Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο;

Η αγορά ενός νέου ή μεταχειρισμένου οχήματος είναι μια συναρπαστική εμπειρία. Αλλά προτού να αρχίσετε να σκέφτεστε το χρώμα, το μοντέλο ή το μοντέλο που θέλετε να αγοράσετε, θα πρέπει να διασφαλίσετε ότι όλα είναι εντάξει: και ένα από τα πιο σημαντικά στοιχεία αυτής της αξιολόγησης είναι η βαθμολογία σας.

Εάν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο 100 τοις εκατό σε μετρητά, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιθανότατα δεν θα φτάσει καν σε συνομιλία. Ωστόσο, εάν είστε σαν τους περισσότερους Αμερικανούς, πιθανότατα δεν έχετε την πολυτέλεια να πραγματοποιήσετε μια τόσο μεγάλη αγορά με μετρητά - και αυτό είναι όπου το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπαίνει στο παιχνίδι.

Εάν ανησυχείτε ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι πολύ χαμηλό για να μπορέσετε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με χρηματοδότηση, έχω κάποια καλά νέα και κάποια κακά νέα. Τα καλά νέα είναι ότι μπορείτε να αναπνεύσετε λίγο πιο εύκολα, επειδή είστε σίγουροι, σχεδόν βέβαια θα βρείτε κάποιον που είναι πρόθυμος να χρηματοδοτήσει την αγορά του αυτοκινήτου σας. Τα κακά νέα είναι ότι αν έχετε ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα, θα σας κοστίσει πολύ περισσότερο για να χρηματοδοτήσετε την αγορά από ό, τι θα ήταν αν είχατε ένα πεντακάθαρο πιστωτικό ιστορικό.

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βασικά είναι ένα μέτρο για τους δανειστές του πόσο ασφαλές είναι ο κίνδυνος να δανείσετε χρήματα. Αν έχετε ένα τέλειο πιστωτικό αποτέλεσμα, ο δανειστής είναι σχεδόν εγγυημένη να μην πρέπει να σας κυνηγήσει κάτω και να αναλάβει το αυτοκίνητο για την αθέτηση των πληρωμών σας. Ως εκ τούτου, πιθανότατα θα δεχτούν χαμηλό επιτόκιο, δεδομένου του χαμηλού κινδύνου. Αλλά εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χαμηλότερο, η πιθανότητα να αυξηθεί ο κίνδυνος πτήσης, και ως εκ τούτου, το επιτόκιο σας θα επιταχυνθεί, καθιστώντας το αυτοκίνητό σας πολύ πιο ακριβά μακροπρόθεσμα.

Έτσι πόσο κακό είναι κακό και πόσο καλό είναι καλό;

Ας ξεκινήσουμε με το καλό. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι πάνω από 700, πιθανότατα αναμένετε να λάβετε 5% επιτόκιο. Καθώς το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πέφτει, τα επιτόκια σας θα σκαρφαλώσουν - και μόλις χτυπήσετε 500 ή χαμηλότερα, το επιτόκιο σας πιθανότατα θα είναι περίπου 15% ή υψηλότερο. yikes!

Πώς μπορώ να βρω το πιστωτικό μου σκορ;

Επαναλάβετε μετά από μένα: ποτέ, πληρώστε ποτέ για να δείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας! Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όπως αναφέρεται από τους μεγαλύτερους οργανισμούς πιστοποίησης πιστωτικών καρτών, είναι πολύ εύκολα διαθέσιμος: πληκτρολογήστε "ελεύθερο πιστωτικό αποτέλεσμα" στη μηχανή αναζήτησής σας. Πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών δείχνουν επίσης τα μέλη τους πιστωτικό αποτέλεσμά τους ως "perk" του να είναι ένα μέλος που φέρει κάρτα.

Τι πρέπει να κάνω εάν η πιστωτική μου βαθμολογία είναι χαμηλή;

Εξαρτάται από τις επιλογές σας. Αν πρέπει να έχετε ένα καινούργιο αυτοκίνητο τώρα αμέσως (είναι αυτό που συμβαίνει ποτέ;), τότε θα πρέπει να εγκαταστήσετε ένα υψηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, εάν έχετε την επιλογή, είναι μια πολύ έξυπνη ιδέα να πάρετε τα μέσα μαζικής μεταφοράς, το αυτοκίνητο, τα πόδια, ποδήλατο, ή ακόμα και να δανειστείτε αυτοκίνητο από έναν φίλο αντί να αγοράσετε ένα νέο όχημα με λιγότερο από αστρικό πιστωτικό. Συχνά, δωρεάν αναφορές πίστωσης θα σας δείξει μια λίστα με μερικούς λόγους για τους οποίους το σκορ σας είναι ο τρόπος που είναι. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χαμηλό επειδή έχετε υψηλές ισορροπίες στις πιστωτικές σας κάρτες, περάστε μερικούς μήνες να εξοφλήσετε το υπόλοιπο πριν σκεφτείτε ακόμη και να πάτε στο αυτοκίνητο για να δείτε τα οχήματα.

Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χαμηλό για λόγους που είναι πιο δύσκολο να διορθωθούν βραχυπρόθεσμα, τότε θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή (ο οποίος έχει εμπιστευτική υποχρέωση να θέσει τις ανάγκες σας πριν από τα κέρδη) και να συζητήσετε τις επιλογές σας.

Εάν απολύτως πρέπει να έχετε ένα αυτοκίνητο και προσπαθείτε να εξοικονομήσετε χρήματα, πιθανότατα πρόκειται να αγοράσετε ένα μεταχειρισμένο όχημα αντί για ένα νέο.Εκτός από το προφανές γεγονός ότι η τιμή αυτοκόλλητων ετικετών θα είναι χαμηλότερη, εάν η μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτων σας είναι χαμηλότερη, αυτό θα σας επιτρέψει επίσης το οικονομικό δωμάτιο κουνώντας να επικεντρωθεί στην καθορισμός κακή πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αλλά πρέπει να γνωρίζετε ότι τα επιτόκια είναι συχνά υψηλότερα για τα μεταχειρισμένα αυτοκίνητα από ό, τι για τα καινούργια αυτοκίνητα. Όσο χαμηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο μεγαλύτερη είναι η διαφορά μεταξύ του χρησιμοποιούμενου και του νέου επιτοκίου.

Ενώ θα είναι πιθανό ακόμα να είναι μια καλύτερη συμφωνία για να αγοράσετε ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, αξίζει να γκρεμίζονται οι αριθμοί αν έχετε ένα πολύ χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Πώς μπορείτε να κάνετε τη διαδικασία ευκολότερη - ακόμη και με χαμηλό αποτέλεσμα

Υπάρχει μια διαφορά μεταξύ του να έχεις χαμηλότερη βαθμολογία επειδή δεν έχεις πολύ πιστωτικό ιστορικό και έχοντας ένα χαμηλό σκορ, επειδή προηγουμένως πήγες σε πτώχευση ή σε αδυναμία πληρωμής σε πιστωτική κάρτα. Εάν έχετε βαθμολογία μικρότερη από 700, η ​​εργασία σας είναι να τεκμηριώσετε, να τεκμηριώσετε, να τεκμηριώσετε. Θα χρειαστεί ιδιαίτερα να κάνετε την υπόθεση ότι πραγματοποιείτε πληρωμές έγκαιρα - και αν το κάνετε με επιτυχία, μπορεί να δείτε τις τιμές σας να πέσουν σε εκείνη των ατόμων με ένα τέλειο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Να είστε έτοιμοι να δημιουργήσετε αντίγραφα των αιτημάτων σας με αποδεικτικά στοιχεία: να υποβάλετε τις δηλώσεις πιστωτικών καρτών, τις αποδείξεις πληρωμής ενοικίου και οτιδήποτε άλλο σας δείχνει ότι πληρώνετε έγκαιρα και πλήρως. Εάν έχετε σταθερή δουλειά και είστε σε θέση να μειώσετε τουλάχιστον το 25% της αξίας του αυτοκινήτου σε προκαταβολή, αυτό θα μπορούσε επίσης να σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε χαμηλότερο επιτόκιο.

Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κάτω από 500, αυτές οι τεχνικές πιθανότατα δεν θα λειτουργήσουν τόσο καλά για σας, αν και αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να προσπαθήσετε και θα πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για υψηλότερο επιτόκιο.

Εάν όλα τα άλλα αποτύχουν, ίσως αξίζει να ζητήσετε από έναν συγγενή ή πολύ στενό φίλο σας με αστέρια πίστωση να συνυπογράψει το δάνειό σας. Εάν το κάνετε αυτό, ίσως μπορέσετε να εξασφαλίσετε ένα πολύ καλύτερο επιτόκιο. Ακριβώς, όμως, γνωρίζετε ότι μια αποτυχία από την πλευρά σας να κάνετε πληρωμές θα σήμαινε ότι θα ήταν στο χρηματοοικονομικό άγκιστρο για το πλήρες ποσό του δανείου.

Τι μπορώ να κάνω αφού υπογράψω το δάνειό μου και το ποσοστό είναι υψηλό;

Το πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να κάνετε πληρωμές για τους επόμενους 6 έως 12 μήνες. Θα πρέπει επίσης να εστιάσετε στην επιδιόρθωση του πιστωτικού σας σκορ. Μην ανοίγετε νέες πιστωτικές κάρτες ή μην υποβάλετε αίτημα για άλλα δάνεια: αυτά τα πράγματα θα είναι κόκκινες σημαίες στην πιστωτική έκθεσή σας. Μετά από 6 έως 12 μήνες, θα πρέπει να εξετάσετε τις επιλογές αναχρηματοδότησης του δανείου σας.