Τι συμβαίνει με το χρέος όταν αποκτάτε διαζύγιο

Το διαζύγιο μπορεί να είναι μια μακρά και δύσκολη διαδικασία. Θα χρειαστεί να λάβετε αποφάσεις σχετικά με διάφορα πράγματα, συμπεριλαμβανομένου του χρέους που ανέλαβαν από κοινού με τη σύζυγό σας. Μην υποθέτετε απλώς ότι το διαζύγιό σας θα χωρίσει τα δάνεια μέχρι τον τρόπο που περιμένατε και να λάβετε μέτρα για να προστατευθείτε από μελλοντικά οικονομικά προβλήματα (και άγχος) κάτω από το δρόμο.

Συμφωνία διαζυγίου έναντι συμφωνίας δανείου

Πρώτα, να γνωρίζετε ότι τίποτα εσύ συμφωνείτε ότι κατά τη διάρκεια του διαζυγίου δεν συμφωνείτε απαραιτήτως από τους δανειστές σας. Ένας σύζυγος είναι συχνά υπεύθυνος για την αποπληρωμή ορισμένων δανείων μετά από διαζύγιο (ακόμη και με κοινό χρέος, όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου για το οποίο έχουν ζητηθεί και οι δύο εταίροι). Αλλά αυτό σημαίνει ότι είναι υποτίθεται ότι φροντίστε για το χρέος - μπορεί να μην ακολουθήσουν και να πραγματοποιήσουν πληρωμές.

Εάν το όνομά σας είναι σε δάνειο - ως δανειολήπτης ή συν-υπογράφοντος - είστε 100% υπεύθυνος για το χρέος από την πλευρά του δανειστή. Ακόμη και αν έχετε διαζευγμένο και ο πρώην σύζυγός σας συμφώνησε να χειριστεί το χρέος, η πίστωσή σας είναι στη γραμμή αν κάποιος αθετήσει τις υποχρεώσεις σας και θα είστε επίσης υπεύθυνος για τα τέλη καθυστερήσεων και τα έξοδα είσπραξης. Οι δανειστές συμφώνησαν μαζί με τους δυο σας και, δυστυχώς, η σύμβαση δεν επηρεάζεται από τίποτα στη συμφωνία διαζυγίου σας.

Οι δανειστές σας πιθανότατα δεν γνωρίζουν καν ότι διαχωρίσατε και, δυστυχώς, δεν συμπαθούν τους προσωπικούς αγώνες. Αλλάζοντας τη διεύθυνσή σας, αλλάζοντας το όνομά σας και ακόμη και ενημερώνοντας τους δανειστές για το διαζύγιό σας (και τις λεπτομέρειες της συμφωνίας σας) δεν θα σας βγάλει από το άγκιστρο για ένα δάνειο. Οι δανειστές θα συνεχίσουν να αναφέρουν τις δραστηριότητες δανεισμού σε πιστωτικά γραφεία και οι τυχόν χαμένες πληρωμές θα μειώσουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.

Με άλλα λόγια, ο πρώην σας μπορεί να είναι υπεύθυνος για το "χρέος", αλλά είσαι εξακολουθεί να είναι υπεύθυνη για το "δάνειο" ή το "λογαριασμό" έως ότου ληφθεί μέριμνα.

Προστασία της πίστωσης σας

Υπάρχουν μόνο δύο τρόποι για να διατηρήσετε την πιστωτική σας ασφάλεια μετά το διαζύγιο. Συζητήστε αυτές τις ιδέες με τον πληρεξούσιό σας πριν κάνετε οποιαδήποτε ενέργεια:

1. Αποκτήστε το όνομά σας από το δάνειο (αναχρηματοδότηση ή κατάργηση του ονόματος σας)
2. Βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής πληρώνεται

Απομάκρυνση από τα δάνεια

Είναι καλύτερο να διαχωρίσετε τον εαυτό σας από τα κοινά δάνεια που ο πρώην σας πρέπει να επιστρέψει. Ακόμα κι αν εμπιστεύεστε πλήρως το άλλο άτομο, θα μπορούσαν να πεθάνουν ή να γίνουν άτομα με ειδικές ανάγκες προσωρινά και το χρέος θα είναι πίσω στους ώμους σας (αν και η ασφάλιση ζωής και αναπηρίας - εσύ δική του - θα μπορούσε να λύσει αυτό το πρόβλημα).

Οι περισσότεροι δανειστές δεν θα πάρουν απλά το όνομά σας από δάνειο μετά το διαζύγιο. Είναι πάντα εφικτό, και ποτέ δεν πονάει να ρωτάς, αλλά μην δώσεις τις ελπίδες σου. Το δάνειο εγκρίθηκε υπολογίζοντας και τα δύο εισοδήματα σας και κοιτάζοντας και τα δυο πιστωτικά σας ιστορικά τα δικα σου πίστωση που ενέκρινε το δάνειο και δεν θέλουν να σας αφήσουν από το γάντζο). Εάν είναι μια πιθανότητα, ο δανειστής θα πρέπει πιθανώς να αναθεωρήσει την πίστωση του υπόλοιπου δανειολήπτη και τα έσοδα πριν από την αφαίρεση του ονόματός σας.

Πάρτε ένα νέο δάνειο

Η απλούστερη προσέγγιση είναι να εξοφλήσετε τα δάνεια και στα δύο ονόματά σας και να τα αντικαταστήσετε με δάνεια στο όνομα ενός ατόμου. Απαιτεί γενικά την αναχρηματοδότηση των υφιστάμενων δανείων. Για παράδειγμα, θα έχετε ένα νέο δάνειο ή υποθήκη αυτοκινήτου και θα χρησιμοποιήσετε αυτό το δάνειο για να εξοφλήσετε το παλιό σας δάνειο.

Δυστυχώς, ο υπεύθυνος για το χρέος θα πρέπει να εφαρμόσει - και να εγκριθεί - από μόνος του. Εάν δεν έχουν επαρκή εισόδημα και πίστωση, η αίτηση θα απορριφθεί. Στις περιπτώσεις αυτές, ο δανειολήπτης μπορεί να είναι σε θέση να δεσμεύσει πρόσθετη εξασφάλιση (για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας μετοχές στο σπίτι για να πληρώσει ένα δάνειο αυτοκινήτων). Για τα μεγάλα δάνεια, όπως τα στεγαστικά δάνεια, αυτό είναι ιδιαίτερα δύσκολο γιατί συχνά απαιτούνται δύο εισοδήματα για την κάλυψη των πληρωμών.

Εκκαθάριση περιουσιακών στοιχείων

Μια άλλη επιλογή είναι να πουλήσετε ό, τι οφείλετε χρήματα (με την εισαγωγή και την έγκριση του τοπικού σας δικηγόρου, φυσικά). Διαχωρίστε τα έσοδα και μερικούς τρόπους. Μπορεί να μην είναι μια καλή στιγμή για να πουλήσετε, ίσως να είναι ενοχλητικό για τα παιδιά, και ίσως να μην θέλετε να πουλήσετε - αλλά κάνει για μια καθαρή απόδραση.

Ίσως χρειαστεί να πουλήσετε για λιγότερα από όσα χρωστάτε αν τα περιουσιακά στοιχεία σας έχουν χάσει αξία. Τα αναχρηματοδοτούμενα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων μπορεί να σας απαιτήσουν έρχονται με χρήματα (αντί να συλλέξετε χρήματα), αλλά θα είστε σε θέση να βάλετε το παρελθόν πίσω σας. Μια απώλεια σήμερα μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τους πονοκεφάλους και τα οικονομικά βάρη κάτω από το δρόμο. Ή μπορεί να είναι μια τιμή που πρέπει να πληρώσετε για να προχωρήσετε.

Μην υποθέστε τίποτα

Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να κάνετε κατά τη διάρκεια ενός διαζυγίου είναι να διαχειριστείτε τα χρέη σας προληπτικά και να μην υποθέσετε απλά ότι εξοφλούνται. Πρέπει να παρακολουθείτε τα πράγματα όσο το όνομά σας είναι για το χρέος, και τα δάνεια μπορεί να είναι γύρω για πολλά χρόνια μετά το διαζύγιό σας.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε έναν τρόπο να παρακολουθείτε τα δάνεια μετά το διαζύγιό σας. Αποκτήστε πρόσβαση σε απευθείας σύνδεση στους λογαριασμούς και βεβαιωθείτε ότι οι δανειστές έχουν έναν τρόπο να στείλουν μηνύματα σε εσάς (είτε πρόκειται για τη νέα σας κατοικία, είτε για ένα ταχυδρομικό κουτί είτε για άλλη ρύθμιση). Παρακολουθήστε τους λογαριασμούς σας τακτικά και διαβάστε οποιαδήποτε αλληλογραφία από τον δανειστή σας, ώστε να αποφύγετε την αδυναμία πληρωμής δανείων.

Νόμιμη ενέργεια

Φυσικά, θα μπορούσατε να ασκήσετε ένδικα μέσα εναντίον ενός πρώην συζύγου που δεν πληρώνει - αλλά οι παραπάνω εναλλακτικές λύσεις είναι πολύ καλύτερες. Για αρχάριους, δεν θέλετε να αφιερώνετε περισσότερο χρόνο στους δικηγόρους και αν είστε αυτός που πληρώνει τα χρέη, είναι συχνά επειδή η πρώην σας δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά να το πράξει (έτσι νομική ενέργεια δεν θα σας κάνει πολύ καλό) .