Η διαδικασία έγκρισης υποθηκών υπογραφής;

Στην κλίμακα διασκέδασης, η διαδικασία έγκρισης υποθηκών υπογράφει συχνά σαν ένα εξαιρετικά μακρύ οδοντικό ραντεβού. Συγκεντρώσατε με αξιοπρέπεια το βουνό της τεκμηρίωσης που απαιτείται για την απόκτηση υποθήκης … ή έτσι σκεφτήκατε.

Θα τα παραδώσετε είτε στον υπάλληλο δανείου είτε θα τα δώσετε σε έναν βοηθό ή έναν επεξεργαστή. Είτε έτσι είτε αλλιώς, τα έγγραφά σας θα επανεξεταστούν για την πληρότητα, την πληρότητα και την ακρίβεια, και σχεδόν όλοι μπερδεύουν κάτι. Ξεχνούν κάτι ή χάσουν υπογραφή. Τα έγγραφα ή οι υπογραφές που σας λείπουν θα ζητηθούν μαζί με διευκρινίσεις για οτιδήποτε δεν είναι ξεκάθαρο για τα έγγραφά σας.

Και έτσι ξεκινάει.

Ξεκινώντας

Πιθανότατα θα κληθείτε αμέσως από το νυχτερίδα για οποιεσδήποτε μεγάλες καταθέσεις στους λογαριασμούς ελέγχου ή την αποταμίευσή σας ή πώς είναι 401k κατοχυρωμένο σας, τουλάχιστον αν σκοπεύετε να κάνετε προκαταβολή μικρότερη από 20 τοις εκατό. Αυτό είναι στάνταρ γι 'αυτό το ρολό με αυτό, αλλά hustle με τις απαντήσεις σας και οποιαδήποτε πρόσθετη τεκμηρίωση. Είναι απολύτως απαραίτητο για το επόμενο βήμα: αναδοχή.

Η επιλογή σας από έναν δανειστή

Το επόμενο βήμα στην πολυσυζητημένη "διαδικασία αναδοχής" μπορεί να ποικίλει σε μεγάλο βαθμό ανάλογα με το αξιωματικό του δανείου σας και την επιλογή του δανειστή. Ο δανειστής υποθηκών και ο υπάλληλος δανείου που επιλέγετε, ο τύπος του δανείου που χρειάζεστε και το γενικό επίπεδο λεπτομέρειας που έχετε θέσει στη συγκέντρωση των εγγράφων σας θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στον προσδιορισμό του προσωπικού σας επιπέδου «δυσφορίας αναδοχής».

Το αρχείο σας θα μεταβιβαστεί σε έναν εταιρικό επεξεργαστή ενυπόθηκων δανείων σε μια κεντρική θέση που συνήθως δεν βρίσκεστε κοντά σας, τουλάχιστον αν έχετε πάει με μια μεγάλη τράπεζα. Αυτοί οι επεξεργαστές είναι κατά κανόνα υπερφορτωμένοι και κακή, για να μπορείτε να περιμένετε μια πιο χρονοβόρα διαδικασία έγκρισης. Προσπαθούν να μεγιστοποιήσουν έναν αριθμό αρχείων δανείου που ο καθένας πρέπει να επεξεργαστεί / ασφαλίσει - είναι μια προσέγγιση που αφορά την ποσότητα σε σχέση με την ποιότητα.

Οι μικρότεροι δανειστές και οι ανεξάρτητοι μεσίτες υποθηκών συνήθως συνεργάζονται με προσωπικό στο σπίτι. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα πιο αποτελεσματικές λειτουργίες και όλοι είναι κάτω από μία στέγη.

Υπάρχουν πολλοί καλοί λόγοι για να χρησιμοποιήσετε μια μεγάλη τράπεζα και ορισμένοι εξ αυτών είναι έγκυροι. Μπορούν γενικά να αντέξουν οικονομικά να πάρουν περισσότερες πιθανότητες από ό, τι ο μικρός τύπος, και αυτό είναι μεγάλο εάν βρεθείτε σε μια γκρίζα ζώνη για έγκριση. Επίσης, προσφέρουν συνήθως μια ευρύτερη ποικιλία προϊόντων υποθηκών εξειδικευμένων για πράγματα όπως χρηματοδότηση ανακαίνισης και κατασκευής. Αλλά θα πρέπει να σταματήσετε κάτι με τον τρόπο της αποτελεσματικότητας σε αντάλλαγμα για αυτά τα πλεονεκτήματα.

Η επίδραση του "Turn Time"

Όλοι οι ενυπόθηκοι δανειστές έχουν ένα "turn time", ο χρόνος από την υποβολή προς την αναθεώρηση των ασφαλιστών και την απόφαση του δανειστή, η οποία μπορεί να επηρεαστεί από διάφορους παράγοντες μεγάλους και μικρούς. είναι συχνά ο μεγαλύτερος παράγοντας, αλλά τα πράγματα τόσο απλά όσο οι καιρικές συνθήκες - σκέφτονται Rochester, Νέα Υόρκη το χειμώνα-μπορεί να ρίξει τον δανειστή να κλείσει γρήγορα.

Ζητήστε από τον υπάλληλο δανείου σας τι αναμένει το χρόνο της σειράς σας θα είναι και σκεφτείτε αυτόν τον παράγοντα στην τελική επιλογή του δανειστή. Λάβετε υπόψη ότι οι χρόνοι περιστροφής της αγοράς πρέπει πάντα να είναι μικρότεροι από τους χρόνους αναστροφής. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν σκληρές προθεσμίες που πρέπει να πληρούν, ώστε να λαμβάνουν δάνεια.

Η αίτησή σας για αγορά θα πρέπει να αναληφθεί εντός 72 ωρών από την υποβολή αναδοχής υπό κανονικές συνθήκες και εντός μίας εβδομάδας μετά την παράδοσή σας ολοκληρωθεί πλήρως τεκμηρίωση στον υπάλληλο δανείου σας.

Εγκρίνεται, αρνούνται ή αναστέλλονται

Ο ασφαλιστής τυπικά εκδίδει μία από τις τρεις διατάξεις στην αίτησή σας: εγκριθεί, απορριφθεί ή ανασταλεί.

Αν έχει εγκριθεί, η αναδοχή θα καθορίσει τυπικά τις προϋποθέσεις που θα πρέπει να πληρούνται για πλήρη έγκριση. Αυτό μπορεί να είναι διευκρίνιση όσον αφορά την καθυστέρηση πληρωμής, την μεγάλη κατάθεση ή την παρελθούσα παράβαση της ζωής. Θα μπορούσε απλά να είναι μια χαμένη υπογραφή εδώ ή εκεί.

Εάν έχει ανασταλεί - κάτι που δεν είναι εντελώς ασυνήθιστο - το ζήτημα της αναδοχής γίνεται πιο συγκεχυμένο και χρειάζεται διευκρίνιση. Αυτές οι καθυστερήσεις είναι συνήθως συναφείς με την απασχόληση ή το εισόδημα, αλλά περιστασιακά ένα ερώτημα επαλήθευσης περιουσιακών στοιχείων μπορεί επίσης να οδηγήσει σε αναστολή. Σε αυτή την περίπτωση, θα έχετε δύο προϋποθέσεις: μία για να εκκαθαρίσετε την αγωνία και τις τυπικές συνθήκες που απαιτούνται για την πλήρη έγκριση.

Τέλος, θα θελήσετε να μάθετε ακριβώς γιατί αν σας αρνηθεί. Δεν είναι όλα τα δάνεια που ξεκινούν ως άρνηση καταλήγουν με αυτόν τον τρόπο. Πολλές φορές μια άρνηση απαιτεί απλώς να επανεξετάσετε το προϊόν δανείου σας ή την προκαταβολή σας. Μπορεί να χρειαστεί να εκκαθαρίσετε ένα λάθος στην αίτησή σας ή στην πιστωτική έκθεσή σας.

Εγκρίθηκε με τις συνθήκες

Η κατάσταση της συντριπτικής πλειοψηφίας των αιτήσεων δανείων "εγκρίνεται με όρους". Αυτό αναφέρεται ως "έγκριση υπό όρους". Ο ασφαλιστής θέλει απλώς διευκρινίσεις και πρόσθετα έγγραφα, κυρίως για να προστατεύσει τον εαυτό του και τον εργοδότη του. Θέλει το κλειστό δάνειο να είναι όσο το δυνατόν πιο υγιές και χωρίς κινδύνους.

Πολύ συχνά, τα πρόσθετα στοιχεία δεν ζητούνται για να πείσουν τον ασφαλειοδότη αλλά για να βεβαιωθούν ότι η υποθήκη πληροί όλα τα πρότυπα που απαιτούνται από δυνητικούς δευτερογενείς επενδυτές οι οποίοι μπορεί να καταλήξουν να αγοράζουν το κλειστό δάνειο όταν τα λέει και κάνει όλα.

Ο ρόλος σας σε όλα αυτά

Η κύρια εργασία σας κατά τη διάρκεια του δανεισμού σας είναι να προχωρήσετε γρήγορα σε αιτήματα εγγράφων, ερωτήσεις και οτιδήποτε άλλο σας ζητηθεί. Ανεξάρτητα από το πόσο γελοίο νομίζετε ότι μπορεί να είναι το αίτημα του doc, ρυθμίστε το τσέρκι και ξεφύγετε όσο πιο γρήγορα γίνεται.

Κάνω δεν πάρτε προσωπικά την επιθεώρηση. Αυτό είναι μόνο αναδοχή κάνει. Απλά διαχειριστείτε τα τελευταία στοιχεία και τα υποβάλετε ώστε να μπορείτε να ακούσετε τα τρία καλύτερα λόγια στην ακίνητη περιουσία - "σαφή να κλείσει"!

Αυτό είναι. Τελείωσες . Θα υπάρξουν μόνο μερικές άλλες ρουτίνες για να περάσουν. Κόψτε τον έλεγχο προκαταβολής, υπογράψτε τη διακεκομμένη γραμμή και ετοιμαστείτε να μετακινηθείτε.