Καλή χρέος εναντίον κακό χρέος - Ποιο χρέος οφείω;

Όταν εξετάζετε τους λογαριασμούς σας κάθε μήνα, μπορεί να αισθάνεστε συγκλονισμένοι από το ποσό των χρημάτων που δαπανούν για το χρέος. Μερικές φορές το χρέος μπορεί να φανεί σαν μια παγίδα που θέλεις μόνο να πολεμήσεις εκτός δρόμου, αλλά όχι όλο το χρέος είναι κακό.

Όταν ένας δανειστής εξετάζει την πιστωτική έκθεσή σας για να δείτε τι είδους λογαριασμούς έχετε, θα εξετάσουν ορισμένα χρέη πιο ευνοϊκά από άλλα. Αν εστιάζετε στην έξοδο από το χρέος, πρέπει πρώτα να καταλάβετε ποια χρέη θεωρούνται άσχημα και ποια θεωρούνται καλά. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να δώσετε προτεραιότητα στα χρέη σας για να ξεφορτωθείτε πρώτα τα κακά.

Ποιο είναι το χρέος;

Μερικά από τα χρέη σας μπορεί να θεωρηθούν επένδυση. Σκέφτεστε πιθανώς: "Πώς μπορεί οτιδήποτε τόσο κακό όσο το χρέος να θεωρηθεί επένδυση!" Αν πήρατε το χρέος για να αγοράσετε κάτι που θα αυξήσει την αξία και μπορεί να συμβάλει στη συνολική οικονομική σας υγεία, τότε είναι πιθανό ότι το χρέος είναι ένα καλό.

Για παράδειγμα, μια αγορά κατοικίας μπορεί να θεωρηθεί ως καλό χρέος. Δεδομένου ότι τα σπίτια εκτιμούν συνήθως την αξία, το στεγαστικό δάνειο που παίρνετε για να πληρώσετε για το σπίτι είναι μια επένδυση. Ένα άλλο παράδειγμα ενός καλού χρέους είναι ένα δάνειο σπουδαστών που έχει ληφθεί για να χρηματοδοτήσει μια εκπαίδευση κολλεγίων. Η απόκτηση πτυχίου κολλεγίου συνήθως σημαίνει ότι θα κερδίσετε περισσότερα χρήματα κατά τη διάρκεια της ζωής σας.

Ποιο είναι το χρέος;

Όταν χρησιμοποιείτε το χρέος για να χρηματοδοτήσετε πράγματα που μπορούν να καταναλωθούν, παίρνετε το κακό χρέος. Αυτό είναι το είδος του χρέους που δημιουργεί μια ανθυγιεινή οικονομική κατάσταση. Το χρέος πιστωτικών καρτών θεωρείται συχνά κακό χρέος λόγω της φύσης των στοιχείων που οι πιστωτικές κάρτες χρησιμοποιούνται για την αγορά. Δεν πρέπει ποτέ να χρησιμοποιήσετε το χρέος για να αγοράσετε καθημερινά αντικείμενα όπως ρούχα ή φαγητό. Εάν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα για αυτούς τους τύπους αγορών, πρέπει να είναι σκόπιμη, π.χ. για καλύτερη οικονομική διαχείριση ή για να κερδίσετε ανταμοιβές, θα πρέπει να πληρώνετε το υπόλοιπο στο σύνολό του κάθε μήνα.

Ακόμα και το χρέος που χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση διακοπών είναι το κακό χρέος. Παρόλο που μπορεί να σας βοηθήσει να αισθανθείτε καλύτερα και να είστε πιο παραγωγικοί μόλις επιστρέψετε, οι διακοπές δεν εκτιμούν την αξία τους. Μην χρησιμοποιείτε το χρέος για να πληρώσετε για διακοπές και ειδικά μην το χρησιμοποιείτε για να πληρώσετε για διακοπές που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Κάνοντας καλές επιλογές για το χρέος σας

Το καλό χρέος επιτυγχάνεται με τη λήψη σοφών αποφάσεων για το μέλλον σας, όχι μόνο για το καλό του χρέους. Για παράδειγμα, μπορεί να αποφασίσετε να αποκτήσετε το μεταπτυχιακό σας δίπλωμα για να αυξήσετε το δυναμικό κέρδους σας. Η απόκτηση ενός φοιτητικού δανείου, εάν δεν έχετε άλλον τρόπο χρηματοδότησης της εκπαίδευσής σας, είναι ένας έγκυρος λόγος για την ανάληψη πρόσθετου χρέους.

Ας υποθέσουμε ότι αναλύετε την οικονομική εικόνα σας, προσπαθώντας να αποφασίσετε πώς να εξοφλήσετε τα χρέη σας. Είναι συνήθως μια καλή ιδέα να επικεντρωθείτε στην αποπληρωμή των επισφαλών χρεών σας πρώτα. Δεδομένου ότι δεν παρέχουν αξία, είναι πιο δαπανηρή από τα καλά χρέη σας. Θα πρέπει να εξοφλήσετε τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια αυτοκινήτων πριν αντιμετωπίσετε υποθήκες ή δάνεια σπουδαστών.

Μερικοί άνθρωποι σκέφτονται να χρησιμοποιούν το καλό χρέος για να αποπληρώσουν το κακό χρέος, όπως να πάρουν μια υποθήκη για $ 110.000 αντί $ 100.000 και να χρησιμοποιήσουν το επιπλέον για να πληρώσουν τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών. Αυτό δεν είναι καλή ιδέα για διάφορους λόγους. Πρώτον, η αποπληρωμή του χρέους με χρέος δεν είναι ποτέ καλή ιδέα. Δεύτερον, καταλήγει να πάρει περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσει την υποθήκη από ό, τι θα είχε διαφορετικά. Τρίτον, η υψηλότερη υποθήκη αυξάνει τις μηνιαίες πληρωμές σας και ο χρόνος που απαιτείται για την οικοδόμηση μετοχών στο σπίτι σας.Χρησιμοποιήστε μετρητά για να εξοφλήσετε τα χρέη, όχι περισσότερο χρέος.

Πρέπει να είστε προσεκτικοί ώστε να μην αναλάβετε υπερβολικό χρέος, ακόμα κι αν είναι καλό χρέος. Αν είστε υπερφορτωμένοι με χρέος, τότε δεν έχει σημασία αν το χρέος είναι καλό ή κακό, εξακολουθεί να βλάπτει την οικονομική σας υγεία.