Πώς να χτίσετε ένα επενδυτικό σχέδιο που λειτουργεί για σας

Για να κάνετε ένα σταθερό επενδυτικό σχέδιο, πρέπει να ξέρετε γιατί επενδύετε. Μόλις γνωρίζετε τον στόχο, να διαπιστώσετε ποιες επιλογές είναι πιο πιθανό να φτάσετε εκεί γίνεται ευκολότερη. Οι 5 παρακάτω ερωτήσεις θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα σωστό επενδυτικό σχέδιο με βάση τους στόχους σας.

Ποιος σκοπεύετε να επιδιώξετε;

Οι επενδύσεις πρέπει να επιλέγονται με κύριο στόχο: την ασφάλεια, το εισόδημα ή την ανάπτυξη. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να αποφασίσετε είναι ποιο από τα τρία αυτά χαρακτηριστικά είναι σημαντικότερο. Χρειάζεστε τρέχον εισόδημα για να ζήσετε στα έτη συνταξιοδότησής σας, έτσι ώστε οι επενδύσεις να μπορούν να προσφέρουν εισόδημα αργότερα, ή η ασφάλεια (διατηρώντας την κύρια αξία σας) την ύψιστη προτεραιότητά σας;

Εάν είστε 55 ετών ή μεγαλύτερος, προτού δημιουργήσετε ένα επενδυτικό σχέδιο, θα πρέπει πραγματικά να κάνετε ένα συγκεκριμένο είδος χρηματοοικονομικού σχεδίου, το οποίο καλώ ένα σχέδιο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων. Αυτός ο τύπος σχεδίου προβάλλει τις μελλοντικές σας πηγές εσόδων και εξόδων και στη συνέχεια προβάλλει τις τιμές του χρηματοοικονομικού σας λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων και των αποσύρσεων. Σας βοηθάει να εντοπίσετε το χρονικό σημείο όπου θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας. Μόλις έχετε ένα σαφές χρονικό πλαίσιο, γνωρίζετε αν θα χρησιμοποιήσετε κοντινές, μεσαίες ή μακροπρόθεσμες επενδύσεις.

Πόσο μπορείτε να κάνετε ρεαλιστικά για την επένδυση;

Πολλές επιλογές επένδυσης έχουν ελάχιστα ποσά επενδύσεων, οπότε προτού μπορέσετε να διατυπώσετε ένα σταθερό επενδυτικό σχέδιο, πρέπει να καθορίσετε πόσα μπορείτε να επενδύσετε. Έχετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό ή είστε σε θέση να κάνετε τακτικές μηνιαίες εισφορές;

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια ευρετηρίου σάς επιτρέπουν να ανοίξετε ένα λογαριασμό με μόλις $ 3.000 και στη συνέχεια να δημιουργήσετε ένα αυτόματο επενδυτικό σχέδιο ξεκινώντας από μόλις 50 δολάρια το μήνα, το οποίο θα μεταφέρει κεφάλαια από τον λογαριασμό σας στο λογαριασμό σας στο επενδυτικό σας λογαριασμό. Η επένδυση σε μηνιαία βάση με αυτόν τον τρόπο ονομάζεται μέση τιμή δολαρίου και συμβάλλει στη μείωση του κινδύνου αγοράς.

Αν έχετε μεγαλύτερο ποσό για να επενδύσετε, προφανώς υπάρχουν περισσότερες επιλογές για εσάς. Σε αυτή την περίπτωση, θα θέλετε να χρησιμοποιήσετε μια ποικιλία επενδύσεων, έτσι ώστε να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο επιλογής μόνο ενός. Η πιο σημαντική απόφαση που θα κάνετε είναι πόσο να διαθέσετε σε μετοχές έναντι ομολόγων. Μια άλλη βασική απόφαση είναι εάν θα χτίσετε το χαρτοφυλάκιό σας ή θα συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο.

Πότε θα χρειαστείτε αυτά τα χρήματα ξανά;

Η καθιέρωση ενός χρονικού πλαισίου, το οποίο μπορείτε να επιτύχετε, είναι εξαιρετικά σημαντικό. Εάν χρειάζεστε τα χρήματα για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο σε ένα ή δύο χρόνια, θα δημιουργήσετε ένα διαφορετικό επενδυτικό σχέδιο απ 'ότι εάν τοποθετείτε χρήματα σε ένα σχέδιο 401 (k) σε μηνιαία βάση για το μέλλον.

Στην πρώτη περίπτωση, η πρωταρχική ανησυχία σας είναι η ασφάλεια - να μην χάσετε χρήματα πριν από τη μελλοντική αγορά. Στη δεύτερη περίπτωση, επενδύετε για συνταξιοδότηση και αν υποτεθεί ότι η συνταξιοδότηση είναι πολλά χρόνια μακριά τότε είναι άσχετο τι αξίζει η αξία μετά από ένα έτος. Αυτό που σας ενδιαφέρει είναι ποιες επιλογές είναι πιο πιθανό να βοηθήσουν το λογαριασμό σας να αξίζει περισσότερο από τη στιγμή που φτάνετε στην ηλικία συνταξιοδότησης. Στην πραγματικότητα, η σημαντική ανάπτυξη συνήθως απαιτεί τουλάχιστον 5 ή περισσότερα χρόνια στην αγορά.

Πόσο θα έπρεπε να υπάρχει κίνδυνος;

Ορισμένες επενδύσεις συνεπάγονται αυτό που ονομάζω επενδυτικό κίνδυνο επιπέδου πέντε. ο κίνδυνος να χάσετε όλα τα χρήματά σας. Αυτές οι επενδύσεις είναι πολύ επικίνδυνες για τους περισσότερους ανθρώπους. Ένας εύκολος τρόπος για τη μείωση του επενδυτικού κινδύνου είναι η διαφοροποίηση. Με αυτόν τον τρόπο μπορεί να εξακολουθείτε να αντιμετωπίζετε μεταβολές στην επενδυτική αξία. Ωστόσο, μπορείτε να μειώσετε τον κίνδυνο πλήρους απώλειας λόγω κακής χρονικής στιγμής ή άλλων δυσάρεστων περιστάσεων.

Να είστε προσεκτικοί σχετικά με την αγορά μόνο για επενδύσεις υψηλής απόδοσης. Δεν υπάρχει υψηλή απόδοση με χαμηλό κίνδυνο. Καλύτερα να κερδίζετε μέτριες αποδόσεις από την ταλάντευση για τους φράχτες. Αν αποφασίσετε να κάνετε ταλάντευση, θυμηθείτε, μπορεί να αντιστραφεί, και μπορεί να αντιμετωπίσετε μεγάλες απώλειες.

Τι πρέπει να επενδύσετε;

Πολλοί άνθρωποι αγοράζουν το πρώτο επενδυτικό προϊόν που τους παρουσιάζεται. Καλύτερα να παρουσιάσετε μια λεπτομερή λίστα όλων των επιλογών που ικανοποιούν τον δηλωμένο στόχο σας. Τότε πάρτε το χρόνο να καταλάβετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός. Στη συνέχεια, περιορίστε τις τελικές επιλογές επένδυσης σε λίγους που αισθάνεστε σίγουροι. Ορισμένες επενδύσεις είναι εξαιρετικές για τα μακροπρόθεσμα χρήματα συνταξιοδότησης. Άλλοι είναι πιο κερδοσκοπικοί, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείς να βάλεις κάποια χρηματικά έπαθλα ή χρήματα σε αυτά, αλλά όχι όλα τα αποταμιευτικά σου.

Όλα μαζί

Ας πούμε ότι είστε 50 ετών και έχετε αποθηκεύσει 100.000 δολάρια σε έναν IRA. Το σχέδιό σας μπορεί να έχει ως εξής:

• Σκοπός: αύξηση για την ηλικία συνταξιοδότησης 65 ετών.
• Ποσό προς επένδυση: $ 100.000 συν 15.000 δολάρια ετησίως για τα 401 (k) μου.
• Χρονικό πλαίσιο: πρώτη αναμενόμενη απόσυρση στην ηλικία των 65 ετών, για $ 10.000. Στη συνέχεια, 10.000 δολάρια κάθε χρόνο στη συνέχεια.
• Επίπεδο κινδύνου: Το επίπεδο κινδύνου τρεις και τέσσερις επενδύσεις που επικεντρώνονται στην ανάπτυξη είναι ωραία, αλλά καθώς παίρνετε μέσα σε 10 χρόνια από τη συνταξιοδότηση, κάθε χρόνο θα μετατοπίσετε 10.000 δολάρια σε ασφαλείς επενδύσεις.
• Τι πρέπει να επενδύσετε: Δείγμα αμοιβαία κεφάλαια στο 401 (k) ή IRA σας θα κάνει το πιο νόημα. Έχουν χαμηλές αμοιβές και ταιριάζουν με τον στόχο που έχετε ορίσει.

Μόλις έχετε ένα σχέδιο, κολλήστε με αυτό! Αυτό είναι το κλειδί για την επένδυση στην επιτυχία.