Συμβουλές για να αρχίσετε να επενδύετε πριν από τα 30α γενέθλιά σας

Ως κάποιος που κέρδισε την οικονομική ανεξαρτησία πολύ νωρίς στη δική μου ζωή και ο οποίος έχει τεκμηριώσει μεγάλο μέρος αυτού στο προσωπικό μου blog κατά τη διάρκεια των ετών, μερικές φορές με ρωτάμε για στρατηγικές και έννοιες που σχετίζονται με την επένδυση κάτω των 30 ετών. τι πρέπει να κάνει ένας σχετικά νέος για να εξασφαλίσει το οικονομικό του μέλλον. Μου κάνει ευχαρίστηση κάθε φορά που είμαι γιατί σημαίνει ότι ένα άτομο είναι ήδη στο σωστό δρόμο, συχνά ενώ υπάρχει ακόμη χρόνος ότι μερικοί μικρές σπόροι που φυτεύτηκαν μπορούν να μετατραπούν σε πανύψηλα κοκκινομάλλα. Αν και δεν είναι ακριβώς ένα μυστικό ότι η δύναμη της σύνθεσης οδηγεί σε κάποιες πολύ τρελές αποδόσεις αν ξεκινήσετε να βάζετε τα χρήματά σας στην εργασία νωρίς στη ζωή σας - ακόμη και μικρά ποσά που τίθενται σε ένα καλό, καλά δομημένο χαρτοφυλάκιο παραγωγικών περιουσιακών στοιχείων όπως μετοχές, τα ακίνητα και οι ιδιωτικές επιχειρήσεις μπορούν να μετατραπούν σε πολυεθνική περιουσία με αρκετά μεγάλο διάδρομο - πολλοί επενδυτές 30 ή νεότεροι δεν έχουν ιδέα από πού να ξεκινήσουν.

Πρώτον, ας δούμε το πλεονέκτημα εκείνου του χρόνου, ώστε να εκτιμήσετε το εύρος των συνεπειών για καθυστερημένες ενέργειες.

Όταν ξεκινάτε να επενδύετε κάτω από 30 ετών, δώστε στον εαυτό σας ένα τεράστιο πλεονέκτημα για την αξιοποίηση του πλούτου ζωής

Ας εξετάσουμε δύο σενάρια. Στην πρώτη, ένας 18χρονος σκληρός εργαζόμενος αποφασίζει ότι θα βάλει στην άκρη $ 500 το μήνα σε ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών με μπλε τσιπ. κάτι που είναι απολύτως εφικτό αν ένα άτομο έχει ακόμη και μια μικρή κίνηση και νοημοσύνη που απουσιάζουν από έκτακτες περιστάσεις όπως ιατρική καταστροφή ή σωματικό μειονέκτημα. Ποτέ δεν σχεδιάζει να αυξήσει αυτό το ποσό με το ρυθμό πληθωρισμού. Εάν τα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα των εκμεταλλεύσεων αυτών, ως κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, ταιριάζουν με την ιστορική μακροχρόνια εμπειρία του περασμένου αιώνα, θα περίμενε κανείς να βρεθεί σε 7,306,484 δολάρια περίπου μέχρι να αποσυρθεί στα 65.

Μέχρι το τέλος του προσδόκιμου ζωής στις Ηνωμένες Πολιτείες, θα είχε συγκεντρώσει $ 30.696.747. Αν αντιμετωπίζει το συγκεκριμένο σωρό του κεφαλαίου ως stealth-πλούτου εξ ολοκλήρου πέρα ​​από οποιεσδήποτε άλλες επενδύσεις που αποκτήθηκαν κατά τη διάρκεια της ζωής του, θα ήταν ένα τεράστιο σωρό κρυμμένα λάφυρα για να δώσετε σε παιδιά του, τα εγγόνια, και / ή φιλανθρωπία. Δεν απαιτείται πραγματική βαριά ανύψωση, απλώς η χαλυβουργική ικανότητα να αγνοεί τις ύφεσες και η χρηματιστηριακή αγορά καταρρέει ενώ καθίζει και επανεπενδύει τα μερίσματα. να επιλέξει μια συστηματική στρατηγική αγοράς ή μια στρατηγική αγοράς βασιζόμενη στην αποτίμηση και όχι μια χρονοδιάγραμμα αγοράς, η οποία δεν μπορεί να γίνει με οποιοδήποτε βαθμό συνέπειας ή προβλεψιμότητας.

Από την άλλη πλευρά, αν αυτή η ίδια επενδυτή περίμενε μέχρι που ήταν 40 ετών για να αρχίσει η δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου, εξακολουθεί να είναι πολύ νέος και μόλις και μετά βίας πάνω από το σημείο στα μισά του δρόμου για το προσδόκιμο ζωής-he'd μόνο να καταλήξετε με $ 686.480 από 65 και $ 3.041.147 μέχρι το τέλος του προσδόκιμου ζωής του. μια εκπληκτική μείωση άνω του 90% και στις δύο περιπτώσεις. Για να καταλήξουμε με το ίδιο ποσό που διαφορετικά θα είχε, ο επενδυτής μας θα χρειαζόταν να διαθέσει 5.322 δολάρια το μήνα για να φτάσει το στόχο του κατά 65 ή $ 5.047 το μήνα για να φτάσει στο στόχο του μέχρι το τέλος του προσδόκιμου ζωής.

Πηγαίνει πίσω στην παλιά παροιμία: "Η καλύτερη εποχή για να φυτέψει ένα δέντρο ήταν χθες. Η δεύτερη καλύτερη στιγμή είναι σήμερα." Στην επενδυτική επιχείρηση, αυτό συνοψίζει τον ρόλο του χρόνου ωραία.

Γενικός κατάλογος ελέγχου για επενδύσεις κάτω των 30 ετών

Πώς επενδύει ένας επενδυτής ηλικίας κάτω των 30 ετών για την οικοδόμηση ενός σταθερού επενδυτικού χαρτοφυλακίου; Αν και η δική σας κατάσταση μπορεί να διαφέρει και να απαιτήσει τις υπηρεσίες ενός εγγεγραμμένου επενδυτικού συμβούλου, γενικά θα πίστευα ότι ένα τραχύ περίγραμμα μπορεί να μοιάζει με κάτι τέτοιο, υποθέτοντας ότι είστε αυτοπαραγωγός και δεν είστε αρκετά τυχεροί για να έχετε ένα αρκετά αξιόπιστο ταμείο:

1. Συμβάλλετε στο σχέδιο 401 (k) σας ή σε άλλο συγκρίσιμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης εργασίας, τουλάχιστον μέχρι το ποσό της αντιστοιχίας της εταιρείας, εάν υπάρχει.Τα φορολογικά πλεονεκτήματα είναι σημαντικά (φοροαπαλλαγή από την υπηρεσία μισθοδοσίας κατά τη στιγμή της χρηματοδότησης, συν τα χρήματά σας μπορεί να αυξηθούν φορολογικά για πολλά χρόνια, ίσως και δεκαετίες ανάλογα με την ηλικία σας και την προθυμία να τα αφήσετε στο λογαριασμό μετά την αποχώρησή σας υποχρεωτική ηλικία διανομής 70,5 ετών), κερδίζετε άμεσα μια μεγάλη ανανέωση χάρη στο μοχλευτό αποτέλεσμα της συνεισφοράς του εργοδότη και έχετε απεριόριστη προστασία σε περίπτωση πτώχευσης για τα περιουσιακά σας στοιχεία σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις, πράγμα που σημαίνει ότι σε περίπτωση που χάσετε, μπορεί να είστε σε θέση για να διατηρήσετε τα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια πέρα ​​από τα όρια των πιστωτών, ώστε να μην χρειάζεται να ξεκινήσετε από την αρχή όταν βγείτε από το δικαστήριο. Το ίδιο ισχύει και για τη σύζυγό σας εάν είστε παντρεμένοι (άλλο ένα από τα πολλά οικονομικά οφέλη του γάμου). Μπορείτε να επιλέξετε μια συλλογή χαμηλού κόστους χαρτοφυλάκιο δείκτη δεδομένου ότι αυτά είναι σχεδόν πάντα το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για μια μεγάλη επιχείρηση.
2. Συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA, αν είστε επιλέξιμος, καθώς μπορεί να είναι ένα τέλειο φορολογικό καταφύγιο που δημιουργήθηκε ποτέ για την πλειοψηφία των αμερικανικών νοικοκυριών. Παρόλο που δεν θα λάβετε φορολογική έκπτωση κατά τη στιγμή της χρηματοδότησης του λογαριασμού όπως θα κάνατε με ένα παραδοσιακό IRA, υπάρχει επί του παρόντος χαμηλή επταψήφια προστασία έναντι των πιστωτών εάν δηλώσετε την πτώχευση (η οποία είναι πάνω από την απεριόριστη προστασία (όπως το 401 (k) που συζητήσαμε πριν από λίγο) και, εφόσον δεν παραβιάζετε ορισμένους κανόνες, τα χρήματα στον Roth IRA σας δεν θα υπόκεινται ποτέ σε καμία φορολογία, ομοσπονδιακή, (αν, βεβαίως, το Κογκρέσο δεν αλλάξει τους κανόνες που ισχύουν από την αρχή). Το ίδιο ισχύει και για τις ΗΠΑ.
3. Εξετάστε την εκμετάλλευση των κανονισμών του Λογαριασμού Εξοικονόμησης Υγείας (Health Savings Accounts - HSA) για να μετατρέψετε αποτελεσματικά μια HSA σε ένα τρίτο IRA. Δεν είναι τέλειο αλλά είναι μια πραγματική επιλογή για μερικές οικογένειες.
4. Εάν είστε σαν τη συντριπτική πλειοψηφία των αμερικανικών νοικοκυριών που εμπίπτουν σε ορισμένα προσαρμοσμένα όρια ακαθάριστου εισοδήματος, μπορεί να εξαιρείται πλήρως στο ομοσπονδιακό επίπεδο από φόρους επί μερισμάτων και κεφαλαιουχικών κερδών. Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε να εισπράξετε χιλιάδες ή ακόμα και δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε παθητικό εισόδημα σε ένα χρόνο και δεν χρωστάτε τίποτα σε αυτό. Ως εκ τούτου, έχει νόημα σε αυτό το σημείο να εξετάσει το ενδεχόμενο καθιέρωσης ενός άλλως πλήρως φορολογητέου χρηματιστηριακού λογαριασμού και την πλήρωσή του με μια διαφοροποιημένη συλλογή μετοχών υψηλής ποιότητας μερίσματος και μερίσματος. Αν προτιμάτε, μπορείτε να δημιουργήσετε απευθείας λογαριασμούς αγοράς μετοχών και σχεδίων επανεπένδυσης μερισμάτων. Λαμβάνετε μια δήλωση από τον πράκτορα μεταβίβασης της εταιρείας που δείχνει ακριβώς πόση ιδιοκτησία έχετε στην επιχείρηση. Όταν η εταιρεία αποστέλλει ένα μέρισμα, είτε έχετε χάρτινη επιταγή μέσω ταχυδρομείου, μια άμεση κατάθεση στον τραπεζικό ή χρηματιστηριακό λογαριασμό της επιλογής σας, είτε έχετε ορίσει το μερίδιό σας με (συχνά) μικρό ή μη κόστος.

Το κύριο πράγμα, και ένα σημείο που συνεχώς σφυροκοπώ στο σπίτι μου στο προσωπικό μου blog, είναι η επέκταση αυτού που έχω πάρει στην κλήση του "βασικού οικονομικού κινητήρα" σας. Αυτά είναι τα πράγματα που πραγματικά παράγει το αρχικό κεφάλαιο επένδυσης για εσάς στην πρώτη θέση. Μία από τις πρώτες μου μηχανές, με την πάροδο της ημέρας, ήταν μια εταιρεία σακάκι letterman ο σύζυγός μου και άρχισα από το διαμέρισμα μας στο κολέγιο. Μαζί με αρκετούς άλλους παραγωγούς μετρητών, παρέσχε μέρος της ροής του αρχικού κεφαλαίου που μας επέτρεψε να συσσωρεύσουμε άλλες εκμεταλλεύσεις που συνέχιζαν να παράγουν ταμειακές ροές δικές τους, ad infinitum.

Αυτό σημαίνει ότι, αν βρίσκεστε στην ιατρική σχολή, σκεφτείτε την ειδικότητα που σας επιτρέπει να κερδίσετε τα περισσότερα χρήματα στο συμβιβασμό που είστε πρόθυμοι να δεχτείτε για τον τρόπο ζωής και την προσωπική ευτυχία.Εάν είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, βρείτε έναν τρόπο να επεκτείνετε τα κέρδη σας, ώστε να έχετε περισσότερη ξηρή σκόνη για να επενδύσετε.

Ό, τι κι αν κάνετε, η μεγαλύτερη πρόκληση που πιθανόν να αντιμετωπίσετε ως επενδυτής κάτω των 30 ετών είναι ο πειρασμός Κάνε κάτι . να πωλούν έξω κατά τη διάρκεια των πανικών, να αγοράζουν περισσότερα κατά τη διάρκεια φυσαλίδων. Είναι ανθρώπινη φύση. Παρόλο που τα χρήματα είναι απλά, η οικονομία συμπεριφοράς έχει δει ξανά και ξανά ότι οι άνθρωποι είναι ως επί το πλείστον παράλογοι και γίνονται ο δικός τους χειρότερος εχθρός.