Λάβετε συμβουλές σχετικά με τα χαρτοφυλάκια σχετικά με την κατοχή μετοχών έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων

Πρέπει να κατέχετε μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια ή να κολλήσετε με κάρτες μπέιζμπολ; Υπάρχουν μερικοί που θα μπορούσαν να κάνουν την υπόθεση ότι ένα χαρτοφυλάκιο προσεκτικά επιλεγμένων καρτών μπέιζμπολ που κρατούνται μακροπρόθεσμα έχει αποδείξει μια καλύτερη επένδυση από είτε τα αποθέματα είτε τα αμοιβαία κεφάλαια.

Για πολλούς επενδυτές, δεν πρόκειται για μεμονωμένες μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια. Χρησιμοποιούν και τα δύο για την επίτευξη διαφορετικών οικονομικών στόχων. Θα χρειαστεί να βρείτε τη ζώνη άνεσής σας και να κάνετε τις δικές σας αποφάσεις. Ακολουθούν ορισμένες ιδιότητες τόσο των αμοιβαίων κεφαλαίων όσο και των μεμονωμένων μετοχών που θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε.

Αμοιβαία κεφάλαια

Τα αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν τουλάχιστον τέσσερα χαρακτηριστικά που πολλοί επενδυτές βρίσκουν ελκυστικά:

• Επαγγελματική διαχείριση
• Διαποικίληση
• Επιλογή
• Ευκολία

Τα αμοιβαία κεφάλαια απασχολούν επαγγελματίες διαχειριστές για να εποπτεύουν τις επιχειρήσεις. Αυτοί οι επαγγελματίες έχουν συνήθως πολυετή εμπειρία στην επιλογή και την αξιολόγηση επενδύσεων στο ταμείο. Κάνουν ολόκληρες τις αποφάσεις αγοράς και πώλησης, απαλλάσσοντάς σας από αυτή την ευθύνη.

Πολλά αμοιβαία κεφάλαια είναι πολύ διαφοροποιημένα στις επενδύσεις τους, πράγμα που σημαίνει ότι κατέχουν μια σειρά αποθεμάτων, έτσι ώστε εάν ένας ή λίγοι αποδειχθούν κακές αποφάσεις, δεν θα επηρεάσουν δραματικά ολόκληρο το ταμείο. Μπορούν επίσης να επενδύσουν σε διάφορες βιομηχανίες και επιχειρήσεις διαφορετικών μεγεθών, ανάλογα με το ταμείο. Είναι δύσκολο για τους μεμονωμένους επενδυτές να διαφοροποιήσουν σε αυτό το βαθμό.

Υπάρχουν χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια για να διαλέξετε από την αγορά. Μπορείτε να βρείτε κονδύλια που καλύπτουν ολόκληρη την αγορά ή κεφάλαια που είναι πολύ στενά στο επίκεντρό τους και τα πάντα στο μεταξύ. Ορισμένα κονδύλια επικεντρώνονται σε συγκεκριμένους κλάδους, ενώ άλλα μπορούν να δουν τις αγορές του εξωτερικού.

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι πολύ βολικά. Κάνουν το μεγαλύτερο μέρος της τήρησης αρχείων για σας και σας παρέχουν τα έντυπα που απαιτούνται για να καταθέσετε τους φόρους σας. Επίσης, πολλοί προσφέρουν υπηρεσίες όπως γραπτές επιταγές έναντι ενός ταμείου χρηματαγοράς και άλλα κουδούνια και σφυρίγματα.

Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφτείτε τον ιστότοπο Σχετικά με το Αμοιβαίο Κεφάλαιο.

Μεμονωμένα αποθέματα

Οι μεμονωμένες μετοχές έχουν επίσης ορισμένα χαρακτηριστικά που οι επενδυτές βρίσκουν ελκυστικές:

• Δεν υπάρχουν τέλη
• Μεγαλύτερο δυναμικό
• Επενδύσεις σε χέρια

Μόλις καταβάλετε την προμήθεια διαμεσολάβησης, δεν υπάρχουν συνεχιζόμενες αμοιβές με την κατοχή μεμονωμένων μετοχών, όπως υπάρχουν με αμοιβαία κεφάλαια. Αυτά τα τέλη, τα οποία μπορεί να φαίνονται μικρά (ή σε ορισμένες περιπτώσεις μεγάλες), αποστράγγουν τα αμοιβαία κεφάλαια. Όταν εξετάζουμε τη σύνθεση, θα δείτε ότι ακόμη και μια μικρή ποσοστιαία αλλαγή για μεγάλο χρονικό διάστημα μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στην επιστροφή σας.

Οι μεμονωμένες μετοχές έχουν μεγαλύτερη ανοδική δυναμική από τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια. Η διαφοροποίηση που υποτίθεται ότι θα κρατήσει τα αμοιβαία κεφάλαια από το να πέφτει υπερβολικά επίσης τους καθιστά αδύνατο. Μπορείτε να ανταλλάξετε κάποιο κίνδυνο για μια μεγαλύτερη πιθανή ανταμοιβή.

Πολλοί επενδυτές επιθυμούν να γνωρίζουν πού πηγαίνουν τα χρήματά τους και αυτό μπορεί να είναι δύσκολο με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε μια 100 εταιρεία. Η επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές σας δίνει την ευκαιρία να γνωρίσετε την επιχείρηση και να αισθανθείτε άνετα με το πού πηγαίνουν τα χρήματά σας.

Δωμάτιο και για τους δύο

Τα αμοιβαία κεφάλαια αποτελούν εξαιρετικά οχήματα για τη χρηματοδότηση σχεδίων συνταξιοδότησης και τα βρίσκετε στα 401 (k) σας ή σε άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης κατά την εργασία. Εργάζονται επίσης για τον επενδυτή που απλά δεν έχει το χρόνο ή την ενέργεια για να εξετάσει μεμονωμένα αποθέματα.