Πρέπει να μετατρέψω το ακάλυπτο χρέος στο εξασφαλισμένο χρέος;

Ποτέ δεν είναι καλή ιδέα να μετατρέψετε το ακάλυπτο χρέος σε εξασφαλισμένο χρέος. Πολλοί άνθρωποι θα το κάνουν αυτό όταν χρησιμοποιούν μια δεύτερη υποθήκη ή μια γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης για να πληρώσουν τα χρέη πιστωτικών καρτών. Συχνά οι άνθρωποι κοιτάζουν μόνο το χαμηλότερο επιτόκιο και μηνιαία πληρωμή και δεν θεωρούν το γεγονός ότι μετακινούνται ακάλυπτα χρέη και συνδέοντας το σπίτι τους.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ εξασφαλισμένου και ακάλυπτου χρέους;

Ένα εξασφαλισμένο δάνειο είναι ένα δάνειο που συνδέεται με κάτι. Αυτό εγγυάται το δάνειο και σημαίνει ότι αν δεν είστε σε θέση να πληρώσετε το δάνειο ότι το στοιχείο που εξασφαλίζει το χρέος θα είναι καλό για το δάνειο. Οι τράπεζες έχουν μικρότερο κίνδυνο όταν λαμβάνουν εξασφαλισμένα δάνεια και ως εκ τούτου προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια σε αυτά.

Ένα ακάλυπτο δάνειο δεν έχει ασφάλεια. Αυτό σημαίνει ότι το επιτόκιο θα είναι υψηλότερο, επειδή η τράπεζα αναλαμβάνει μεγαλύτερο κίνδυνο για το δάνειο. Όταν δεν πληρώσετε, η τράπεζα δεν έχει άμεση προσφυγή στο δάνειο. Μπορούν να σας μηνύσουν για έλλειψη πληρωμής και πιθανώς να γαρνίρετε τους μισθούς σας στο μέλλον, αλλά δεν μπορούν να πάρουν το σπίτι σας μακριά από σας.

Ποιος είναι ο κίνδυνος αλλαγής του ακάλυπτου χρέους στο εξασφαλισμένο χρέος;

Εάν κάτι θα συμβεί σε εσάς και εσείς έπεσε πίσω στους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας, οι τράπεζες θα μπορούσαν να σας μηνύσουν για πληρωμή, αλλά το σπίτι σας θα ήταν ασφαλές για όσο διάστημα έμεινα τρέχουσα στην πληρωμή σας σπίτι. Εάν είχατε εξοφλήσει αυτούς τους λογαριασμούς με μια δεύτερη υποθήκη ή μια γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης και δεν ήταν σε θέση να συμβαδίσει με τις πληρωμές, τότε η τράπεζα έχει προσφυγή και μπορεί να πάρει το σπίτι σας μακριά από σας για να εξοφλήσει τα χρέη.

Εάν δηλώσατε την πτώχευση, μπορείτε συχνά να το επεξεργαστείτε ώστε να μπορείτε να κρατήσετε το σπίτι σας, αλλά αυτό συμβαίνει όταν επαναλάβετε τα χρέη που συνδέονται με το σπίτι. Εάν δεν μεταφέρετε το χρέος σας σε ένα δάνειο που είναι εξασφαλισμένο στο σπίτι, εάν δηλώσετε πτώχευση το δάνειο θα εκκαθαριστεί εντελώς. Ο λόγος που δεν θέλετε να μετακινήσετε ακάλυπτο χρέος σε εξασφαλισμένο χρέος είναι ότι προσπαθείτε να προστατευθείτε από τα χειρότερα πιθανά σενάρια. Θα πρέπει να εργαστείτε για να αποπληρώσετε τα χρήματα που οφείλετε, αλλά ακόμα να προστατεύσετε τον εαυτό σας σε περίπτωση που χάσετε τη δουλειά σας ή έχετε κάποιο άλλο είδος οικονομικής έκτακτης ανάγκης.

Ποιες είναι οι εναλλακτικές λύσεις για τη λήψη του χρέους μου υπό έλεγχο;

Θα πρέπει να κρατήσετε το σπίτι σας ασφαλές και να έχετε μόνο την κύρια υποθήκη συνδεδεμένη με αυτό. Εάν έχετε συσσωρεύσει μεγάλο χρέος θα πρέπει να αρχίσετε με τη σύσταση ενός προγράμματος πληρωμής χρέους εργασίας για να εξοφλήσει το χρέος σας με αυτόν τον τρόπο. Εάν επιλέξετε να κάνετε ένα δάνειο εξυγίανσης, θα πρέπει να κάνετε ένα που δεν επισυνάπτει το σπίτι σας στο δάνειο. Το πρώτο βήμα για να πάρεις τον έλεγχο της κατάστασής σου είναι να πάρεις γραπτό προϋπολογισμό. Στη συνέχεια θα πρέπει να βρείτε επιπλέον χρήματα για να βάλει τα χρέη σας. Αυτό θα σας εμποδίσει να εκτελέσετε τα χρήματα πίσω στις πιστωτικές σας κάρτες.

Πρέπει να είστε προσεκτικοί όταν ενοποιείτε, γιατί αν δεν αλλάξετε τις συνήθειες των δαπανών σας, θα συνεχίσετε να τρέχετε χρέος.

Μπορείτε επίσης να θελήσετε να λάβετε υπόψη την παροχή συμβουλών για το χρέος ως έναν τρόπο να πάρετε μια λαβή για την κατάστασή σας. Ένας από τους κινδύνους της ενοποίησης είναι ότι οι άνθρωποι συνεχίζουν να χρησιμοποιούν τις πιστωτικές τους κάρτες και να καταλήγουν να μαζεύουν τις πιστωτικές τους κάρτες εκτός από το δάνειο εξυγίανσης. Εάν θέλετε πραγματικά να αλλάξετε την κατάστασή σας, πρέπει να ξεκινήσετε αλλάζοντας το ποσό που δαπανούν κάθε μήνα. Η παροχή συμβουλών για το χρέος μπορεί να σας βοηθήσει να αρχίσετε να κάνετε αυτές τις αλλαγές.

Ίσως θελήσετε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο διακανονισμού του χρέους εάν αισθάνεστε ότι η κατάσταση είναι εκτός ελέγχου. Μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο στην πίστωσή σας, επειδή θα λέγεται διακανονισμένο αντί να πληρώνεται πλήρως. Αυτό θα πρέπει να είναι μόνο μια επιλογή εάν είστε ήδη μήνες πίσω από τις πληρωμές χρέους σας. Όταν εξοφλείτε το χρέος, θα επικοινωνήσετε με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών και θα προσφέρετε μερική πληρωμή του χρέους σε αντάλλαγμα για την πλήρη πληρωμή του χρέους. Θα φορολογηθείτε σε οποιοδήποτε από τα ισοζύγια που συγχωρούνται και θα πρέπει να σχεδιάσετε για αυτό καθώς εξοφλείτε το χρέος σας.

Αυτές οι επιλογές θα λειτουργήσουν μόνο αν έχετε την τρέχουσα κατάσταση σας υπό έλεγχο. Ξεκινήστε από τον προϋπολογισμό σας και σταματήστε να χρεώνετε κάθε μήνα. Αν δεν κάνετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε τους τρέχοντες λογαριασμούς σας, θα πρέπει να εξετάσετε τη λήψη μιας δεύτερης εργασίας ή να βρείτε έναν τρόπο να μειώσετε τα έξοδά σας έτσι ώστε να μην ξοδεύετε τόσα χρήματα κάθε μήνα. Σκεφτείτε να πάρετε ένα συγκάτοικο ή το μαγείρεμα στο σπίτι περισσότερο. Όσο περισσότερο εργάζεστε για να μειώσετε τις δαπάνες σας, τόσο πιο εύκολο θα είναι να αντιμετωπίσετε το χρέος σας και να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση.