Πώς να αρχίσετε να μειώνετε τα έξοδά σας πριν συνταξιοδοτηθείτε

Δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι σχεδόν τρία στους τέσσερις ανθρώπους που αναζητούν καθοδήγηση στον οικονομικό προγραμματισμό επιλέγουν τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης ως την κορυφαία προτεραιότητά τους. Καθώς η συνταξιοδότηση πλησιάζει, οι προτεραιότητες και οι στόχοι ενδέχεται να αλλάξουν κάπως καθώς πραγματοποιείτε τη μετάβαση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι τόσο σημαντικό να έχουμε ένα οικονομικό σχέδιο για να προσαρμοστεί σε αυτές τις αλλαγές.

Ο φόβος και η αβεβαιότητα μπορούν να αποτελέσουν την κινητήρια δύναμη των συναισθημάτων κατά τη διάρκεια συνομιλιών προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Σύμφωνα με την έκθεση 2015 για την ετοιμότητα συνταξιοδότησης των εργαζομένων από την Financial Finesse, μόνο το 29% των ατόμων ηλικίας 55 έως 64 ετών εκφράζουν την πεποίθηση ότι θα έχουν αρκετό χρόνο για να αντικαταστήσουν τα τρέχοντα έξοδα ζωής τους κατά τη συνταξιοδότηση.Εάν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε σε 10 ή λιγότερα έτη, θα έπρεπε ήδη να εκτελείτε έναν βασικό υπολογισμό αφυπηρέτησης τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, για να διαπιστώσετε εάν η προβλεπόμενη αποταμίευση σας θα είναι αρκετή για να καλύψει τους στόχους εισοδήματός σας για συνταξιοδότηση.

Η δημιουργία ενός σχεδίου προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση προτείνεται εάν είστε 5 ή λιγότερα από την προγραμματισμένη ημερομηνία οικονομικής σας ελευθερίας. Εάν δεν είστε σε καλό δρόμο, πρέπει είτε να βρείτε τρόπους για να αυξήσετε το εισόδημά σας μέσω της εξοικονόμησης περισσότερων, να εργαστείτε αργότερα στη ζωή από ό, τι θέλετε, να επενδύσετε πιο επιθετικά ή να δημιουργήσετε επιπλέον εισόδημα στη συνταξιοδότηση με άλλους τρόπους (μερική απασχόληση, , έσοδα από ενοίκια κ.λπ.).Μια άλλη επιλογή για να γεφυρωθεί ένα πιθανό κενό ταμειακών ροών κατά τη συνταξιοδότηση είναι να μειωθούν τα προγραμματισμένα έξοδα συνταξιοδότησης.

Συχνά σκεφτόμαστε να μειώσουμε το σπίτι μας ως πιθανή εξοικονόμηση χρημάτων για συνταξιοδότηση, αλλά υπάρχουν και άλλοι τρόποι μείωσης του τρόπου ζωής σας που θα μπορούσαν να είναι εξίσου αποτελεσματικοί.

Εάν σκέφτεστε να μειώσετε τις διάφορες πτυχές της οικονομικής ζωής σας πριν ή κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε:Βάλτε το σχέδιο συνταξιοδότησης σας στη δοκιμή.Πρώτα απ 'όλα, βεβαιωθείτε ότι έχετε στην πραγματικότητα ένα προϋπολογισμό ή προσωπικό σχέδιο δαπανών στη θέση του και να γράψετε το σχέδιό σας γραπτώς. Αυτό θα ολοκληρώσει μερικά πράγματα. Η γνώση του πού πηγαίνουν τα χρήματά σας σήμερα θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε τα προγραμματισμένα σας έξοδα κατά τη συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, θα πρέπει να προσπαθήσετε να κάνετε περισσότερα με τους υπολογισμούς συνταξιοδότησής σας απλώς απλά να επιχειρήσετε να αντικαταστήσετε ένα ορισμένο ποσοστό του τρέχοντος εισοδήματός σας.

Δημιουργήστε ένα σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση που εκτιμά τα έξοδα που αναμένετε να αλλάξετε κατά τη συνταξιοδότηση, ώστε να έχετε ένα ποσό δολαρίου που έχει οριστεί για το στόχο εισοδήματός σας. Ένα τελευταίο όφελος από τη δοκιμή του προϋπολογισμού σας είναι να δείτε πού μπορείτε να απελευθερώσετε κάποια επιπλέον δολάρια σήμερα για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση. Θα δώσετε στο αυγό σας για τη συνταξιοδότησή σας την απαραίτητη ώθηση και τη μείωση των μελλοντικών εξόδων ταυτόχρονα.

Αντιμετωπίστε τώρα πιθανά προβλήματα υγείας. Αν ανησυχείτε για την αύξηση του κόστους υγειονομικής περίθαλψης, δεν είστε μόνοι σας. Μπορείτε να μειώσετε τα έξοδα για την υγεία εκτός τσέπης εάν λάβετε μέτρα για να διατηρήσετε καλύτερα τη γενική υγεία σας. Η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών είναι παρόμοια με τη διαχείριση της συνολικής σας υγείας και ευεξίας. Οι περισσότεροι από εμάς συνήθως γνωρίζουν τι πρέπει να κάνουν, αλλά το σκληρό μέρος αναλαμβάνει δράση και ακολουθεί τα βήματα που απαιτούνται για να βελτιώσουμε την υγεία και την ευημερία μας προληπτικά. (Δείτε Τρόποι Εξοικονόμησης στις δαπάνες Υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση)Μειώστε το κόστος μεταφοράς σας.Εάν έχετε κάνει πληρωμές αυτοκινήτων σε όλη την πλειονότητα της καριέρας σας, έχετε πιθανώς υποθέσει ότι οι πληρωμές αυτοκινήτων είναι απλώς ένα γεγονός της ζωής.
Ναι, είναι αλήθεια ότι οι περισσότεροι από εμάς χρειάζονται ένα αυτοκίνητο για να φτάσουν στην εργασία ή να διαχειριστούν τις συνήθεις καθημερινές ρουτίνες.Ωστόσο, εάν το ιστορικό αγοράς αυτοκινήτου σας περιλαμβάνει την αντικατάσταση του οχήματός σας κάθε 3-5 χρόνια με ένα ολοκαίνουργιο αυτοκίνητο, θα μπορούσατε να προσθέσετε επιπλέον έξοδα στο σχέδιο συνταξιοδότησης. Η αγορά αξιόπιστων μεταχειρισμένων οχημάτων και η ίδρυση ενός ταμείου αντικατάστασης αυτοκινήτων πριν από τη συνταξιοδότηση αποτελούν εναλλακτικές στρατηγικές που πρέπει να εξεταστούν.

Εξάλειψη του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος.Αν έχετε υψηλό χρέος των καταναλωτών ενδιαφέροντος (πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια), είναι συνήθως πιο λογικό να εξοφλήσετε αυτό το χρέος με επιπλέον δολάρια από το σχέδιο δαπανών σας. Μια σημαντική εξαίρεση είναι όταν προβλέπετε ότι η αύξηση των επενδύσεών σας θα είναι υψηλότερη από το ενδιαφέρον που πληρώνετε για το χρέος. Φυσικά, οι αποδόσεις των αγορών μετοχών και ομολόγων δεν συνοδεύονται από καμία εγγύηση, ενώ ο εγγυημένος τόκος εξοικονομείται.

Αποφύγετε τον πειρασμό να χρησιμοποιήσετε μια κατ 'αποκοπήν απόσυρση από το λογαριασμό συνταξιοδότησης για να εξοφλήσετε χρέη υψηλού ενδιαφέροντος. Οι φόροι εισοδήματος που θα οφείλονται είναι συχνά φορές υψηλότεροι από την εξοικονόμηση τόκων από αυτήν την οικονομική κίνηση.

Στρατηγικά πληρώστε την υποθήκη σας. Σε γενικές γραμμές, είναι μια σοφή οικονομική κίνηση στο χρόνο σας αποπληρωμή υποθηκών με την προγραμματισμένη συνταξιοδότησή σας. Ωστόσο, με τα επιτόκια που παραμένουν σε σχετικά χαμηλά επίπεδα, η απόφαση αυτή δεν είναι τόσο εύκολη για κάποιους ανθρώπους. Τούτου λεχθέντος, με τα έξοδα στέγασης να είναι μία από τις μεγαλύτερες κατηγορίες δαπανών νοικοκυριού κατά τη συνταξιοδότηση, μπορεί να είναι αρκετά ωφέλιμο να γίνεσαι ελεύθερο χρέους ενυπόθηκων δανείων. Μια άλλη εναλλακτική λύση για την αποπληρωμή μιας υποθήκης πριν από τη συνταξιοδότηση είναι να εξετάσει μια αντίστροφη υποθήκη.

Επαναξιολογήστε την ασφαλιστική σας κάλυψη. Ορισμένες δαπάνες, όπως η μακροχρόνια περίθαλψη και η ασφάλιση υγείας, θα παραμείνουν απαραίτητες καθ 'όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας. Ωστόσο, άλλες ασφαλιστικές ανάγκες μπορεί να μειωθούν ή να εξαλειφθούν μόλις συνταξιοδοτηθείτε. Καθώς πλησιάζει η αποχώρησή σας, λάβετε μια αντικειμενική αξιολόγηση των συνιστώμενων ποσών κάλυψης ασφάλισης ζωής. Στην ιδανική περίπτωση, αυτή η αξιολόγηση θα διεξαχθεί από έναν οικονομικό επαγγελματία, ο οποίος δεν αποζημιώνεται για να συστήσει ένα συγκεκριμένο προϊόν έναντι άλλου ή έχει οικονομικό συμφέρον να συνεχίσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα.

Αποφύγετε το χρέος των φοιτητικών δανείων πριν από τη συνταξιοδότησή σας (εκτός εάν η συνταξιοδότησή σας εξακολουθεί να βρίσκεται σε καλό δρόμο).Αν νομίζετε ότι δεν υπάρχει άλλος τρόπος για να χρηματοδοτήσετε τα έξοδα εκπαίδευσης του παιδιού σας - ξανασκεφτείτε. Μπορείτε να δανειστείτε για την εκπαίδευση του παιδιού σας, αλλά όχι τη δική σας συνταξιοδότηση. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να πάρετε τα γονικά δάνεια. Εάν το κάνετε, προετοιμαστείτε για τις συνέπειες. Αν δεν μπορείτε να αποφύγετε τα δάνεια των γονέων, προσπαθήστε να ολοκληρώσετε την πληρωμή σας με συνταξιοδότηση.

Ζητήστε συμβουλές πριν λάβετε σημαντικές αποφάσεις. Η μείωση του μεγέθους θα πρέπει πάντα να θεωρείται ως μια συνεχής διαδικασία που απαιτείται κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας και κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Κοιτάξτε το ως μια ευκαιρία για έναν πολύ απαραίτητο οικονομικό έλεγχο καθώς προσπαθείτε να προσδιορίσετε τα έξοδα και τις συνήθειες στη ζωή σας που μπορείτε να αλλάξετε. Εάν εργάζεστε με έναν οικονομικό επαγγελματία, βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε την άσκηση μείωσης του μεγέθους σας ως υπενθύμιση για τη διαμόρφωση ενός σχεδίου για την εξάλειψη του χρέους και την μετάβαση σε έναν έλεγχο άλλων σημαντικών παραγόντων συνταξιοδότησης, όπως η αποταμίευση, οι επενδύσεις και ο προγραμματισμός περιουσίας.

Πάρτε χρόνο για να ορίσετε τι, "συνταξιοδότηση" σημαίνει σε σας.Η υποβάθμιση έχει τα πλεονεκτήματά της και δεν σημαίνει απαραίτητα ότι πρέπει να θέσετε σε κίνδυνο τους πιο σημαντικούς στόχους σας για συνταξιοδότηση. Προκειμένου να λάβετε τη σωστή απόφαση όταν μειώνετε τα έξοδά σας, πρέπει να έχετε μια σαφή κατανόηση των στόχων της ζωής σας, των αξιών και του οράματος για το μέλλον. Η υποβολή μιας περιεκτικής ανασκόπησης των εναλλακτικών σας επιλογών θα σας επιτρέψει να ορίσετε καλύτερα ποια είναι η οικονομική ελευθερία πραγματικά για εσάς. Αυτή η διαδικασία υποβάθμισης μπορεί ακόμη και να σας παρέχει μια σαφή πορεία για να φτάσετε σε αυτόν τον προορισμό συνταξιοδότησης νωρίτερα από το αναμενόμενο.