Πρέπει να εξοφλήσω την υποθήκη μου πριν από τη συνταξιοδότησή μου;

Μια μελέτη που διεξήχθη από το Κέντρο Έρευνας Συνταξιοδότησης στο Κολέγιο της Βοστώνης κατέληξε στο συμπέρασμα ότι «τα συνταξιούχα νοικοκυριά είναι, θεωρητικά, καλύτερα να αποπληρώσουν την υποθήκη τους». Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να πάτε μετρητά στις επενδύσεις σας για να εξοφλήσετε την υποθήκη σας τώρα; Εξαρτάται φυσικά από την προσωπική σας κατάσταση. Πρέπει να υπολογίσετε τους κινδύνους και τους φόρους πριν αποφασίσετε να πληρώσετε νωρίτερα την υποθήκη σας. Παρακάτω είναι οι πόροι που θα σας βοηθήσουν να κάνετε μια έξυπνη απόφαση.

01 Πληρώνοντας μακριά την υποθήκη νωρίς - Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Σε γενικές γραμμές, όσο υψηλότερη είναι η φορολογική σας κατηγορία, τόσο μεγαλύτερο είναι το πιθανό όφελος από μια υποθήκη. Αφού αποσυρθείτε, η φορολογική σας κατηγορία είναι πιθανό να είναι χαμηλότερη.

Επειδή ένα μέγεθος δεν ταιριάζει σε όλα, είναι καλύτερο να εκτελέσετε τους υπολογισμούς για να δείτε τον αντίκτυπο που έχει υποθήκη στην πραγματικότητα στην φορολογική σας δήλωση. Μπορεί να μην σας εξοικονομούν τόσο πολύ στους φόρους όσο νομίζετε - και όσο χαμηλότερο είναι το υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων σας και όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο - τόσο μικρότερη είναι η φορολογική αποταμίευση.

Μπορεί να έχει νόημα να πληρώσετε την υποθήκη σας αμέσως μετά τη συνταξιοδότησή σας, αντί να συνταξιοδοτηθείτε. Κάνοντας κλικ στον παραπάνω σύνδεσμο, θα βρείτε περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο αξιολόγησης του φορολογικού αντίκτυπου της υποθήκης σας πριν και μετά τη συνταξιοδότηση.

03 Πρέπει να επενδύσω ή να πληρώσω την υποθήκη;

Για να προσδιορίσετε αν πρέπει να επενδύσετε ή να πληρώσετε την υποθήκη σας, πρέπει να συγκρίνετε την απόδοση μετά από φόρους στις επενδύσεις σας με το κόστος μετά την φορολογία της υποθήκης σας.

Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν φυσικά ότι ο # 1 στόχος της προ-συνταξιοδότησης είναι να έχει το σπίτι που είναι κύριος ελεύθερος και σαφής. Παρόλο που δεν υπάρχει τίποτα κακό με αυτόν τον στόχο, δεν πρέπει να αγνοηθούν άλλοι στόχοι συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης φορολογικών εκπτώσεων για εισφορές σε IRAs ή προγράμματα συνταξιοδότησης εταιρειών.

Το παράδειγμα στο άρθρο του παραπάνω συνδέσμου σας δείχνει πώς να κάνετε υπολογισμούς για να συγκρίνετε τις επιλογές σας.

04 Πρέπει να πληρώσετε την υποθήκη σας πριν συνταξιοδοτηθείτε;

Αυτό το άρθρο των ΗΠΑ News & World Report καλύπτει όλους τους σχετικούς παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε εάν πρέπει να εξοφλήσετε την υποθήκη σας. στοιχεία όπως οι φόροι, τα επιτόκια και η ρευστότητα.

Το άρθρο επίσης περνά μέσα από μια σπουδαία μελέτη περίπτωσης όπου αυτό το συγκεκριμένο ζευγάρι βρήκε το μεσαίο έδαφος επιλέγοντας να υποβιβαστεί.

Η κατάστασή σας είναι μοναδική για εσάς και η λήψη όλων των πάπιών σας σε μια σειρά είναι κρίσιμη για να κάνετε μια συνετή απόφαση.