Πώς επηρεάζουν τις υποτροφίες 529 (και αντίστροφα);

Το σχέδιο 529 είναι ένας τύπος λογαριασμού επένδυσης φορολογικού χαρακτήρα ειδικά σχεδιασμένος για εξοικονόμηση κολεγίου. Με την αύξηση του φόρου και τις αποσύρσεις για την τριτοβάθμια εκπαίδευση, θεωρείται ευρέως ο καλύτερος απολογισμός που πρέπει να χρησιμοποιείται κατά την εξοικονόμηση για την τριτοβάθμια εκπαίδευση.

Ωστόσο, πολλοί γονείς ανησυχούν ότι η ύπαρξη ενός τμήματος αλλαγής που θα διατεθεί για το κολλέγιο θα μπορούσε να επηρεάσει την επιλεξιμότητα του παιδιού για υποτροφίες ή άλλη οικονομική βοήθεια. Και τι γίνεται αν το παιδί έχει υποτροφία και το πλήρες ποσό δεν είναι απαραίτητο για το σχολείο; Μπορείτε ακόμα να έχετε πρόσβαση στα χρήματα που απομένουν;

Εδώ είναι η απάντηση υψηλού επιπέδου: τα 529 δεν επηρεάζουν τις υποτροφίες με βάση την αξία και μπορούν να ελαχιστοποιήσουν την επίδραση της εξοικονόμησης στις επιχορηγήσεις που βασίζονται στις ανάγκες. Επιπλέον, εάν λάβετε υποτροφία, μπορείτε να αποσύρετε το ποσό της υποτροφίας χωρίς ποινή.

Πριν βρεθούμε όμως στην λεπτομερή απάντηση, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζουμε για την οικονομική βοήθεια.

Πρώτον, υπάρχουν διάφοροι τύποι οικονομικής βοήθειας. Αυτές περιλαμβάνουν υποτροφίες, επιχορηγήσεις, δάνεια και προγράμματα σπουδών εργασίας. Η σημαντική διαφορά που πρέπει να θυμόμαστε είναι ότι, αντίθετα από τα δάνεια, οι υποτροφίες και οι υποτροφίες δεν χρειάζεται να επιστραφούν.

Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που καθορίζουν την επιλεξιμότητα ενός φοιτητή για τη λήψη οικονομικής βοήθειας, τους τύπους που πληρούν τα κριτήρια και το ποσό που μπορεί να πάρει. Και είναι χαρακτηριστικό για τους φοιτητές να χρησιμοποιούν μερικές από αυτές σε συνδυασμό για να πληρώσουν για το κολέγιο, μαζί με την εξοικονόμηση και το οικογενειακό εισόδημα.

Για τους σκοπούς αυτού του άρθρου, θα επικεντρωθούμε σε υποτροφίες και επιχορηγήσεις (δηλαδή, πράγματα που δεν χρειάζεται να επιστραφούν). Αν και η ορολογία μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, σε βασικό επίπεδο μπορούμε να ορίσουμε τη διαφορά ως υποτροφίες με βάση την αξία ή με επιχορηγήσεις που βασίζονται στην ανάγκη.

Πώς Μία Υποτροφία Αντίκτυπου 529;

Τα καλά νέα είναι ότι για τις υποτροφίες με βάση την αξία, οι 529 αποταμιεύσεις δεν έχουν κανένα αντίκτυπο. Και ενώ δεν βλάπτει να είναι ευθεία-φοιτητής, ανάλογα με την οργάνωση που παρέχει την υποτροφία, υπάρχουν διάφορα «πλεονεκτήματα» εκτός από τους βαθμούς που μπορούν να ληφθούν υπόψη.

Αυτά περιλαμβάνουν τον αθλητισμό, τις εξωσχολικές δραστηριότητες και τα ενδιαφέροντα, τους συλλόγους, τα δοκίμια και άλλους διαγωνισμούς, σπουδές ή τομέα σπουδών και πολλά άλλα. Επιπλέον, υπάρχουν τόνοι υποτροφιών, οι οποίοι δίδονται από τα ίδια τα κολέγια και τα πανεπιστήμια, τις οργανώσεις αποφοίτων, τους ιδιωτικούς δωρητές, τις εταιρείες, τις κοινότητες και άλλους οργανισμούς.

Για επιχορηγήσεις με βάση τις ανάγκες, 529 σχέδια έχουν κάποια επίδραση, αλλά μπορούν επίσης να βοηθήσουν στην ελαχιστοποίηση του αντίκτυπου της εξοικονόμησης κολλεγίων έναντι των εξοικονομήσεων σε άλλους τύπους λογαριασμών.

Τι σημαίνει Ανάγκη;

Οι πιο κοινές επιχορηγήσεις παρέχονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, αλλά τα κράτη έχουν επίσης συνήθως προγράμματα επιχορηγήσεων. Πολλοί άλλοι οργανισμοί, ιδρύματα και κοινότητες παρέχουν επίσης επιχορηγήσεις σε μαθητές με βάση την ανάγκη.

Για την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και τα περισσότερα άλλα ιδρύματα που χορηγούν επιχορηγήσεις, η επιλεξιμότητα καθορίζεται χρησιμοποιώντας το FAFSA ή ​​την Ελεύθερη Αίτηση για Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια. Με βάση τις πληροφορίες που παρέχετε κατά τη συμπλήρωση του FAFSA, θα υπολογιστεί η Προβλεπόμενη Οικογενειακή Συμμετοχή (EFC).

Από εκεί, το Ομοσπονδιακό Γραφείο Βοήθειας Φοιτητών υπολογίζει την οικονομική ανάγκη του φοιτητή, αφαιρώντας την αναμενόμενη οικογενειακή συνεισφορά (EFC) από το συνολικό κόστος συμμετοχής (COA), συμπεριλαμβανομένων των διδάκτρων, των αμοιβών, του δωματίου και του σκάφους, των βιβλίων / προμηθειών και της μεταφοράς.Η διαφορά είναι η οικονομική ανάγκη του φοιτητή, ωστόσο το πακέτο οικονομικής βοήθειας που προκύπτει (συμπεριλαμβανομένων των επιχορηγήσεων και των δανείων) ενδέχεται να καλύψει ή όχι την συνολική χρηματοοικονομική σας ανάγκη. Για το λόγο αυτό, μπορεί να είναι επικίνδυνο να αποφευχθεί η εξοικονόμηση για κολέγιο ελπίζοντας ότι η οικονομική βοήθεια θα καλύψει τα κενά.

Η ιδιοκτησία του λογαριασμού 529 κάνει επίσης τη διαφορά στις επιπτώσεις που έχει. Δεδομένου ότι τα 529 είναι τυπικά περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν στη μητρική εταιρεία, συνήθως αξιολογούνται με ποσοστό έως και 5,64% για την EFC. Αυτό σημαίνει ότι το πακέτο βοήθειας του φοιτητή μειώνεται κατά μέγιστο 5,64% της αξίας του περιουσιακού στοιχείου. Από την άλλη πλευρά, ένα περιουσιακό στοιχείο που ανήκει στον φοιτητή (όπως ένας λογαριασμός εμπιστοσύνης ή θεματοφυλακής) αξιολογείται με πολύ υψηλότερο ποσοστό 20%.

Εάν το 529 ανήκει σε κάποιον άλλο (π.χ. παππού), ο λογαριασμός δεν έχει κανένα αντίκτυπο μέχρι να αρχίσετε να λαμβάνετε αναλήψεις. Αυτά πρέπει να αναφέρονται ως αφορολόγητο εισόδημα στον σπουδαστή, το οποίο επηρεάζει την οικονομική ενίσχυση του επόμενου έτους.

Ορισμένα σχολεία μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν το προφίλ CSS για την αξιολόγηση της επιλεξιμότητας για οικονομική ενίσχυση. Αυτό το έντυπο χρησιμοποιεί μια διαφορετική μεθοδολογία για την καταμέτρηση των περιουσιακών στοιχείων μιας οικογένειας και μπορεί να έχει συγκεκριμένες εξαιρέσεις για 529 σχέδια. Για παράδειγμα, τα περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν σε ένα σχέδιο ιδιοκτησίας παππού-νου του 529 δεν αναφέρονται στο FAFSA, αλλά οι μαθητές ενδέχεται να κληθούν να συμπεριληφθούν στο προφίλ CSS. Μόνο μερικές εκατοντάδες σχολεία χρησιμοποιούν το προφίλ CSS, οπότε αν ο φοιτητής σας δεν παρακολουθεί κάποιο από αυτά, είναι απίθανο να επηρεάσει την επιλεξιμότητα των σπουδαστών σας.

Πώς υποφέρουν οι υποτροφίες 529;

Τι γίνεται αν το παιδί σας κερδίσει υποτροφία και δεν χρειάζεστε πλέον όλα τα χρήματα που έχετε αποθηκεύσει στο 529 σας; Παρόλο που μπορείτε πάντα να αποσύρετε την αρχική συνεισφορά σας χωρίς φόρους ή ποινές, το τμήμα "κέρδη" υπόκειται σε ποινή 10 τοις εκατό, αν δεν αποσυρθεί για τις επιλέξιμες δαπάνες.

Ωστόσο, 529 προγράμματα προσφέρουν ειδική εξαίρεση για υποτροφίες. Εάν το παιδί σας κερδίσει υποτροφία, είστε σε θέση να αποσύρετε το ποσό της υποτροφίας χωρίς να πληρώσετε την ποινή.

Αλλά, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους επί του μέρους των αποδοχών της αποχώρησης, επομένως είναι καλύτερο να το ξοδέψετε με άλλα έξοδα ή να αλλάξετε τον δικαιούχο εάν τα χρήματα δεν χρειάζονται από τον αρχικό φοιτητή.

Η κατώτατη γραμμή

Αν και οι τύποι επιλεξιμότητας για οικονομικές ενισχύσεις υπόκεινται σε αλλαγές και μπορεί να υπάρχουν εξαιρέσεις που αφορούν το κράτος ή το σχολείο, γενικά, 529 προγράμματα σχεδιάζονται για να υποστηρίζουν εάν δικαιούστε υποτροφίες ή επιχορηγήσεις.

Για τους σπουδαστές που λαμβάνουν υποτροφία, το ποσό μπορεί να αποσύρεται χωρίς ποινή από τον λογαριασμό 529 (ή μπορεί να χρησιμοποιηθεί για ένα ευρύ φάσμα άλλων εξόδων).

Οι υποτροφίες με βάση την αξία δεν επηρεάζονται από 529 σχέδια και επειδή η αξία αυτών των σχεδίων αξιολογείται με χαμηλότερο συντελεστή, μπορούν να ελαχιστοποιήσουν τις επιπτώσεις της εξοικονόμησης στην επιλεξιμότητα για υποτροφίες που βασίζονται στις ανάγκες.

Είτε έχουν αποταμιεύσεις στο κολέγιο είτε όχι, πολλοί φοιτητές διαπιστώνουν ότι υπάρχει ένα χάσμα μεταξύ του πραγματικού κόστους του κολλεγίου - συμπεριλαμβανομένων των διδάκτρων, του δωματίου και του διοικητικού συμβουλίου, των βιβλίων και άλλων - και του πακέτου οικονομικής βοήθειας που λαμβάνουν. Ένα σχέδιο 529 μπορεί να συμβάλει στη γεφύρωση αυτού του κενού και να επιτρέψει στον σπουδαστή να αποφοιτήσει με λιγότερα (ή όχι) χρέη.