Πώς εξαιρέσεις από την πτώχευση επηρεάζουν τις υποθέσεις Κεφάλαιο 13 και Κεφάλαιο 11

Ακριβώς επειδή αρχειοθετήσατε την πτώχευση δεν σημαίνει ότι θα χάσετε ό, τι κατέχετε και θα καταλήξετε σε άπορους. Αυτό θα έρχεται σε αντίθεση με τα πτώχευση των πραγμάτων, ειδικά η κατευθυντήρια αρχή ότι όλοι αξίζουν μια νέα αρχή. Όταν αρχειοθετήσετε την πτώχευση ως άτομο, έχετε τη δυνατότητα να διατηρείτε ορισμένους τύπους ιδιοκτησίας, μέχρι μια ορισμένη τιμή, έτσι ώστε να έχετε ό, τι χρειάζεστε για να πάρετε αυτό το νέο ξεκίνημα. Ονομάζουμε αυτές τις εξαιρέσεις ή απαλλάσσουμε την ιδιοκτησία.

Οι τρεις πλέον χρησιμοποιούμενοι τύποι προστασίας από πτώχευση, Κεφάλαιο 7, Κεφάλαιο 11 και Κεφάλαιο 13, λειτουργούν με θεμελιωδώς διαφορετικούς τρόπους για να εξαλείψουν ή να αναδιοργανώσουν το χρέος και να επιτρέψουν στον αρραβώνα, γνωστό και ως οφειλέτη, να επανέλθει σε σταθερή οικονομική βάση. Μία από αυτές τις θεμελιώδεις διαφορές είναι ο τρόπος με τον οποίο κάθε είδος χρεοκοπίας χρησιμοποιεί απαλλαγές ιδιοκτησίας. Για μια γενική περιγραφή του τρόπου με τον οποίο οι εξαιρέσεις λειτουργούν γενικά, ανατρέξτε στο θέμα Understanding Exemptions of Bankruptcy.

Κεφάλαιο 7

Οι περιπτώσεις του κεφαλαίου 7 ονομάζονται επίσης περιπτώσεις απλής πτώχευσης. Σε αντάλλαγμα για την εκκαθάριση του χρέους, θα συμφωνήσετε να παραιτηθείτε από το σύνολο της περιουσίας σας, εκτός από το τι μπορείτε να απαλλάξετε. Ένας εντολοδόχος που διορίζεται από το δικαστήριο πτώχευσης είναι επιφορτισμένος με την υποχρέωση να παραλάβει αυτό το ακίνητο, να το εκκαθαρίσει (να το μετατρέψει σε μετρητά) και να διανείμει τα μετρητά στους πιστωτές σας.

Εάν ο οφειλέτης είναι εταιρεία, δεν υπάρχουν εξαιρέσεις. Αντ 'αυτού, όλα τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη εκκαθαρίζονται και χρησιμοποιούνται προς όφελος των πιστωτών.

Κεφάλαιο 11

Οι περιπτώσεις του κεφαλαίου 11 είναι περιπτώσεις αναδιοργάνωσης. Αντί να παραιτηθείτε από την ιδιοκτησία σας, μπορείτε να διατηρήσετε το ακίνητο, να συνεχίσετε να λειτουργείτε μια επιχείρηση (οι περισσότεροι οφειλέτες του Κεφαλαίου 11 είναι επιχειρήσεις, παρόλο που μερικά άτομα αρχειοθετούν επίσης, ειδικά εάν έχουν μεγάλο χρέος ή πολλά περιουσιακά στοιχεία), ενώ διαπραγματευτείτε νέους όρους σχετικά με το χρέος σας.

Κεφάλαιο 13

Οι υποθέσεις του Κεφαλαίου 13 είναι επίσης περιπτώσεις αναδιοργάνωσης. Σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13, εσείς (πάντα ένα άτομο, ποτέ μια εταιρεία) κρατάτε επίσης στην ιδιοκτησία σας και αντ 'αυτού θα χρησιμοποιήσετε τα μελλοντικά εισοδήματα για να κάνετε πληρωμές για μια περίοδο τριών έως πέντε ετών. Οι πληρωμές αυτές χρησιμοποιούνται για την πληρωμή ή την αποπληρωμή του χρέους.

Αυτές οι μελλοντικές πληρωμές αντικαθιστούν την παράδοση περιουσιακών στοιχείων που θα μπορούσε να συμβεί σε μια περίπτωση ευθείας χρεοκοπίας του Κεφαλαίου 7. Στην πραγματικότητα, ορισμένοι οφειλέτες θα επιλέξουν να καταθέσουν μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13, παρόλο που θα μπορούσαν να τύχουν μιας χρεοκοπίας του Κεφαλαίου 7, ακριβώς για να μπορέσουν να προστατεύσουν τα περιουσιακά στοιχεία που κατέχουν, ώστε διαφορετικά θα έπρεπε να στραφούν σε έναν διαχειριστή του Κεφαλαίου 7 για να πουλήσουν . Πολλές φορές αυτά τα περιουσιακά στοιχεία θα περιλαμβάνουν περιουσιακά στοιχεία που ο οφειλέτης πιστεύει ότι κάποια μέρα θα αυξηθεί η αξία τους, όπως οι μετοχές μιας εταιρείας ή ακίνητης περιουσίας.

Αντί να το παραχωρήσει σε έναν διαχειριστή του Κεφαλαίου 7 και τελικά στους πιστωτές, ο οφειλέτης θα επιλέξει να κάνει πληρωμές για τρία έως πέντε χρόνια για να εξοφλήσει το χρέος.

Ο έλεγχος "Καλύτερο ενδιαφέρον των πιστωτών"

Στις περιπτώσεις των κεφαλαίων 11 και 13, ο οφειλέτης προτείνει ένα πρόγραμμα πληρωμών για την προσαρμογή, την πληρωμή ή την αποπληρωμή των πιστωτών. Για να είναι επιτυχής μια υπόθεση του Κεφαλαίου 11 ή του Κεφαλαίου 13, ο οφειλέτης πρέπει να προτείνει ένα πρόγραμμα πληρωμών που θα αφήνει τους μη εξασφαλισμένους πιστωτές του καλύτερα από ό, τι εάν έχει καταθέσει μια υπόθεση Κεφαλαίου 7. Αυτό ονομάζεται τεστ "Καλύτερο ενδιαφέρον των πιστωτών".

Θυμηθείτε ότι οι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές είναι πιστωτές που δεν έχουν ασφάλεια που θα μπορούσαν να πουλήσουν και να εφαρμόσουν στην οφειλή εάν ο οφειλέτης δεν καταβάλλει. Περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες γενικής χρήσης, ιατρικούς λογαριασμούς, προσωπικά δάνεια και άλλα. Συμπεριλαμβάνει ακόμη και αυτά τα 20 δολάρια που δεν έχετε επιστρέψει στον θείο Phil.

Παράδειγμα: Εφαρμογή Εξαιρέσεων στο Κεφάλαιο 13

Ακολουθεί ένα παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί ο έλεγχος "Best Interest Of Creditors", συγκρίνοντας μια υπόθεση Κεφαλαίου 7 και Κεφαλαίου 13.

Ο Don Debtor αρχειοθετεί μια υπόθεση Κεφαλαίου 7. Αφού εφαρμόζει όλες τις εξαιρέσεις στις οποίες δικαιούται, εξακολουθεί να έχει μια συλλογή νομισμάτων αξίας 10.000 δολαρίων και μια ελαιογραφία που αξίζει 5.000 δολάρια. Ο καταπιστευματοδόχος του Κεφαλαίου 7 θα μπορούσε να πάρει στην κατοχή του τη συλλογή των κερμάτων και την ελαιογραφία, να τα πουλήσει και να χρησιμοποιήσει τα έσοδα (μετά το κόστος της πώλησης και τη δική του προμήθεια) για να πληρώσει μέρος του χρέους που οφείλει στους μη εξασφαλισμένους πιστωτές.

Ας πούμε ότι το κόστος πώλησης και η προμήθεια του διαχειριστή θα ανέρχονταν συνολικά σε 3.000 δολάρια. Αυτό θα αφήσει διαθέσιμα 12.000 δολάρια για να πληρώσει τους πιστωτές. Αν ο Ντον θέλει να διατηρήσει τη συλλογή των κερμάτων και την ελαιογραφία, πιθανότατα επειδή έχουν συναισθηματική αξία ή επειδή πιστεύει ότι θα φθάσουν σε χρηματική αξία στο μέλλον, θα πρέπει να προτείνει ένα σχέδιο που θα πληρώσει τους μη εξασφαλισμένους πιστωτές τουλάχιστον $ 12,000, το ποσό που θα λάμβανε εάν είχε καταθέσει μια υπόθεση Κεφαλαίου 7. Εάν δεν μπορεί να αποδείξει ότι το κεφάλαιο 13 του σχεδίου του θα πληρώσει τους πιστωτές του τουλάχιστον τόσο πολύ, το σχέδιο δεν θα εγκριθεί.

Παρόλο που οι οφειλέτες δεν αναστρέφουν την περιουσία τους σε μια υπόθεση Κεφαλαίου 11 ή Κεφαλαίου 13, οι εξαιρέσεις εξακολουθούν να είναι εξίσου σημαντικές όπως και σε μια περίπτωση Κεφαλαίου 7 για την αποτίμηση και τη διανομή περιουσιακών στοιχείων στους πιστωτές για να ικανοποιήσουν το χρέος.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις Εξαιρέσεις Πτώχευσης, βλ

Κατανόηση Εξαιρέσεων Πτώχευσης

Ομοσπονδιακές Απαλλαγές Πτώχευσης

Ενημερώθηκε από τον Carron Nicks Μάιος 2018