Είναι καλύτερο να αγοράσετε ή να ενοικιάσετε ένα σπίτι;

Όταν πρόκειται για το ζήτημα της μίσθωσης έναντι της αγοράς, εδώ είναι λέξεις που θα ακούσετε λίγους κτηματομεσίτες να μουρμουρίζουν: Δεν πρέπει όλοι να έχουν δικό τους σπίτι! Μερικοί άνθρωποι δεν έχουν αποκοπεί για ιδιοκατοίκηση, για διάφορους λόγους. Είστε ένας από εκείνους τους ανθρώπους που πρέπει να νοικιάσουν και να μην αγοράσουν; Εδώ είναι πέντε τρόποι να πει.

1. Κακή έκθεση πίστωσης

Η δεξαμενή πιστωτικής αναφοράς σας; Εάν το σκορ σας FICO είναι κάτω από 620, δεν πρόκειται να λάβετε καλό επιτόκιο για ένα δάνειο και, στην πραγματικότητα, αυτό το είδος βαθμολογίας θα μπορούσε να σας πετάξει στα χέρια ενός αρπακτικού δανειστή. Δεν είναι καλό σημάδι.

• Αν θέλετε να αγοράσετε με κακή πίστωση, θα πρέπει να εργαστείτε για την επίλυσή του πριν από την αίτηση για ένα δάνειο.
• Τέσσερις καθυστερημένες πληρωμές είναι αρκετές για να σας αποτρέψουν από την απόκτηση δανείου.
• Μπορείτε να παραγγείλετε την πιστωτική σας έκθεση online δωρεάν.

2. Υψηλοί δείκτες χρέους

Οι δανειστές θεωρούν δύο λόγους: front-end και back-end. Το front-end είναι η πληρωμή υποθηκών σας, συν τους φόρους και την ασφάλιση διαιρούμενος με το μηνιαίο σας μισθό. Το back-end προσθέτει τις μηνιαίες πληρωμές του χρέους στην πληρωμή PITI πριν διαιρέσετε το συνολικό ποσό με το μισθό σας. Ο λόγος χρέους 50% είναι υψηλός. Ένας υψηλός δείκτης χρέους σημαίνει ότι δεν δικαιούστε το δάνειο. Εάν πρέπει να βρείτε έναν αδίστακτο δανειστή που είναι πρόθυμος να χρηματοδοτήσει ένα τέτοιο δάνειο, ίσως να μην μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να τρώτε τον εαυτό σας.

3. Αδυναμία εργασίας ή μετεγκατάσταση

Πόσο ασφαλής είναι η δουλειά σας; Ένας υψηλόβαθμος αγοραστής του Sacramento αγόρασε ένα σπίτι στο Midtown. Οι πληρωμές υποθηκών του ήταν 3.500 δολάρια το μήνα, κάτι που ήταν πολύ για ένα 25χρονο. Ωστόσο, η πληρωμή ήταν προσιτή, ενώ αυτός ο τύπος κερδίζει ετήσιο μισθό 120.000 δολαρίων. Αλλά όταν έχασε τη δουλειά του, έχασε και το σπίτι του στον αποκλεισμό.

• Είναι η δουλειά σας σε κίνδυνο;Η εταιρεία σας απολύει; Θα μπορούσατε να απολύσετε και, αν ναι, πόσο δύσκολο θα ήταν να πάρετε αμέσως άλλη δουλειά; Η αποζημίωση ανεργίας είναι σπάνια αρκετή για να καλύψει τις πληρωμές υποθηκών.
• ΜετατόπισηΕίναι πιθανό να μεταφερθείτε σε άλλη πόλη μέσα στα επόμενα δύο έως τρία χρόνια; Αν έπρεπε να πωλήσετε λόγω μεταφοράς εργασίας, η περιουσία σας θα χρειαζόταν να εκτιμήσει τουλάχιστον το 10% για να καλύψει το κόστος της πώλησης. διαφορετικά, θα χάνατε χρήματα για την πώληση. Όταν αγοράζετε ένα σπίτι, θα πρέπει να προγραμματίσετε να μείνετε για λίγο.

4. Ζητήματα συντήρησης

Όλα τα σπίτια απαιτούν συντήρηση και συντήρηση. Δεν έχουν όλοι όσοι θέλουν να αντιμετωπίσουν τα έργα επισκευής στο σπίτι. Επιπλέον, πολλοί πρώτοι αγοραστές σπιτιού δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να προσλάβουν έναν επαγγελματία για να διορθώσουν τα πράγματα που σπάνε. Οι εμπειρογνώμονες σας προτείνουν να διαθέσετε 5% της τιμής αγοράς για να καλύψετε τη συντήρηση και επισκευές όταν αγοράζετε ένα σπίτι.

5. Όταν η ενοικίαση κοστίζει σημαντικά λιγότερο

Εάν η πληρωμή υποθηκών σας θα είναι τριπλή το ποσό (ή περισσότερα) που θα πληρώσετε για το ενοίκιο, ίσως να μην έχει οικονομικό νόημα για να αγοράσετε. Για παράδειγμα, αν σας κοστίσει 2.000 δολάρια το μήνα για να νοικιάσετε τι θα κοστίσει 6.000 δολάρια το μήνα για να είναι κύριος, έχει νόημα να πληρώσετε 48.000 δολάρια το χρόνο περισσότερο για να έχετε ένα σπίτι;

Εάν βρίσκεστε σε φορολογική κατηγορία 30%, ίσως να μην πλησιάσετε στην επιστροφή της διαφοράς που πληρώσατε. Πείτε ότι τα εκπεστέα έξοδα σας είναι $ 5.000 το μήνα. Το 30% αυτού του ποσού είναι μόνο 1.500 δολάρια, πράγμα που θα ήταν η πραγματική εξοικονόμηση φόρων σας ανά μήνα. Θα ξοδέψετε $ 6.000 για να εξοικονομήσετε $ 1.500; Για περισσότερες πληροφορίες, συμβουλευτείτε έναν φορολογικό λογιστή ή CPA.

_{Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, είναι Broker-Associate στην Lyon Real Estate στο Σακραμέντο, Καλιφόρνια.}