Πόσο σε φόρους πρέπει να παρακρατήσω από τη σύνταξή μου;

Όταν ξεκινάτε μια σύνταξη, μπορείτε να επιλέξετε να αποκρύψετε ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους από τους μηνιαίες σας συνταξιοδοτικές επιταγές. Ο στόχος είναι να παρακρατήσετε αρκετούς φόρους, για τους οποίους δεν θα χρωστάτε πολλά χρήματα όταν υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση. Δεν θέλετε να πάρετε μια μεγάλη επιστροφή, είτε, εκτός αν σας αρέσει να δανείζετε χρήματα στον θείο Σαμ.

Εάν επιλέξετε να μην έχετε παρακρατούμενους φόρους και υποβόσαστε τους φόρους σας, θα μπορούσατε να καταλήξετε σε φόρους συν ένα πρόστιμο υποπληρωμής. Για να αποφύγετε αυτό, θα θέλετε να υπολογίσετε το εισόδημά σας για το έτος και να ορίσετε κατάλληλα την παρακράτηση φόρου.

Καθορισμός του ποσού των φόρων που πρέπει να παρακρατήσετε

Αν είστε συνταξιούχος πρόσφατα, μπορεί να είναι δύσκολο να υπολογίσετε πόσα φορολογικά ποσά θα παρακρατήσετε από τη σύνταξή σας, καθώς ο φορολογικός σας συντελεστής εξαρτάται από τις πηγές εισοδήματος και τις εκπτώσεις που απορρέουν από το νοικοκυριό σας.

Όταν προσθέτετε όλες τις πηγές εισοδήματός σας και αφαιρέσετε τις εκπτώσεις σας, λαμβάνετε το φορολογητέο εισόδημά σας. Το φορολογητέο εισόδημά σας καθορίζει το φορολογικό σας εύρος και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτήν τη φορολογική κατηγορία για να υπολογίσετε πόσο να παρακρατήσετε. Όταν εξετάζετε ένα γράφημα των φορολογικών συντελεστών μπορείτε να δείτε ότι τα υψηλότερα ποσά εισοδήματος θα φορολογούνται με υψηλότερα ποσοστά.

Ο φορολογικός σχεδιασμός μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε το σωστό ποσό για να το παρακρατήσετε. Με τον φορολογικό προγραμματισμό, συγκεντρώσατε μια φορολογική δήλωση "προσποιητή", που ονομάζεται φορολογική προβολή. Καθώς μεταβαίνετε στη συνταξιοδότηση, ίσως θελήσετε να συνεργαστείτε με έναν CPA, έναν φοροτεχνικό ή έναν προγραμματιστή συνταξιοδότησης για να σας βοηθήσουμε σε αυτό.

Αν προτιμάτε να το κάνετε μόνοι σας, μπορείτε να συνδέσετε τους αριθμούς σε έναν ηλεκτρονικό υπολογισμό φόρου 1040 για να πάρετε μια τυχαία εκτίμηση. Ή μπορείτε να συμπληρώσετε την ομοσπονδιακή φορολογική σας φόρμα σαν να υποβάλατε φόρους. Ακολουθήστε τις οδηγίες για να δείτε πού πηγαίνει κάθε πηγή εισοδήματος. Υπολογίστε τον φόρο που νομίζετε ότι θα χρωστάτε. Διαχωρίστε το με το συνολικό σας εισόδημα. Χρησιμοποιήστε την απάντηση για να δείτε ποιο ποσοστό θα παρακρατηθεί.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι το συνολικό εισόδημά σας θα είναι $ 20.000 από σύνταξη και $ 30.000 που θα αποχωρήσετε από τον IRA σας. Συμπληρώνετε μια προσποιημένη φορολογική δήλωση και υπολογίζετε ότι θα χρωστάτε 5.000 δολάρια σε φόρους. Πρόκειται για ποσοστό 10%. Μπορείτε να έχετε 10% στους ομοσπονδιακούς φόρους που παρακρατήθηκαν απευθείας από τη σύνταξή σας και τη διανομή του IRA έτσι ώστε να λάβετε καθαρό ποσό $ 18.000 από τη σύνταξή σας και $ 27.000 από τον IRA σας.

Πότε πρέπει να αλλάξετε πόση φορολογία παρακρατείται από τη σύνταξή σας

Όταν εργάζεστε, μπορείτε να αλλάξετε το ποσό του παρακρατηθέντος φόρου από το μισθό σας κάθε χρόνο. Κατά τη συνταξιοδότηση, μπορείτε να το κάνετε και αυτό. Όταν αλλάξει η φορολογική σας κατάσταση, θα θέλετε να προσαρμόσετε την παρακράτηση φόρου.

Για παράδειγμα, το πρώτο έτος συνταξιοδότησής σας μπορεί να έχετε ένα μισθό μέρος του έτους, και μπορεί να έχετε έναν σύζυγο που εξακολουθεί να εργάζεται. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστεί να παρακρατήσετε μεγαλύτερο ποσό φόρων από τη σύνταξή σας για το συγκεκριμένο έτος. Κατά τα επόμενα έτη, το εισόδημά σας μπορεί να αλλάξει, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να προσαρμόσετε την παρακράτηση φόρου.

Τα παρακάτω συμβάντα ενδέχεται να προκαλέσουν την ανάγκη αλλαγής της φορολογικής σας παρακράτησης κατά τη συνταξιοδότησή σας:

• Ο σύζυγος σταματά να εργάζεται
• Εσείς ή ένας σύζυγος αναλαμβάνετε εργασία μερικής απασχόλησης
• Μπορείτε να πληρώσετε μια υποθήκη ή να πάρετε μια υποθήκη
• Έχετε ένα μεγάλο ποσό φορολογητέων κεφαλαιακών κερδών από την πώληση ενός ακινήτου, αμοιβαίων κεφαλαίων ή μετοχών
• Παίρνετε αναλήψεις από λογαριασμό IRA ή 401 (k)
• Εσύ ή ένας σύζυγος ξεκινάτε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης
• Μπορείτε να φτάσετε στην ηλικία των 70 ετών και να αρχίσετε τις διανομές του IRA

Αλλαγή στην παρακράτηση όταν ξεκινάτε την κοινωνική ασφάλιση

Πολλοί συνταξιούχοι που έχουν σύνταξη εκπλήσσονται από την αύξηση των φόρων τους όταν ξεκινούν την κοινωνική ασφάλιση.Το ποσό των παροχών κοινωνικής ασφάλισης που υπόκεινται σε φορολογία εξαρτάται από τις άλλες πηγές εσόδων. Εάν η σύνταξή σας ξεκίνησε πριν από λίγα χρόνια και τώρα ξεκινάτε παροχές κοινωνικής ασφάλισης, θα χρειαστεί να αυξήσετε την παρακράτηση φόρου.

Αλλαγή στην παρακράτηση όταν φτάσετε στην ηλικία 70

Όταν φτάσετε στην ηλικία των 70 ½, θα πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς του IRA και άλλα ειδικά προγράμματα συνταξιοδότησης όπως το 401 (k). Αυτές οι κατανομές συμπεριλαμβάνονται ως φορολογητέο εισόδημα στη φορολογική σας δήλωση. Τις περισσότερες φορές θα θελήσετε να έχετε φόρους παρακρατημένους από αυτές τις κατανομές IRA / 401 (k).

Μερικοί άνθρωποι παίρνουν μια διανομή IRA ή εξαργυρώσουν ένα παλιό σχέδιο 401 (k) στις αρχές του έτους και να το ξεχάσουν από τη στιγμή που καταθέτουν τη φορολογική τους δήλωση. Παραξενεύονται από το ποσό των φόρων που οφείλουν. Μην αφήνετε αυτό να σας συμβεί. Κάθε φορά που αποσύρετε τα χρήματα από οποιονδήποτε λογαριασμό κατά τη συνταξιοδότησή σας, ρωτήστε για τις φορολογικές επιπτώσεις. Είναι καλύτερο να προγραμματίζετε μπροστά από το να φτάσετε πίσω στους φόρους.