Συμβουλές για οικονομική προετοιμασία για συνταξιοδότηση

Ο προσεκτικός σχεδιασμός των οικονομικών πτυχών της συνταξιοδότησής σας μπορεί να αυξήσει τις πιθανότητες ότι θα έχετε τους πόρους για να διατηρήσετε τον εαυτό σας κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας. Οποιοδήποτε καλό οικονομικό σχέδιο πρέπει να λαμβάνει υπόψη τόσο το αναμενόμενο εισόδημά σας όσο και τα αναμενόμενα έξοδα.

Οι παρακάτω συμβουλές θα σας βοηθήσουν να συγκεντρώσετε τις απαραίτητες πληροφορίες για να λάβετε έγκαιρες και ενημερωμένες αποφάσεις σχετικά με τη συνταξιοδότησή σας.

14 Συμβουλές για την οικονομική προετοιμασία για συνταξιοδότηση

1. Εξετάστε πώς θα καλύψετε τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. Μερικοί τυχεροί υπάλληλοι θα έχουν μέρος ή το σύνολο της κάλυψης της υγειονομικής περίθαλψης μέσω του εργοδότη ή της ένωσης τους. Άλλοι δεν θα το κάνουν.

Γνωρίστε με έναν εκπρόσωπο Ανθρώπινου Δυναμικού ή έναν εκπρόσωπο του οργανισμού σας για να μάθετε για οποιαδήποτε κάλυψη παρέχεται για συνταξιούχους και το κόστος για την απόκτηση αυτής της κάλυψης. Ανακαλύψτε τις απαιτήσεις επιλεξιμότητας και εάν η κάλυψη θα επεκταθεί στα μέλη της οικογένειας.

2. Εκτός από την εκμάθηση σχετικά με την απόκτηση πιθανής κάλυψης από τον εργοδότη σας, ασφαλείς εκτιμήσεις από τους παρόχους σχετικά με το κόστος των πρόσθετων καλύψεων υγειονομικής περίθαλψης. Έξοδα έρευνας που σχετίζονται με το Medicare, επίσης. Δεν θέλετε να αντιμετωπίσετε τυχόν εκπλήξεις που μπορούν να υπερβούν γρήγορα τον προϋπολογισμό σας όταν σχεδιάζετε τα έξοδα συνταξιοδότησης.

3. Διερεύνηση του κόστους και αξιολόγηση της καταλληλότητας της ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης. Συμβουλευτείτε έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο για πληροφορίες σχετικά με την μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης. Επιλέξτε έναν σύμβουλο που δεν θα λάβει προμήθεια για την πώληση ενός σχεδίου.

Αυτή η ασφάλιση συνιστάται επειδή η μακροχρόνια ασθένεια ή η γήρανση μπορεί να φάνε γρήγορα στον προϋπολογισμό συνταξιοδότησής σας γρήγορα, ειδικά αν παραμείνετε στην υποβοηθούμενη διαβίωση. Αλλά το κόστος και η κάλυψη που παρέχονται από διαφορετικά σχέδια ποικίλλουν σημαντικά.

4. Αξιολογήστε τους στόχους σας για τις αποζημιώσεις σας. Ζητήστε τη βοήθεια συμβούλων εάν χρειάζεστε βοήθεια για να διευκρινίσετε τις αξίες και τα ενδιαφέροντά σας. Ανάλογα με τον τρόπο που σκοπεύετε να περάσετε τα έτη συνταξιοδότησης, το κόστος αυτών των δραστηριοτήτων μπορεί να αυξήσει σημαντικά το ποσό των χρημάτων που χρειάζεστε για να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση.

Είναι επίσης σημαντικό όταν σκέφτεστε να αποσυρθείτε ότι έχετε ενδιαφέροντα και χόμπι που θέλετε να ακολουθήσετε. Όταν σταματήσετε να εργάζεστε, μπορείτε να αποκτήσετε σημαντικές ποσότητες χρόνου. Για παράδειγμα, ένας φίλος που είναι επιτυχημένος ιδιοκτήτης επιχείρησης με πολλούς υπαλλήλους προσβλέπει στη συνταξιοδότησή του όταν θα έχει περισσότερο χρόνο για να ψήσει το ψωμί, να ασκήσει φωτογραφία, να διαβάσει, να παρακολουθήσει ανόητα βίντεο στο YouTube και να πυροβολήσει στόχο.

5. Παρακολουθήστε τα τρέχοντα έξοδα διαμονής σας. Λάβετε μια ρεαλιστική εικόνα για το τι θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότησή σας, παρακολουθώντας τι ξοδεύετε σήμερα. Συντελεστής σε οποιεσδήποτε μειώσεις στις δαπάνες που θα αντιμετωπίσετε, όπως το κόστος της μετακίνησης, η ντουλάπα εργασίας σας και οποιεσδήποτε άλλες δαπάνες που σχετίζονται με την εργασία.

Ταυτόχρονα, μην καταστείτε ανόητο το κόστος. Θα θελήσετε να προγραμματίσετε πρόσθετα έξοδα για ταξίδια, φαγητό, χόμπι, αθλητικές δραστηριότητες και άλλα ενδιαφέροντα και επιδιώξεις συνταξιοδότησης καθώς και οποιαδήποτε κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης.

6. Εκτιμήστε πόσα εισοδήματα θα χρειαστείτε για να διατηρήσετε τον τρέχοντα τρόπο ζωής σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ενσωματώσει έναν παράγοντα πληθωρισμού για να υπολογίσετε τις αυξήσεις του κόστους με την πάροδο του χρόνου.

Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνήθως συνιστούν να σκοπεύετε να ξοδέψετε τουλάχιστον το 85% του τρέχοντος εισοδήματός σας όταν ορίσετε τον στόχο σας για εξοικονόμηση. Οι ηλεκτρονικοί υπολογιστές συνταξιοδότησης μπορούν να σας βοηθήσουν να προσαρμόσετε αυτούς τους υπολογισμούς στην προσωπική σας κατάσταση.

Λάβετε, ωστόσο, υπόψη ότι το ποσό των χρημάτων που ξοδεύετε στη συνταξιοδότηση μπορεί στην πραγματικότητα να αυξηθεί εάν ο χρόνος και η ενέργεια σας έχουν επικεντρωθεί στην εργασία. Ταξιδεύοντας, παίζοντας γκολφ τέσσερις φορές την εβδομάδα, αγοράζοντας ένα δεύτερο σπίτι ή ένα σπίτι σε μια νότια πολιτεία μπορεί να προσθέσει σημαντικά στις ανάγκες του προϋπολογισμού σας.

Είναι βασικό στον προγραμματισμό και στον προϋπολογισμό για συνταξιοδότηση για να γνωρίσετε τον εαυτό σας, τα ενδιαφέροντά σας και πώς σκοπεύετε να περάσετε το χρόνο σας.

7. Εξετάστε εάν θέλετε ή όχι να εργαστείτε στη συνταξιοδότηση. Γνωρίστε με έναν σύμβουλο σταδιοδρομίας για να αξιολογήσετε τις επιλογές και να κερδίσετε βοήθεια σχετικά με την εκτίμηση του σχετικού εισοδήματος εάν σχεδιάζετε να εργαστείτε. Οι έρευνες δείχνουν ότι η μερική απασχόληση ή η άσκηση μιας δεύτερης σταδιοδρομίας σε συνάρτηση με τα πάθη ενός συνταξιούχου μπορεί να αυξήσει την ικανοποίηση στη συνταξιοδότηση.

Κάποιες σταδιοδρομίες μεταβαίνουν πιο εύκολα από τους άλλους σε συνταξιοδότηση. Οι ανεξάρτητοι συγγραφείς, για παράδειγμα, μπορεί να μην σταματήσουν ποτέ να γράφουν, απλά να αναλάβουν λιγότερη εργασία. Οι επαγγελματίες υγείας μπορούν να εργάζονται μία μέρα την εβδομάδα.

8. Για εκείνους που είναι πολλά χρόνια από τη συνταξιοδότηση, βεβαιωθείτε ότι είστε αρχίσει να συνεισφέρει στα σχέδια συνταξιοδότησης το συντομότερο δυνατό για να επιτρέψει τη δύναμη της σύνθεσης. Όσο νωρίτερα αρχίζετε να συμβάλλετε τόσο καλύτερα.

Ελέγξτε επίσης με τον εργοδότη σας, καθώς πολλοί εργοδότες ταιριάζουν εν μέρει με τα κεφάλαια που αποταμιεύουν οι εργαζόμενοι για συνταξιοδότηση. Θα θελήσετε να εκμεταλλευτείτε τον αγώνα για όσο το δυνατόν περισσότερα χρόνια.

9. Να αναιρέσετε όσο το δυνατόν περισσότερα έσοδα σε κάθε ημέρα πληρωμής για την κατασκευή του μεγαλύτερου δυνατού αυγού φωλιάς συνταξιοδότησης. Είναι μια παλαιά παροιμία, αλλά πληρώνοντας τον εαυτό σας πρώτα είναι έξυπνος προγραμματισμός συνταξιοδότησης.

10. Να διευκρινίσετε τυχόν ερωτήσεις σχετικά με τις πληρωμές για αχρησιμοποίητα ωράρια ή άλλα κίνητρα συνταξιοδότησης, ειδικά όταν αρχίζετε να σκέφτεστε για τη συνταξιοδότησή σας, συναντήστε το προσωπικό του ανθρώπινου δυναμικού σας. Ορισμένες οργανώσεις παρέχουν κίνητρα στους εργαζομένους όταν συνταξιοδοτούνται νωρίς.

Θα θελήσετε να επωφεληθείτε από οτιδήποτε προσφέρεται από τον εργοδότη σας, εάν έχει οικονομικό νόημα για εσάς. Μείνετε σε επαφή με το τι προσφέρουν οι εργοδότες σας ως επιλογές πρόωρης συνταξιοδότησης έχουν συνήθως περιορισμένο χρονικό διάστημα πριν λήξουν.

11. Συναντήστε τους εκπροσώπους των συνταξιούχων σας, των παρόχων 401 (k) ή 403 (b) για πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές διανομής και εκτιμήσεις των αναμενόμενων εσόδων από τις επενδύσεις σας.

12. Εκτός αν είστε πολύ καταλαβαίνω για τις επενδύσεις, συναντήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να εξερευνήσετε ένα μίγμα περιουσιακών στοιχείων κατάλληλο για την ηλικία σας, την προβλεπόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησης και την ανοχή κινδύνου. Οι σύμβουλοι που χρεώνουν μια λογική αμοιβή για διαβούλευση είναι συχνά πιο αντικειμενικοί από τους συμβούλους που αποζημιώνονται από τις προμήθειες βάσει των επενδυτικών επιλογών σας. Οι εκπρόσωποι των ευρύτατων επενδυτικών εταιρειών που διαχειρίζονται τις εταιρείες σας 401 (k) ή 403 (b) μπορούν να σας προσφέρουν πολύτιμες συμβουλές σχετικά με την κατανομή του ενεργητικού.

13. Αν κατέχετε ένα σημαντικό μέρος του χαρτοφυλακίου σας στο απόθεμα της εταιρείας σας, εξετάστε τη διαφοροποίηση ειδικά καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση. Δεν θα θέλατε ένα μεγάλο μέρος των αποταμιευτικών αποζημιώσεων σας να είναι συνδεδεμένο σε μια επένδυση.

14. Εκτιμήστε το εισόδημά σας από την Κοινωνική Ασφάλιση και να διερευνήσει τις επιλογές για το χρονοδιάγραμμα της έναρξης των πληρωμών. Συμβουλευτείτε τον αριθμομηχανή SSA για να υπολογίσετε τις πληρωμές που θα λάβετε από την Κοινωνική Ασφάλιση.

Μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε με τα χρήματα που πρέπει να πληρώσετε για μια μακρά και ευτυχισμένη ζωή. Η έναρξη όσο το δυνατόν νωρίτερα είναι το κλειδί. Αυτά είναι τα δεκατέσσερα από τα βήματα που πραγματικά δεν θέλετε να παραλείψετε να κάνετε σε αυτό το ταξίδι στην ενδεχόμενη αποχώρησή σας.