισσότερα για να βελτιστοποιήσετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό.

• Ρύθμιση ειδοποιήσεων έτσι ώστε η τράπεζά σας να σας ειδοποιεί αυτόματα για τυχόν μεγάλες αναλήψεις - ή εάν το υπόλοιπό σας πέσει κάτω από ένα ορισμένο επίπεδο. Οι περισσότερες τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα μπορούν να στείλουν ειδοποιήσεις με κείμενο ή email με βάση τους κανόνες που καθορίζετε.
• Διατηρήστε ένα buffer των μετρητών στο λογαριασμό σας, ώστε να μπορείτε να απορροφήσετε τυχόν εκπλήξεις.Ανεπαρκείς αμοιβές κεφαλαίων μπορεί εύκολα να κοστίζουν περίπου 35 δολάρια, και η τράπεζά σας μπορεί ακόμα να εφαρμόσει αυτές τις χρεώσεις, ακόμη και αν αποχωρήσετε από την προστασία υπερανάληψης.
• Αξιολογήστε τις επιλογές υπερανάληψης και να αποφασίσετε εάν θέλετε προστασία υπερανάληψης στο λογαριασμό σας. Εάν βασίζεστε σε υπεραναλήψεις για να χρηματοδοτήσετε τις δαπάνες σας (ή "αποφύγετε την αμηχανία"), υπάρχει ένα πρόβλημα. Αλλά αν το κρατάτε μόνο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης (και ποτέ δεν πληρώνετε τα τέλη) μπορεί να έχει νόημα. Ορισμένες επιλογές, όπως η μεταφορά από την αποταμίευση ή η πίστωση υπερανάληψης, μπορεί να είναι λιγότερο δαπανηρές από την παραδοσιακή προστασία υπερανάληψης.