Μπορούν οι συλλέκτες χρέους να στέλνουν μηνύματα κειμένου κάτω από το FDCPA;

Πώς επικοινωνούμε μεταξύ μας και πώς οι επιχειρήσεις, όπως οι συλλέκτες χρεών, επικοινωνούν μαζί μας, άλλαξαν δραματικά τα χρόνια. Ενώ μια τέλεια χρονομετρημένη τηλεφωνική κλήση ή ένα γράμμα ήταν κάποτε ο κανόνας, οι κλήσεις ανά πάσα στιγμή και τα γραπτά μηνύματα είναι πιο διαδεδομένα.

Σχεδόν κάθε αμερικανικός ενήλικας έχει ένα κινητό τηλέφωνο. Σύμφωνα με την Pew Research, το 91% των Αμερικανών ενήλικων έχει κινητό τηλέφωνο, σχεδόν το 35,8% των νοικοκυριών διαθέτει μόνο κινητό τηλέφωνο και το 15,9% των ανθρώπων λαμβάνουν όλες τις κλήσεις στο κελί τους, παρόλο που διαθέτουν σταθερό τηλέφωνο.

Ενώ πολλοί Αμερικανοί προτιμούν τα μηνύματα κειμένου σε τηλεφωνήματα - περίπου το ένα τρίτο αναφέρουν Pew Research - πολλοί προτιμούν να μην επικοινωνούν με τις επιχειρήσεις με αυτόν τον τρόπο, ειδικά όταν πρόκειται για τους συλλέκτες χρεών. Εάν έχετε λάβει ποτέ ένα μήνυμα κειμένου από έναν συλλέκτη χρεών, πιθανότατα έχετε αναρωτηθεί εάν ήταν νόμιμο. Είναι σίγουρα ασυνήθιστο. Δυστυχώς, αυτή τη στιγμή δεν υπάρχει σαφής απάντηση.

Ο νόμος περί είσπραξης χρεών δεν διευθύνει μηνύματα κειμένων

Ο νόμος για τις πρακτικές είσπραξης του δημόσιου χρέους είναι ο ομοσπονδιακός νόμος που καθορίζει ποιοι συλλέκτες χρεών τρίτων μπορούν και δεν μπορούν να κάνουν όταν εισπράττουν χρέος από έναν καταναλωτή. Ο νόμος, ο οποίος ψηφίστηκε το 1977, δεν αφορά πολλές μορφές σύγχρονων επικοινωνιών. Τα μηνύματα κειμένου, για παράδειγμα, δεν εισήχθησαν μέχρι το 1992, 15 χρόνια μετά την έγκριση του FDCPA και ο νόμος δεν ενημερώθηκε για την αντιμετώπιση της δραστηριότητας συλλογής μέσω μηνύματος κειμένου και σύγχρονων μέσων επικοινωνίας.

Το FDCPA δεν λέει ρητά αν οι συλλέκτες χρεών μπορούν ή δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν μηνύματα κειμένου - φυσικά επειδή τα μηνύματα κειμένου δεν ήταν γύρω όταν γράφτηκαν. Εντούτοις, θα μπορούσε να εφαρμοστεί ο νόμος περί προστασίας των καταναλωτών τηλεφώνου του 1991.

Το TCPA περιορίζει (και μερικές φορές απαγορεύει) τη χρήση κλήσεων αυτόματης κλήσης και αυτόκλητων τηλεφωνικών συνδιαλέξεων χωρίς "προηγούμενη ρητή συγκατάθεση" που ουσιαστικά σημαίνει εκτός αν έχετε ήδη δηλώσει ότι είναι εντάξει για να επικοινωνήσετε με αυτόν τον τρόπο. Οι χρεώστες έχουν υποστηρίξει ότι η απαρίθμηση ενός αριθμού κινητού τηλεφώνου στην πιστωτική σας κάρτα ή στην αίτηση δανείου παρέχει ουσιαστικά τη συγκατάθεσή σας για να επικοινωνήσετε με αυτόν τον αριθμό για θέματα που αφορούν το λογαριασμό σας - ένα επιχείρημα που έγινε αποδεκτό στα δικαστήρια, τουλάχιστον από εταιρείες που στέλνουν μηνύματα τηλεπωλήσεως.

Ακόμα, είναι δύσκολο γιατί το TCPA εφαρμόζεται κυρίως στις τηλεπικοινωνιακές επικοινωνίες, όχι απαραίτητα σε κλήσεις είσπραξης οφειλών.

Πρόσφατες υποθέσεις που αφορούν τη συλλογή μηνυμάτων κειμένου

Στο αστικό δικαστήριο, Gutierrez κατά Barclays Group, υπόθεση μεταξύ κατόχου κάρτας καιπρωτότυπο εκδότης πιστωτικών καρτών, το Συνέδριο διαπίστωσε ότι τα μηνύματα κειμένου από την Barclays στην Gutierrez ήταν νόμιμα μέχρι το σημείο που απάντησε ο Gutierrez με μήνυμα "STOP". Σε εκείνο το σημείο, η Barclays θα έπρεπε να έχει τερματίσει τα μηνύματα κειμένου, παρόλο που το αίτημα επικοινωνίας διακοπής δεν έγινε γραπτώς. Αυτό διαφέρει ελαφρώς από το FDCPA, το οποίο απαιτεί γραπτή επιστολή για τον τερματισμό των επικοινωνιών από έναν συλλέκτη χρεών.

(Η αγωγή δεν θα μπορούσε να γίνει σύμφωνα με το FDCPA, δεδομένου ότι ο νόμος αυτός ισχύει μόνο για τρίτους χρεώστες).

Τον Σεπτέμβριο του 2013, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου πρόσφατα επέβαλε πρόστιμο σε έναν συλλέκτη χρεών $ 1 εκατομμύριο για παραβιάσεις FDCPA που αφορούν μηνύματα κειμένου, αλλά όχι άμεσα λόγω των μηνυμάτων κειμένου.Σε αυτό το συγκεκριμένο ένταλμα, οι εταιρείες επιβλήθηκαν πρόστιμα επειδή δεν κατάφεραν να αναγνωριστούν ως συλλέκτες χρεών παρά για τα ίδια τα μηνύματα κειμένου. Το γεγονός ότι η FTC δεν έστειλε άμεσα μηνύματα κειμένου ως μια μορφή επικοινωνίας θα μπορούσε να δείξει ότι είναι μια αποδεκτή μέθοδος επικοινωνίας με τους οφειλέτες εφ 'όσον ακολουθούνται όλοι οι άλλοι κανόνες FDCPA.

Τι γνωρίζουμε σχετικά με τα μηνύματα κειμένου συλλέκτη χρεών

Δεν υπάρχει κανένας συγκεκριμένος κανόνας σχετικά με τους συλλέκτες χρεών και τα μηνύματα κειμένου, αλλά υπάρχουν και άλλα που υπαγορεύουν τον τρόπο με τον οποίο οι συλλέκτες χρεών μπορούν να επικοινωνούν, ανεξάρτητα από το μέσο:

• Οι συλλέκτες μπορούν να επικοινωνήσουν μαζί σας μόνο μεταξύ 8 π.μ. και 9 μ.μ. της τοπικής σας ώρας.
• Πρέπει να αναγνωρίζονται ως συλλέκτες χρεών και δεν μπορούν να αποκαλύψουν τα χρέη σας σε οποιονδήποτε τρίτο εκτός από τον γονέα ή τον κηδεμόνα σας (εάν είστε κάτω από την ηλικία των 18 ετών) ή τον / την σύζυγό σας.
• Δεν μπορούν να σας καλέσουν επανειλημμένα (ή, σε αυτή την περίπτωση, να στείλουν επανειλημμένα μηνύματα κειμένου) για να σας ενοχλήσουν ή να σας παρενοχλήσουν.
• Δεν μπορούν να επικοινωνήσουν άμεσα μαζί σας, αν γνωρίζουν ότι έχετε δικηγόρο.
• Δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν καταχρηστική ή απίστευτη γλώσσα. Δεν μπορούν να σας απειλήσουν ή να απειλήσουν οποιαδήποτε νομική ενέργεια δεν μπορούν ή δεν σκοπεύουν να λάβουν.
• Πρέπει να σταματήσουν να επικοινωνούν μαζί σας, με μηνύματα κειμένου και με οποιονδήποτε άλλο τρόπο, αν στείλετε γραπτή επιστολή λέγοντας ότι δεν θέλετε πλέον να επικοινωνήσετε μαζί τους.

Γνωρίστε τα δικαιώματά σας με τους συλλέκτες χρεών, π.χ. πρέπει να ταυτιστούν όταν επικοινωνήσουν μαζί σας. Αν επικοινωνείτε μέσω μηνυμάτων κειμένου - ή οποιουδήποτε άλλου μέσου - και δεν θέλετε πλέον να επικοινωνήσετε με αυτόν τον τρόπο, στείλτε μια επιστολή διακοπής και εγκατάλειψης μέσω ταχυδρομείου. Μη απαντάτε απλώς μέσω μηνύματος κειμένου, τα δικαιώματά σας ενδέχεται να μην καλύπτονται από το FDCPA. Καταγγέλλετε στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών και στον Γενικό Εισαγγελέα σας, εάν ο συλλέκτης αγνοεί την επιστολή διακοπής ή απόρριψης ή παραβιάζει τα δικαιώματά σας με οποιονδήποτε άλλο τρόπο.