Πώς να χρησιμοποιήσετε τις τραπεζικές δηλώσεις και να διαχειριστείτε τις αποταμιεύσεις σας

Μια τραπεζική δήλωση είναι ένα έγγραφο που εμφανίζει λεπτομέρειες σχετικά με τη δραστηριότητα του λογαριασμού και τα υπόλοιπα λογαριασμών τον τελευταίο μήνα ή το τρίμηνο. Με αυτές τις πληροφορίες, μπορείτε να εξισορροπήσετε τον λογαριασμό σας, να αναθεωρήσετε τις δαπάνες και να εντοπίσετε σφάλματα και απάτες πριν γίνουν σοβαρά προβλήματα.

Αν και οι δηλώσεις τραπεζών μπορεί να φαίνονται βαρετές, είναι απαραίτητα εργαλεία για την επίτευξη των οικονομικών στόχων σας. Ελέγχετε τακτικά τις εκθέσεις αυτές ώστε να αξιοποιείτε στο έπακρο τα χρήματά σας και να προστατεύετε τις αποταμιεύσεις σας.

Τι δείχνει η Τράπεζα

Οι δηλώσεις εμφανίζουν τις ζωτικές λεπτομέρειες του λογαριασμού σας τον τελευταίο μήνα.

Υπόλοιπα έναρξης και λήξης: Δείτε πόσο είχατε στο λογαριασμό σας στην αρχή και στο τέλος κάθε περιόδου. Εάν ο στόχος σας είναι να αυξήσετε τον λογαριασμό σας, πρόκειται για μια γρήγορη δοκιμασία για να δείξετε την πρόοδό σας. Εάν έχετε περισσότερα από όσα χρειάζεστε για τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας, μπορείτε επίσης να δείτε πόσα είναι διαθέσιμα για να μετακινηθείτε σε μακροπρόθεσμες εξοικονομήσεις και επενδύσεις.

Συναλλαγές: Η δήλωσή σας δείχνει κάθε συναλλαγή στο λογαριασμό σας, βοηθώντας σας να έχετε νόημα για το πού προέρχονται τα χρήματα και πού πηγαίνει.

• Καταθέσεις: Δείτε όλες τις προσθήκες στο λογαριασμό σας, συμπεριλαμβανομένης της άμεσης κατάθεσης των μισθών σας, τυχόν επιταγών ή μετρητών που έχετε καταθέσει και άλλων πιστώσεων στο λογαριασμό σας. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν να σας βοηθήσουν να καταλάβετε πόσο μεγάλο μέρος του μηνιαίου σας εισοδήματος είναι πραγματικά διαθέσιμο για δαπάνες μετά από φόρους και κρατήσεις.
• Αναλήψεις: Πρέπει να ξέρετε για κάθε μεταφορά εκτός λογαριασμού σας, επομένως ελέγξτε τις αναλήψεις και τις δαπάνες σας προσεκτικά. Οι τύποι αναλήψεων περιλαμβάνουν τα χρήματα που ξοδεύετε με τη χρεωστική σας κάρτα, τις αυτόματες πληρωμές λογαριασμών και τις αναλήψεις από το ACH, καθώς και τις αναλήψεις μετρητών σε ΑΤΜ.

• Αμοιβές: Τα τέλη μπορούν να φάνε μακριά από τις αποταμιεύσεις σας και να αυξήσουν τα σημαντικά ετήσια κόστη. Μάθετε αν πληρώνετε μηνιαίες χρεώσεις, αμοιβές υπερανάληψης ή άλλες χρεώσεις. Αν είστε, ρωτήστε την τράπεζά σας σχετικά με τις απαλλαγές από τα τέλη ή ανοίξτε έναν δωρεάν λογαριασμό ελέγχου.
• Έσοδα από τόκους: Εάν κερδίζετε τόκο από λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή πιστοποιητικά κατάθεσης (CD), θα δείτε αυτά τα κέρδη στην δήλωσή σας.
• Άλλες συναλλαγές: Η δήλωσή σας περιγράφει λεπτομερώς τα πάντα στο λογαριασμό σας. Θα εμφανιστούν επίσης λιγότερο συχνές συναλλαγές, ενημερώνοντάς σας για σημαντικά γεγονότα στο λογαριασμό σας. Για παράδειγμα, μπορεί να δείτε τα CD ωρίμανσης, τις επιστραφείσες καταθέσεις και τις εξαιρετικές επιταγές που έχουν παραμείνει παρωχημένες και έχουν πιστωθεί στον λογαριασμό σας.

Πώς να χρησιμοποιήσετε τις δηλώσεις σας

Η τράπεζά σας θα δημιουργήσει μηνιαίες ή τριμηνιαίες καταστάσεις και θα τις στείλει στη διεύθυνση αλληλογραφίας σας, εκτός εάν επιλέξετε να λάβετε τραπεζικές δηλώσεις χωρίς χαρτί.

Ισορροπία του λογαριασμού σας: Είναι λογικό να σταθμίζετε ή να συμβιβάζεστε τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας κάθε μήνα. Για να το κάνετε αυτό, ελέγξτε κάθε συναλλαγή στην τραπεζική δήλωσή σας και συγκρίνετε με τα δικά σας αρχεία για το τι συμβαίνει στον λογαριασμό σας. Αυτό βοηθά να διασφαλίσετε ότι εσείς και η τράπεζά σας συμφωνείτε για το ποσό που έχετε στο λογαριασμό σας, πόσο έχει προστεθεί και πόσο έχει αφαιρεθεί. Περιστασιακά, θα διαπιστώσετε αποκλίσεις - κάτι που είναι ωραίο εάν πρόκειται απλώς για προβλήματα χρονισμού που ξεκαθαρίζουν τους εαυτούς τους. Μερικές φορές θα δείτε σοβαρά προβλήματα.

Προσδιορίστε την απάτη και τα σφάλματα: Η δήλωσή σας δείχνει μια εγγραφή όλων των συναλλαγών στο λογαριασμό σας. Αν δείτε κάτι απροσδόκητο, ερευνήστε τη συναλλαγή για να δείτε αν είναι αποτέλεσμα κλοπής ή τραπεζικού σφάλματος. Σε πολλές περιπτώσεις, ο ομοσπονδιακός νόμος σας προστατεύει από τις απώλειες.Όσο πιο σύντομα ειδοποιείτε την τράπεζά σας, τόσο περισσότερη προστασία έχετε - αλλά ενδέχεται να είστε υπεύθυνος για απώλειες στο λογαριασμό σας αν περιμένετε περισσότερες από 60 ημέρες για να αναφέρετε το πρόβλημα.

Κατανοήστε τις δαπάνες και το εισόδημα: Οι τραπεζικές δηλώσεις δεν είναι ψέμα. Εάν θέλετε να μάθετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, το ιστορικό συναλλαγών σας αναφέρει μια λεπτομερή ιστορία που μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας. Αν χρειαστεί να κάνετε αλλαγές στον προϋπολογισμό σας, η δήλωσή σας μπορεί να σας δείξει ποιος θα είναι ο αντίκτυπος - και τον επόμενο μήνα θα σας κρατήσει υπεύθυνο.

Μάθετε πόσα έχετε: Αν δεν ελέγχετε τον λογαριασμό σας κάθε μέρα ή εγγράφεστε για ειδοποιήσεις λογαριασμού, ίσως να μην γνωρίζετε πόσα χρήματα έχετε για τον έλεγχο και την εξοικονόμηση χρημάτων. Οι μηνιαίες δηλώσεις παρέχουν μια τακτική ευκαιρία για να κάνετε check in και να δείτε πού βρίσκεστε. Είναι λιγότερο πιθανό να χάσετε τις πληρωμές και να πληρώσετε ποινικά τέλη λόγω ανεπαρκών κεφαλαίων όταν φυλάσσετε καρτέλες στο λογαριασμό σας.

Δηλώστε τα οικονομικά σας: Οι δηλώσεις είναι χρήσιμες κατά την υποβολή αίτησης για δάνεια και σε άλλες περιπτώσεις όπου πρέπει να τεκμηριώσετε τα περιουσιακά στοιχεία και τα έσοδά σας. Ως επίσημα, περιοδικά έγγραφα, οι δανειστές συχνά απαιτούν δύο ή περισσότερες τραπεζικές δηλώσεις όταν υποβάλλετε αίτηση για στεγαστικά δάνεια και άλλα μεγάλα δάνεια. Μπορεί να χρειαστεί μια πρόσφατη δήλωση για επαλήθευση σπουδαστικού δανείου.

Ηλεκτρονικές δηλώσεις σχετικά με το χαρτί

Παραδοσιακά, οι τραπεζικές δηλώσεις ήρθαν μέσω ταχυδρομείου, καθιστώντας τους δύσκολο να αγνοηθούν. Τώρα, οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις προωθούν τις ηλεκτρονικές δηλώσεις και μπορεί να αποφύγετε μηνιαίες χρεώσεις συντήρησης συμφωνώντας να πάτε χωρίς χαρτί.

Δηλώσεις χωρίς χαρτί είναι μια καλή επιλογή για διάφορους λόγους.

1. Μυστικότητα: Τα προσωπικά σας στοιχεία δεν περνούν από την αλληλογραφία κάθε μήνα, δίνοντας στους κλέφτες την ευκαιρία να κλέψουν τα γράμματα και να τα χρησιμοποιήσουν για κλοπή ταυτότητας. Επιπλέον, δεν χρειάζεται να καταστρέψετε ή να εξασφαλίσετε αυτά τα έγγραφα αφού τα διαβάσετε.
2. Αποθήκευση και ανάκτηση: Όταν επιλέγετε ηλεκτρονικές δηλώσεις, η τράπεζά σας συνήθως αποθηκεύει σε απευθείας σύνδεση ιστορικές δηλώσεις πολλών ετών για εσάς. Μπορείτε επίσης να κατεβάσετε και να αποθηκεύσετε αυτά τα έγγραφα για εύκολη πρόσβαση. Οι ηλεκτρονικές δηλώσεις είναι στην διάθεσή σας 24 ώρες το εικοσιτετράωρο και δεν καταλαμβάνουν χώρο.
3. Βιωσιμότητα: Η χρήση χαρτιού προφανώς εξοικονομεί χαρτί, αλλά μειώνει επίσης την ποσότητα καυσίμων και άλλων πόρων που απαιτούνται για την παραγωγή δηλώσεων και την παράδοσή τους στο σπίτι ή το γραφείο σας.

Μην αποκλείετε τις δηλώσεις χαρτιού αν οι ηλεκτρονικές δηλώσεις δεν είναι σωστές για εσάς. Μερικές φορές χρειάζεται ένα φυσικό έγγραφο στα χέρια σας για να σας κάνει να κάνετε καθημερινά καθημερινά καθήκοντα. Αν απλώς διαγράψετε ειδοποιήσεις μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σχετικά με νέες δηλώσεις και αγνοήσετε τους λογαριασμούς σας, μπορείτε καλύτερα να παραμείνετε κολλημένοι με τις παραδοσιακές τραπεζικές δηλώσεις. Μπορείτε πάντα να πάτε χωρίς χαρτί αργότερα.