Για να πάρετε ένα δάνειο από μια πιστωτική ένωση, εγγραφείτε και δανείστε

Ένα δάνειο από μια πιστωτική ένωση είναι ένα από τα πιο ανταγωνιστικά διαθέσιμα δάνεια. Αν χρειαστεί να δανειστείτε χρήματα, αξίζει να ελέγξετε μια τοπική πιστωτική ένωση καθώς ψωνίζετε για δάνειο.

Τα δάνεια των πιστωτικών ενώσεων έχουν συνήθως χαμηλά ποσοστά και τέλη, πράγμα που σημαίνει χαμηλότερο συνολικό κόστος δανεισμού. Επιπλέον, ίσως είναι ευκολότερο να λάβετε έγκριση για δάνειο σε πιστωτική ένωση.

Κανείς δεν θέλει να κάνει δάνειο που δεν θα επιστραφεί, αλλά οι μικρές πιστωτικές ενώσεις είναι πιο πιθανό να ακολουθήσουν μια πιο προσωπική προσέγγιση στην αξιολόγηση του δανείου σας, αντί να ακολουθήσουν την ίδια άκαμπτη προσέγγιση σε όλους όσους υποβάλλουν αίτηση για δάνειο.

Ξεκινώντας με πιστωτικές ενώσεις

Εάν δεν έχετε χρησιμοποιήσει ποτέ πιστωτικά συνδικάτα πριν, ίσως να μην γνωρίζετε πολλά για αυτά ή ίσως απλά νομίζετε ότι είναι τα ίδια με τις τράπεζες. Υπάρχουν πολλές ομοιότητες μεταξύ τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων, αλλά μια βασική διαφορά είναι η ιδιοκτησία: Οι πιστωτικές ενώσεις είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί που ανήκουν στους πελάτες τους. Οι περισσότερες πιστωτικές ενώσεις λειτουργούν με στόχο την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στους μετόχους τους. Ως αποτέλεσμα, τα επιτόκια των δανειακών συνδικάτων συχνά εμφανίζονται λίγο χαμηλότερα (σε σύγκριση με τις μεγάλες τράπεζες που χρειάζονται συνεχή αύξηση των κερδών).

Να γίνετε Μέλος

Πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο, πρέπει να γίνετε μέλος ή μερικός κάτοχος της πιστωτικής ένωσης.

• Κριτήρια συμμετοχής: Για να γίνετε μέλος, θα πρέπει να πληρείτε τις προϋποθέσεις πληρώνοντας ορισμένα κριτήρια. Αυτό σημαίνει συνήθως ότι μοιράζεστε κάποια χαρακτηριστικά με άλλα μέλη, όπως το πού ζείτε ή τον κλάδο στον οποίο εργάζεστε εσείς ή τα μέλη της οικογένειάς σας.
• Εύκολοι τρόποι: Ανεξάρτητα από το ποιοι είστε, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να μπορέσετε να συμμετάσχετε σε πιστωτική ένωση και ίσως να εκπλαγείτε με το πόσο εύκολο είναι να προκριθείτε. Για παράδειγμα, κατά την αγορά ενός αυτοκινήτου, μπορεί να διαπιστώσετε ότι η αντιπροσωπεία μπορεί να σας κάνει μέλος - χωρίς να χρειάζεται να επισκεφθείτε ένα από τα υποκαταστήματα. Αγοράζοντας από αυτόν τον αντιπρόσωπο, πληρείτε μία από τις απαιτήσεις επιλεξιμότητας της πιστωτικής ένωσης.

• Εύρεση πιστωτικής ένωσης: Για να μάθετε ποια πιστωτικά ιδρύματα είναι διαθέσιμα στη γύρω περιοχή, δοκιμάστε το εργαλείο αναζήτησης πιστωτικών ομοσπονδιών της National Credit Union Union. Εάν δεν μπορείτε να βρείτε τίποτα τοπικό, πολλά πιστωτικά ιδρύματα δέχονται μέλη από όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες.
• Εισαγωγική κατάθεση: Μόλις βρείτε μια πιστωτική ένωση που δικαιούστε να εγγραφείτε, θα γίνετε μέλος ανοίγοντας έναν λογαριασμό και κάνοντας μια μικρή κατάθεση (συχνά $ 25 ή κάτι τέτοιο). Μετά από αυτό, είστε έτοιμοι να υποβάλετε αίτηση για δάνειο.

Υποβολή αίτησης για δάνειο

Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να συμμετάσχετε σε μια πιστωτική ένωση και να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ταυτόχρονα. Εάν είστε ήδη μέλος, τότε είστε πολύ πιο μπροστά.

Συζητήστε με έναν αξιωματικό δανείου στην πιστωτική σας ένωση για να κατανοήσετε τους τύπους των διαθέσιμων δανείων και να ρωτήσετε για τις βασικές απαιτήσεις για να πάρει το δάνειο σας εγκεκριμένο. Η διαδικασία ποικίλλει από τόπο σε τόπο, αλλά οι περισσότερες πιστωτικές ενώσεις (και κάθε άλλος δανειστής) έχουν τις ακόλουθες απαιτήσεις:

• Εφαρμογή: Θα χρειαστεί να συμπληρώσετε μια αίτηση, είτε online είτε σε χαρτί.
• Ταυτοποίηση: Στην εφαρμογή, θα πρέπει να δώσετε πληροφορίες αναγνώρισης για τον εαυτό σας, όπως έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης.
• Εργασία: Ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα απαιτούν να είστε στην ίδια δουλειά για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα (ένα έτος, για παράδειγμα).
• Εισόδημα: Θα χρειαστείτε εισόδημα για να εξοφλήσετε το δάνειο και θα πρέπει να πείτε στο πιστωτικό ίδρυμα πόσα οφείλετε.Οι μηνιαίες πληρωμές σας για όλα τα χρέη θα πρέπει να είναι κάτω από ένα συγκεκριμένο λόγο χρέους προς εισόδημα.
• Ιδιότητα ή προκαταβολή: Εάν αγοράζετε ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, θα πρέπει να κάνετε κάποια προκαταβολή. Για αναχρηματοδοτήσεις, θα χρειαστείτε επαρκή μετοχικό κεφάλαιο, το οποίο συνήθως μετράται ως λόγος δανείου προς αξία.
• Πιστοληπτικη ΙΚΑΝΟΤΗΤΑ: Μια ιστορία δανεισμού και αποπληρωμής δανείων θα σας βοηθήσει να εγκριθείτε. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας χρησιμοποιείται συχνά για να κρίνει την πιστοληπτική ικανότητα.

Δεν υπάρχει τίποτα λάθος να ζητάς από κάποιον από την πιστωτική ένωση για αυτές τις απαιτήσεις πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Μια γρήγορη συζήτηση μπορεί να σας εξοικονομήσει (και τους) χρόνο. Για παράδειγμα, εάν γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, λάβετε μια ανεπίσημη γνώμη για το εάν μπορείτε να πληρείτε τις προϋποθέσεις και συζητήστε για τυχόν ζητήματα όπως ένας πρόσφατος αποκλεισμός.

Εγκρίθηκε

Αφού υποβάλετε αίτηση, ένας υπάλληλος δανείου θα εξετάσει την αίτησή σας για να διαπιστώσει εάν δικαιούστε το δάνειο. Ακόμη και αν δεν έχετε ένα σταθερό ιστορικό αποπληρωμής δανείων ή έχετε αντιμετωπίσει μερικά προβλήματα στο παρελθόν, μπορείτε ακόμη να πάρετε έγκριση για ένα δάνειο. Ειδικά σε μικρά κοινοτικά ιδρύματα, υπάρχει μια αξιοπρεπής ευκαιρία να μιλήσετε με ένα μέλος του προσωπικού, το οποίο θα εξετάσει προσωπικά την πιστωτική έκθεσή σας και την προσωπική σας κατάσταση. Μερικές φορές μπορεί να βοηθήσει ένα προσωπικό γράμμα. Αυτό θα συμβεί σπάνια σε μια μεγάλη τράπεζα - εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι πολύ χαμηλό, δεν υπάρχουν εξαιρέσεις και ένας υπολογιστής θα αποφασίσει τα πάντα.

Μια μακροπρόθεσμη σχέση με μια πιστωτική ένωση και γνωριμία με το προσωπικό μπορεί να βελτιώσει τις πιθανότητές σας ακόμα περισσότερο. Εάν διαπιστώσουν ότι διαχειρίζεστε τους λογαριασμούς σας καλά, είναι πιθανότερο να παραβλέψουν ένα λάθος στο παρελθόν σας.

Ένα εξασφαλισμένο δάνειο μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να λάβετε έγκριση και αυτό θα σας βοηθήσει να αυξήσετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα για την επόμενη φορά που θα χρειαστείτε ένα δάνειο. Για να πάρετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο, θα δεσμεύσετε κάποιο είδος εξασφάλισης, το οποίο η πιστωτική ένωση μπορεί να πάρει εάν αποτύχετε να κάνετε τις πληρωμές σας. Δεν χρειάζεται να υποσχεθείτε ότι το σπίτι, το αυτοκίνητό σας ή τα χρήματα που έχουν εξασφαλισθεί με τα χρήματα με κοσμήματα χρησιμοποιούν χρήματα στο λογαριασμό σας για να σας βοηθήσουν να λάβετε έγκριση.

Ένας συναινετικός μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να εγκριθείτε. Ο συναινετικός είναι πρόσωπο που υπογράφει μια αίτηση μαζί σας. Θα πρέπει να έχει ισχυρότερη πίστωση από εσάς και πρόσθετο εισόδημα διαθέσιμο για την αποπληρωμή του δανείου. Στην ιδανική περίπτωση, δεν θα πραγματοποιήσει ποτέ πληρωμή - είναι το δάνειό σας - αλλά είναι υπεύθυνο για το δάνειο εάν σταματήσετε να κάνετε πληρωμές. Αυτή είναι μια μεγάλη ευθύνη και ο κίνδυνος, και μια τεράστια εύνοια για να ζητήσετε από κάποιον.

Πόση ώρα θα πάρει?

Η λήψη δανείου από πιστωτική ένωση μπορεί να είναι πολύ γρήγορη. Και πάλι, η διαδικασία της ένταξης σε μια πιστωτική ένωση και η λήψη ενός δανείου που χρηματοδοτείται μπορεί να συμβεί ενώ είστε κάθονται σε μια αντιπροσωπεία αυτοκινήτων. Σε ένα υποκατάστημα πιστωτικής ένωσης, μπορείτε να πάρετε συχνά μια απάντηση την ίδια ημέρα και τα κεφάλαια θα μπορούσαν να διατεθούν εκείνη την ημέρα ή σύντομα στη συνέχεια.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα χρειαστεί περισσότερος χρόνος. Οι υπάλληλοι της πιστωτικής ένωσης έχουν πολλά να κάνουν και δεν μπορούν να εκδώσουν χρήματα μέχρι να έχουν την ευκαιρία να αξιολογήσουν κάθε δάνειο. Προγραμματίστε μπροστά και ζητήστε από τον δανειστή σας πόσο καιρό θα πρέπει να περιμένετε να περιμένετε.

Εναλλακτικές λύσεις για τη λήψη δανείου από πιστωτική ένωση

Πριν αποφασίσετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο από την πιστωτική σας ένωση, αναθεωρήστε και συγκρίνετε τις διαθέσιμες επιλογές για να πάρετε την καλύτερη προσφορά για την κατάστασή σας.

Πιστωτικές ενώσεις έναντι τραπεζών: Ενώ τα πιστωτικά ιδρύματα συνεργάζονται με τα μέλη τους που έχουν κακή ή μέση πίστωση για να τους βοηθήσουν να τύχουν προσωπικών δανείων, οι τράπεζες συνήθως απαιτούν καλή πίστωση ως προϋπόθεση. Μερικές από τις μεγαλύτερες τράπεζες δεν προσφέρουν μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια, αν και μπορείτε να πάρετε και άλλους τύπους δανείων, όπως δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και πιστωτικές κάρτες, από αυτούς τους δανειστές.Οι πιθανότητές σας να λάβετε προσωπικούς όρους δανείου από μια τράπεζα, οι οποίοι είναι συγκρίσιμοι με αυτούς της πιστωτικής σας ένωσης, είναι καλύτεροι αν η τράπεζα ανήκει σε τοπικό επίπεδο και είστε καθιερωμένος πελάτης.

Οι πιστωτικές ενώσεις έναντι των online δανειστών: Μερικά από τα οφέλη του να πάρει ένα προσωπικό δάνειο από έναν online δανειστή είναι ότι ο δανειστής συνήθως δεν τρέχει σε βάθος πιστωτικό έλεγχο και, λόγω των χαμηλότερων επιβαρύνσεων του δανειστή ή των γενικών λειτουργικών εξόδων, μπορείτε συχνά να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι υψηλό. Αν όχι, αναμένετε να πληρώσετε περισσότερο τόκο για να αποζημιώσετε τον δανειστή για τον πιθανό κίνδυνο που αντιπροσωπεύει ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Πριν να δεσμευτείτε για ένα ηλεκτρονικό δάνειο, διαβάστε και κατανοήστε τη συμφωνία δανείου και ελέγξτε τη βάση δεδομένων καταγγελιών του Γραφείου Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών για να μάθετε εάν έχουν υποβληθεί καταγγελίες κατά του δανειστή που εξετάζετε.

Τι γίνεται με μηδενικές πιστωτικές κάρτες; Εάν έχετε καλή ή άριστη πίστωση και χρειάζεστε μόνο δάνεια για μικρό χρονικό διάστημα - για παράδειγμα, για να παραμείνετε μέχρι να ξεκινήσει η νέα σας δουλειά μέσα σε λίγους μήνες - μια μηδενική πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι το καλύτερο στοίχημά σας.

Ένας εκδότης κάρτας μηδενικού επιτοκίου δεν χρεώνει τόκους από αγορές ή μεταφορές υπολοίπου κατά τη διάρκεια μιας περιόδου προώθησης που συνήθως κυμαίνεται από 12 έως 21 μήνες. Αυτό ισοδυναμεί με βραχυπρόθεσμο άτοκο δάνειο. Το τέχνασμα είναι να εξοφλήσει το υπόλοιπο πριν τελειώσει η περίοδος προώθησης. Εάν δεν το κάνετε, ο εκδότης της κάρτας θα αρχίσει να χρεώνει τόκους για οποιοδήποτε υπόλοιπο παραμένει.