Αγοράστε ένα σπίτι και πάρετε μια υποθήκη με δάνειο φοιτητικού δανείου

Δεν υπάρχει καμία αμφιβολία: το χρέος του φοιτητικού δανείου μπορεί να δημιουργήσει προβλήματα για εσάς εάν θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι που απαιτεί υποθήκη. Μια μελέτη έδειξε ότι το 75% των απόφοιτων κολλεγίων με φοιτητικά δάνεια δήλωσαν ότι οι πληρωμές δανείων τους εμπόδισαν να αγοράσουν ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο.

Εκατομμύρια αποφοίτων κολλεγίων αγωνίζονται κάτω από ένα τέτοιο βάρος των φοιτητικών δανείων και χρεών πιστωτικών καρτών ότι το όνειρο της ιδιοκτησίας σπιτιού μπορεί να φανεί εντελώς μακριά. Αλλά δεν είναι αδύνατο. Οι συμβουλές σε αυτό το άρθρο μπορούν να σας βοηθήσουν να αγοράσετε ένα σπίτι, ακόμη και με χρέος φοιτητικών δανείων.

Πώς να πάρετε μια υποθήκη όταν έχετε φοιτητικά δάνεια

Εδώ είναι 10 στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να σας βοηθήσουν να προκριθείτε σε μια υποθήκη, ακόμα κι αν έχετε χρέος φοιτητικών δανείων:

1. Εάν έχετε 10.000 δολάρια ή περισσότερα σε φοιτητικά δάνεια, ίσως μπορέσετε να ενοποιήσετε με χαμηλότερο επιτόκιο για να μειώσετε τις πληρωμές σας και να χρησιμοποιήσετε τις αποταμιεύσεις για να απομακρύνετε την προκαταβολή σε ένα σπίτι.
2. Ορίστε οικονομικούς στόχους για τον εαυτό σας, που θα σας βοηθήσουν να εστιάσετε στη μεγάλη εικόνα και να παραλείψετε περιττές δαπάνες.
3. Αποφύγετε το χρέος πιστωτικών καρτών. Έχετε μία ή δύο μεγάλες πιστωτικές κάρτες και πληρώνετε τα υπόλοιπα κάθε μήνα. Εάν πρέπει να μεταφέρετε υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, μεταφέρετε τα σε κάρτες με χαμηλότερες χρεώσεις όποτε είναι δυνατόν.
4. Δημιουργήστε ένα αρχείο καταβολής των λογαριασμών σας εγκαίρως έτσι ώστε να μην ζημιές πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το οποίο είναι το κλειδί για να πάρει τα καλύτερα επιτόκια για τα στεγαστικά δάνεια, τα δάνεια αυτοκινήτων και άλλα δάνεια.

1. Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση ετησίως για τυχόν ανακρίβειες και επιλύστε τις αν υπάρχουν. Αν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα σπίτι, αρχίστε να εξετάζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας τουλάχιστον έξι μήνες πριν ξεκινήσετε το κυνήγι σπίτι και να λάβετε μέτρα για να βελτιώσετε το σκορ σας.
2. Αποφύγετε τη λήψη νέων δανείων ή την υποβολή αίτησης για νέες πιστωτικές κάρτες κατά τους μήνες που προηγούνται της αναζήτησης ενός σπιτιού.
3. Πληρώστε όσο το χρέος μπορείτε πριν αρχίσετε να το κυνήγι σπίτι, το οποίο θα σας βοηθήσει να προκριθείτε για την υποθήκη.
4. Προετοιμάστε ένα ρεαλιστικό προϋπολογισμό και βεβαιωθείτε ότι μπορείτε πραγματικά να χειριστείτε τις πληρωμές υποθηκών πάνω από το άλλο σας χρέος.

1. Αποθηκεύστε όλα τα χρήματα που βρέθηκαν: επιστροφές φόρου εισοδήματος, μπόνους, αμοιβές υπερωριών και δώρα μετρητών, για να προχωρήσετε στην προκαταβολή ή το κόστος κλεισίματος.
2. Εξετάστε ένα λιγότερο ακριβό αυτοκίνητο και εφαρμόστε τη διαφορά στις πληρωμές για να πληρώσετε το χρέος πιστωτικών καρτών ή την εξοικονόμηση για την προκαταβολή σας.

Τι δανειστές θέλουν να δουν

Οι δανειστές προειδοποιούν ότι οι πληρωμές για φοιτητικά δάνεια που ξεπερνούν το 8% του εισοδήματός σας θεωρούνται μη διαχειρίσιμα. Οι περισσότεροι σπουδαστές δεν υπολογίζουν ούτε καν τι είναι πιθανό να είναι οι μηνιαίες πληρωμές τους όταν δανείζονται τα χρήματα των φοιτητικών δανείων, πράγμα που σημαίνει ότι είναι συγκλονισμένοι όταν πρέπει να αρχίσουν να πληρώνονται.

Η διατήρηση των πληρωμών σας στο 8% του εισοδήματός σας μπορεί να φανεί εφικτή, αλλά το 8% θα πρέπει να είναι το σύνολο όλα το μη χρεωστικό σας χρέος για να μπορείτε να ικανοποιείτε άνετα τις πληρωμές σας.

Για κάποιον που κάνει $ 40.000 το χρόνο, αυτό θα ήταν περίπου 275 δολάρια το μήνα (για πληρωμές φοιτητικών δανείων, πληρωμές δανείων αυτοκινήτων και πληρωμές με πιστωτικές κάρτες), με χαμηλά επιτόκια. Αν τα επιτόκια αυξάνονται, το ίδιο ισχύει και για τη μελλοντική σας μηνιαία πληρωμή δανείου σπουδαστών. Το καλύτερο στοίχημά σας είναι να ξυρίσετε τα δολάρια των μηνιαίων σας πληρωμών όποτε μπορείτε.

Εάν είστε ακόμα στο σχολείο, διαβάστε αυτό

Προκαταρκτικός σχεδιασμός, προσεκτική δαπάνη και κερδίζοντας όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα ενώ βρίσκεστε στο σχολείο μπορεί να βοηθήσει στον περιορισμό του φόρτου των επιστροφών των φοιτητικών δανείων.

Προσέξτε πώς ξοδεύετε τα χρήματα των φοιτητικών δανείων.Τα δίδακτρα, το δωμάτιο και το σκάφος, και τα βιβλία είναι έξυπνοι τρόποι για να ξοδέψετε τα χρήματά σας. Τρώγοντας έξω, αγοράζοντας μουσική και ρούχα, πηγαίνοντας σε ελαφρύ διάλειμμα ή άλλως σε τραπεζικό λογαριασμό στην κοινωνική σας ζωή, δεν είναι οι καλύτεροι τρόποι να ξοδέψετε αυτά τα δάνεια.

Ακόμη και αν δεν χρησιμοποιήσετε άμεσα τα χρήματα των φοιτητικών δάνειών σας για μη εκπαιδευτικούς σκοπούς, η δαπάνη οποιουδήποτε από τα δικά σας χρήματα με πρόσθετα σημαίνει ότι έχετε λιγότερα χρήματα για την εκπαίδευσή σας (και ενδεχομένως να χρειαστεί να δανειστείτε περισσότερα).

Δεν χρειάζεται να ζείτε σαν κακοποιός (αυτό δεν είναι απλά διασκεδαστικό για κανέναν), αλλά προσπαθήστε να έχετε κατά νου ότι κάθε δολάριο που εξοικονομείτε (όπως δεν ξοδεύετε) είναι ένα δολάριο λιγότερο, συν το ενδιαφέρον, δεν πρέπει να δανειστείτε. Να θυμάστε ότι τα δάνεια σπουδαστών θα διαρκέσουν 10 έως 20 χρόνια για να αποπληρωθούν, πράγμα που σημαίνει ότι θα πληρώσετε (έμμεσα) τα ελάχιστα "έξτρα" για την επόμενη δεκαετία ή δύο.

Οι οικονομικές ενισχύσεις, οι θερινές εργασίες, οι θέσεις μερικής απασχόλησης κατά τη διάρκεια του σχολικού έτους, τα υβριδικά δάνεια και ο προσεκτικός προϋπολογισμός και οι δαπάνες μπορούν να μειώσουν σημαντικά, και για ορισμένους, να εξαλείψουν την ανάγκη για φοιτητικά δάνεια.