Γιατί πληρώνετε τέλη εκτίμησης για αγορά ή πώληση;

Το τέλος αξιολόγησης καλύπτει το κόστος της εκτίμησης ενός επαγγελματικού εκτιμητή από ένα επαγγελματικό εκτιμητή και την εκτίμηση της αγοραίας αξίας του σπιτιού. Το κόστος είναι συχνά γύρω στα $ 300 έως $ 500, αλλά οι τιμές εξαρτώνται από την συγκεκριμένη ιδιοκτησία. Οι μοναδικές ιδιότητες, τα μεγάλα σπίτια και οι απομακρυσμένες τοποθεσίες κοστίζουν συνήθως περισσότερο για να εκτιμήσουν. Χωρίς αποδεκτή εκτίμηση, δεν μπορείτε να δανειστείτε χρήματα για να αγοράσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε ένα σπίτι.

Τα τέλη εκτίμησης πρέπει να σας δείχνονται εκ των προτέρων στην εκτίμησή σας δανείου ή στην καλή εκτίμηση πίστωσης, αλλά το ακριβές ποσό της αμοιβής ενδέχεται να είναι άγνωστο όταν δημιουργείται η εκτίμηση. Συχνά πληρώνετε αυτές τις αμοιβές εκτός τσέπης χρησιμοποιώντας μια επιταγή ή πιστωτική κάρτα, αλλά μερικές φορές πληρώνετε για τις αξιολογήσεις κατά το κλείσιμο.

Γιατί οι δανειστές χρειάζονται εκτιμήσεις

Οι δανειστές πρέπει να γνωρίζουν ότι δεν σας δίνουν ένα παράλογο ποσό χρημάτων. Θέλουν να επαληθεύσουν ότι το σπίτι αξίζει περισσότερο από ό, τι δανείζετε, ώστε να μπορούν να ανακτήσουν τα χρήματά τους - εκτός αν υπάρχει σημαντική πτώση στις τιμές των κατοικιών.

Μια εγγύηση δανείου

Όταν παίρνετε ένα στεγαστικό δάνειο, το ακίνητο χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο: Εάν σταματήσετε να κάνετε πληρωμές, ο δανειστής μπορεί να πάρει στην κατοχή του το ακίνητο, να το πουλήσει και να χρησιμοποιήσει τα έσοδα των πωλήσεων για να εξοφλήσει το χρέος σας. Με άλλα λόγια, το δάνειο είναι εξασφαλισμένο ή εγγυημένο από το ακίνητο που αγοράζετε. Οι περισσότεροι άνθρωποι πιστεύουν ότι ο αποκλεισμός δεν θα τους συμβεί ποτέ, και ελπίζουμε ότι δεν συμβαίνει, αλλά συμφωνείτε με όλα αυτά στα συμβόλαια δανείων σας.

Ακριβείς πληροφορίες

Οι δανειστές δεν επισκέπτονται τις γειτονιές και κοιτάζουν τα σπίτια μαζί σας και δεν είναι ειδικοί στην τοπική αγορά ακινήτων σας. Οι άνθρωποι και οι οργανισμοί που σας δανείζουν χρήματα μπορεί να είναι χιλιάδες μίλια μακριά και το δάνειό σας μπορεί να πωληθεί σε επενδυτές σε όλο τον κόσμο. Ποτέ δεν θα δουν ποτέ την ποιότητα των υλικών ή την κατάσταση του σπιτιού σας, έτσι πώς μπορούν να είναι σίγουροι ότι θα πάρουν τα χρήματά τους πίσω; Για να μάθετε τι αξίζει το σπίτι σας, οι δανειστές λαμβάνουν μια αξιολόγηση από έναν ανεξάρτητο επαγγελματία που δεν εμπλέκεται συναισθηματικά ή οικονομικά με τη συμφωνία.

Τι κάνει ένας εκτιμητής;

Ένας εκτιμητής εκτιμά πόσο αξίζει ένα σπίτι. Για να φτάσει σε αυτή την εκτίμηση, ο εκτιμητής πρέπει να επισκεφθεί και να αξιολογήσει την ιδιοκτησία. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι εκτιμητές μπαίνουν μέσα στο σπίτι για να δουν την κατάσταση και τα χαρακτηριστικά του εσωτερικού.

Οι εκτιμητές θα πρέπει να λαμβάνουν μετρήσεις για να επαληθεύσουν τα τετραγωνικά μεγέθη και άλλα χαρακτηριστικά μέσα και έξω. Για παράδειγμα:

• Έχει ανακατασκευαστεί η κουζίνα ή το μπάνιο; Πόσο καιρό πριν, και το έργο φαίνεται επαγγελματικό;
• Ποια υλικά καλύπτουν τα δάπεδα και είναι σε καλή κατάσταση;
• Υπάρχουν προφανή ζητήματα υγείας ή ασφάλειας; Μια αξιολόγηση δεν είναι τόσο εξίσου διεξοδική όσο μια επιθεώρηση.

Συγκριτικά

Οι εκτιμητές συγκρίνουν επίσης το σπίτι με άλλα σπίτια στην περιοχή. Για να γίνει αυτό, αξιολογούν τις πρόσφατες πωλήσεις και τα χαρακτηριστικά αυτών των σπιτιών, όπως τετραγωνικά τετράγωνα, αριθμός υπνοδωματίων και μπάνια, τοποθεσία και πολλά άλλα. Αλλά οι εκτιμητές συνήθως δεν επισκέπτονται το εσωτερικό αυτών των "συγκρίσιμων" σπιτιών.

Έκθεση αξιολόγησης

Αφού επισκεφθείτε τις ιδιότητες, ένας εκτιμητής δημιουργεί μια αναφορά που αναφέρει λεπτομερώς την εν λόγω ιδιοκτησία, συμπεριλαμβανομένης της εκτιμώμενης αγοραίας αξίας και συγκρίσιμων ακινήτων. Έχετε το δικαίωμα να λάβετε ένα αντίγραφο αυτής της αναφοράς και είναι καλή ιδέα να διαβάσετε την αναφορά και να αποθηκεύσετε ένα αντίγραφο.

Δεν υπάρχει επιθεώρηση

Μια αξιολόγηση βοηθά τον δανειστή σας να κατανοήσει την αγοραία αξία ενός ακινήτου. Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με την κατάσταση ενός ακινήτου, θα χρειαστείτε μια επιθεώρηση, η οποία είναι εξ ολοκλήρου προς όφελός σας. Μην περιμένετε από έναν εκτιμητή να επισημάνει κάθε ελάττωμα ή να μπει σε ένα χώρο ανίχνευσης για να αναζητήσει προβλήματα - ένας επιθεωρητής πρέπει να κάνει μια πιο εμπεριστατωμένη ανασκόπηση της ιδιοκτησίας.

Χαμηλές εκτιμήσεις

Μια αξιολόγηση πρέπει να είναι αρκετά υψηλή ώστε να δικαιολογεί το δάνειο που παίρνετε. Σε πολλές περιπτώσεις, η τιμή αυτή πρέπει να ταιριάζει με την τιμή για την οποία έχετε συνάψει σύμβαση. Και πάλι, οι δανειστές πρέπει να ξέρουν ότι υπάρχει περισσότερη αξία από το σπίτι για να πάρουν τα χρήματά τους πίσω, και ένα ποσοστό 80% δάνειο προς αξία είναι συχνά μια ασφαλής κατευθυντήρια γραμμή.

Εάν μια αξιολόγηση έρχεται σε πολύ χαμηλά, το δάνειό σας γενικά δεν θα εγκριθεί όπως είναι. Για να αγοράσετε αυτό το σπίτι, έχετε διάφορες επιλογές:

1. Βρείτε μια διαφορετική ρύθμιση δανεισμού, χρησιμοποιώντας μικρότερο δάνειο ή υψηλότερο δείκτη δανείου προς αξία.
2. Πάρτε μια άλλη αξιολόγηση γίνει και ελπίζω για μια υψηλότερη εκτίμηση, αλλά μην περιμένετε εκτιμητές για να "βοηθήσει" δάνεια περνούν.
3. Κάντε μια μεγαλύτερη προκαταβολή για να καλύψετε τη διαφορά και να διατηρήσετε το δάνειό σας σε αποδεκτή αναλογία δανείου προς αξία.

Υψηλές εκτιμήσεις

Αν μια κατοικία εκτιμάται σε τιμή υψηλότερη από την τιμή αγοράς, αυτό δεν είναι πρόβλημα - εκτός αν είστε ο πωλητής και ζητάτε πολύ λίγα. Οποιαδήποτε πρόσθετη αξία είναι πρόσθετο μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας. Ωστόσο, οι εκτιμήσεις συνήθως έρχονται κοντά στην συμφωνηθείσα τιμή αγοράς.

Επιλέγοντας Εκτιμητές

Για τα περισσότερα δάνεια, ο δανειστής σας επιλέγει έναν πάροχο αξιολόγησης, έτσι τα τέλη αξιολόγησης εξαρτώνται εν μέρει από το ποιος χρησιμοποιεί ο δανειστής σας. Συνήθως δεν μπορείτε να ψωνίσετε για έναν λιγότερο ακριβό εκτιμητή.

Πριν από την κρίση των ενυπόθηκων δανείων, ορισμένοι εκτιμητές κατηγορήθηκαν ότι έπληξαν τις τιμές των κατοικιών για να βοηθήσουν τα δάνεια να εγκριθούν. Οι μεσίτες υποθηκών και οι κτηματομεσίτες ίσως είχαν κίνητρο να επιλέξουν εκτιμητές που επέστρεψαν τις απαντήσεις που ήθελαν - όχι απαραίτητα τις πιο ακριβείς απαντήσεις. Έκτοτε, οι εκτιμητές είναι πολύ πιο ανεξάρτητοι και δεν είναι πρόθυμοι να βοηθήσουν τις συμφωνίες να περάσουν.

Μπορείτε να προσλάβετε τον δικό σας εκτιμητή, είτε αγοράζετε είτε πωλείτε. Μπορείτε να πάρετε πολύτιμες πληροφορίες, αλλά η αξιολόγηση πιθανότατα δεν θα χρησιμοποιηθεί ως μέρος της διαδικασίας έγκρισης δανείου.