Οι διαφορετικοί τρόποι για να πάρετε ένα ενυπόθηκο δάνειο

Οι περισσότεροι αγοραστές κατοικιών χρηματοδοτούν ακίνητα, πράγμα που σημαίνει ότι σχεδόν όλοι οι αγοραστές κατοικιών θα χρειαστεί να πάρουν ένα δάνειο για ακίνητα. Ποιες είναι οι επιλογές δανεισμού σας; Πού μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο ακινήτων; Ποιος τύπος δανειστή ακινήτων είναι καλύτερο;

Δυστυχώς, δεν υπάρχει καμία απάντηση, επειδή η καλύτερη επιλογή για εσάς εξαρτάται από την προσωπική σας κατάσταση, τον τύπο ιδιοκτησίας που θέλετε να αγοράσετε και τον τρόπο σύγκρισης των επιτοκίων του δανειστή μέσα στην κοινότητα δανεισμού. Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο από διάφορες πηγές, όπως:

Μεσίτες υποθηκών

Σχεδόν το 25% όλων των δανείων για ακίνητα που πραγματοποιούνται στις Ηνωμένες Πολιτείες προέρχονται από μεσίτες υποθηκών. Το ποσοστό αυτό έχει μειωθεί κατά το ήμισυ από το 2006. Ο μεσίτης υποθηκών είναι ένας μεσαίος που συγκεντρώνει τους δανειστές και τους δανειολήπτες. Ένας μεσίτης υποθηκών μπορεί μερικές φορές να είναι τραπεζίτης ενυπόθηκων δανείων, αλλά όχι όλοι οι τραπεζίτες υποθηκών είναι μεσίτες υποθηκών.

Οι μεσίτες υποθηκών λειτουργούν με διαφορετικούς δανειστές, μερικές φορές εκατοντάδες. Είναι σημαντικό να ρωτήσετε για την ποικιλία των προϊόντων που προσφέρονται καθώς αυτό θα ποικίλει από μεσίτη σε μεσίτη. Οι επιλογές σας εξαρτώνται από τον αριθμό των σχέσεων εργασίας του μεσίτη.

• Τα τέλη καταβάλλονται από τον αγοραστή ή τον δανειστή ή και από τα δύο.
• Τα δάνεια σε "par" σημαίνει ότι ο αγοραστής δεν καταβάλλει τέλη.
• Οι μεσίτες υποθηκών μπορούν επίσης να λειτουργούν ως μεσίτες ενυπόθηκων ενυπόθηκων δανείων, πράγμα που σημαίνει ότι θα διαπραγματεύονται μια αμοιβή απευθείας με τον αγοραστή σε αντάλλαγμα για αγορές για το χαμηλότερο (χονδρικό) επιτόκιο και τέλη.

Εμπορικοί Υπότιτλοι Τραπεζίτες

Οι εμπορικοί τραπεζίτες ενυπόθηκων δανείων, όπως ίσως έχετε μαντέψει, εργάζονται για μια τράπεζα. Μπορούν να εκπροσωπούν περισσότερες από μία τράπεζες, αλλά τα δάνεια που συνάπτουν είναι τραπεζικά δάνεια που χρηματοδοτούνται από την τράπεζα.

• Τα τέλη δεν είναι γενικά διαπραγματεύσιμα και καθορίζονται από την τραπεζική πολιτική.
• Τα προϊόντα δανείων περιορίζονται σε αυτά που προσφέρει η τράπεζα.
• Ο τραπεζίτης δεν μπορεί να λάβει άδεια, καθώς πολλοί απαιτούνται μόνο για να εγγραφεί σε μητρώο.

Εμπορικές τράπεζες

Η Citigroup, η Bank of America και η Wells Fargo είναι καλά παραδείγματα γνωστών εμπορικών τραπεζών. Οι εμπορικές τράπεζες προσφέρουν μια μεγάλη ποικιλία υπηρεσιών. Στην πραγματικότητα, μάλλον έχετε μια τράπεζα όπως αυτή στη γειτονιά σας.

• Πρωταρχική πηγή επιχείρησης είναι δεν κάνοντας ενυπόθηκα δάνεια.
• Τα τραπεζικά επιτόκια είναι ανταγωνιστικά.
• Η τράπεζά σας μπορεί να προσφέρει έκπτωση ή κίνητρο για το δάνειό σας εάν διατηρείτε λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης σε αυτό το ίδρυμα.

Συνεταιρισμοί αποταμιεύσεων και δανείων

Οι αποταμιεύσεις και τα δάνεια δέχονται καταθέσεις από πελάτες σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου / αγοράς χρήματος και καταβάλλουν τόκους στους λογαριασμούς αυτούς. Για να αποφευχθεί μια υποτροπή όπως η κρίση της S & L στη δεκαετία του 1980, ο πρόεδρος Μπους υπέγραψε το 1989 τον νόμο περί μεταρρύθμισης, ανάκτησης και εκτέλεσης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων του 1989 (FIRREA). Πολλές αποταμιεύσεις και δάνεια ρυθμίζονται τώρα από το Υπουργείο Οικονομικών του Ηνωμένου Βασιλείου, Office of Thrift Supervision.

• Η πρωτεύουσα πηγή των επιχειρήσεων κάνει δάνεια για ακίνητα.
• Οι αποταμιεύσεις και τα δάνεια δεν δίνουν επιχειρηματικά ή εμπορικά δάνεια, αλλά δανείζουν για σκοπούς κατασκευής, αγοράς ή οικιακής βελτίωσης.
• Η διαδικασία για την απόκτηση μιας υποθήκης είναι λίγο πιο εύκολη από τη μετάβαση σε μια εμπορική τράπεζα.

Πιστωτικές ενώσεις

Αυτά τα ιδρύματα δέχονται τακτικά επίθεση δανειστών από τους ανταγωνιστές τους επειδή τα πιστωτικά ιδρύματα δεν καταβάλλουν ομοσπονδιακούς φόρους και απολαμβάνουν ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα που δεν έχουν και άλλα πιστωτικά ιδρύματα. Αποτελούνται από μια ομάδα ατόμων με κοινό ενδιαφέρον, όπως οι κυβερνητικοί υπάλληλοι και οι εκπαιδευτικοί της κοινότητας ή οι θρησκευτικές ομάδες.

• Οι πελάτες πρέπει να πληρούν τα προσόντα για να είναι επιλέξιμοι για ένταξη.
• Τα επιτόκια και οι όροι είναι συνήθως πολύ ελκυστικοί και ανταγωνιστικοί.
• Πολλά πιστωτικά συνδικάτα δεν πωλούν τα ενυπόθηκα δάνεια στη δευτερογενή αγορά.

Ιδιώτης

Οποιοσδήποτε έχει χρήματα στην τράπεζα μπορεί να σας χορηγήσει ένα δάνειο για ακίνητη περιουσία, εφόσον συμμορφώνεται με τους ομοσπονδιακούς και κρατικούς κανονισμούς σχετικά με τα στοιχεία όπως τα επιτόκια, τα τέλη και τις χρεώσεις και παρέχει νομικά απαιτούμενες γνωστοποιήσεις.

Χρηματιστήριο Χρηματιστηριακών & Online Lenders

Ίσως να εκπλαγείτε να μάθετε ότι η εταιρεία που διαχειρίζεται τους IRA σας ή αμοιβαία κεφάλαια ή σε απευθείας σύνδεση εξοικονόμηση επίσης κάνει τα ενυπόθηκα δάνεια. Μερικά εύκολα αναγνωρίσιμα ονόματα είναι το Capital One, ο Charles Schwab και το Ditech.

_{Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, είναι Broker-Associate στην Lyon Real Estate στο Σακραμέντο, Καλιφόρνια.}

• Ο πωλητής μπορεί να επαναφέρει κοινά χρηματοδοτικά μέσα, όπως υποθήκη, σύμβαση εμπιστοσύνης ή σύμβαση γης.
• Δεν μπορεί να απαιτείται πολιτική εκτίμησης ή τίτλου, αλλά θα πρέπει να αποκτήσετε ακόμα προστασία και αξιολόγηση τίτλου.
• Η χρηματοδότηση από τον ιδιοκτήτη λειτουργεί καλύτερα σε ακίνητα που είναι ελεύθερα και σαφή επειδή ένα υπάρχον δάνειο πιθανότατα θα περιέχει μια ρήτρα αποξένωσης.
• Αν χρειαστεί να σφίξετε τα χέρια με τον υπάλληλο δανείου σας προσωπικά, ένας σε απευθείας σύνδεση δανειστής μπορεί να μην είναι για σας.
• Οι δανειστές του Διαδικτύου φαίνεται να δουλεύουν καλύτερα για εξελιγμένους δανειολήπτες με μεγάλες βαθμολογίες FICO που ξέρουν ακριβώς τι θέλουν.
• Επικοινωνήστε μόνο με αξιόπιστες και γνωστές εταιρείες με ασφαλείς τοποθεσίες και αποφύγετε τους χειμερινούς χειριστές.