Πίνακας περιεχομένων:
- Γιατί τα συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια είναι τόσο μεγάλα;
- Ποιες είναι οι τυπικές απαιτήσεις πιστοποίησης;
Βίντεο: Ντουρμισάι αποκλειστικά στο One Channel: Ανυπομονούμε να παίξουμε στο πλευρό των φιλάθλων μας 2025
Για πολλούς επίδοξους αγοραστές, η συμβατική χρηματοδότηση ενυπόθηκων δανείων που τηρεί τις κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής που υπέβαλαν οι γίγαντες χρηματοδότησης υποθηκών Fannie Mae και Freddie Mac παρουσιάζει το στεγαστικό δάνειο καλύτερης αξίας.
Παρόλο που όλοι οι δυνητικοί δανειολήπτες είναι μοναδικοί, μπορεί να είστε μέλος της ομάδας που αποφασίζει μεταξύ της χαμηλής προκαταβολής που προσφέρει η FHA ή της χαμηλότερης μηνιαίας πληρωμής που συνήθως υπάρχουν στις συμβατικές επιλογές χρηματοδότησης σε σύγκριση με τη χρηματοδότηση του FHA.
Λόγω της έλλειψης κρατικής ασφάλισης, τα συμβατικά δάνεια αποτελούν μεγαλύτερο κίνδυνο για τους δανειστές.
Έτσι, αν θέλετε να χρηματοδοτήσετε τη νέα αγορά κατοικίας σας με ένα συμβατικό δάνειο, πρέπει συχνά να πληρούν πιο αυστηρές απαιτήσεις πίστωσης και εισοδήματος από εκείνους που χρηματοδοτούν τα ακίνητά τους χρησιμοποιώντας μια υποθήκη FHA ή VA.
Αν έχετε καλή πίστωση, σταθερό εισόδημα και μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την προκαταβολή, τα συμβατικά δάνεια προσφέρουν συχνά χαμηλότερα επιτόκια από ό, τι οι ομοφυλόφιλοί τους.
Μπορούν επίσης να είναι πιο εύκολο και γρηγορότερο να κλείνουν από τους ομολόγους τους που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση.
Ενώ τα δάνεια FHA απαιτούν ιδιοκτησία για την τήρηση αυστηρών οδηγιών επιλεξιμότητας όσον αφορά την τιμή, την τοποθεσία και την κατοικία, οι συμβατικοί δανειστές δεν δεσμεύονται από τους ίδιους γραφειοκρατικούς κανονισμούς.
Έτσι, οι δανειστές μπορούν συχνά να επεξεργάζονται τα συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια πιο γρήγορα από τις υποθήκες που έχουν ασφαλιστεί από την κυβέρνηση. Επίσης, η υψηλότερη απαίτηση πληρωμής των συμβατικών δανείων σάς βοηθά να δημιουργήσετε πιο γρήγορα τα δικαιώματά σας.
Οι περισσότερες συμβατικές υποθήκες απαιτούν από εσάς να εξοφλήσετε το συνολικό ποσό δανείου με σταθερό επιτόκιο για μια περίοδο 30 ετών.
Μπορείτε επίσης να επιλέξετε μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου, στην οποία το επιτόκιο δεν είναι σταθερό, αλλά συνδέεται μάλλον με την τρέχουσα αγοραία τιμή. Ένας δανειολήπτης με μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου μπορεί να περιμένει το επιτόκιο του να κυμαίνεται περιοδικά.
Το συμβατικό πρόγραμμα αγοράς είναι μια μεγάλη επιλογή όταν ψάχνετε να αγοράσετε ένα νέο σπίτι ως πρωτεύουσα κατοικία, δεύτερη κατοικία ή επένδυση σε ακίνητα. Προσέξτε, ωστόσο, και οι τρεις τύποι πληρότητας προσφέρονται με ένα ελαφρώς διαφορετικό σύνολο κανόνων και κατευθυντήριων γραμμών σχετικά με τον τρόπο τεκμηρίωσής τους.
Όπως συμβαίνει με τις περισσότερες κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής υποθηκών, καθώς προχωράτε στο φάσμα κινδύνου από την πρωτεύουσα κατοικία έως την επένδυση σε ακίνητα, οι κατευθυντήριες γραμμές στοιβάζονται το ένα πάνω στο άλλο.
Οι βασικές κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής για τους Fannie Mae και Freddie Mac είναι εγκατεστημένες. Σε γενικές γραμμές, οι βασικές κατευθυντήριες γραμμές που απαιτούνται για όλους τους δανειολήπτες να πληρούν ορισμένες πιστωτικές βαθμολογίες, εισόδημα, ιστορικό εργασίας, χρέος προς εισόδημα και ελάχιστες προκαταβολές.
Παρακάτω είναι μερικά από τα στοιχεία που ο δανειστής θα εξετάσει κατά την εξέταση της χρηματοδότησης.
- Τα συνολικά μηνιαία σας έξοδα
- Το συνολικό ακαθάριστο εισόδημά σας ανά μήνα
- Το ιστορικό απασχόλησης
- Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το ιστορικό πληρωμών
- Τα στοιχεία ενεργητικού σας (λογαριασμοί ελέγχου, αποταμίευσης και συνταξιοδότησης)
Μια κοινή παρανόηση σχετικά με τη συμβατική αναχρηματοδότηση είναι ότι χρειάζεστε 20% ίδια κεφάλαια για να μπορέσετε να προκριθείτε. Η πραγματικότητα είναι η συμβατική χρηματοδότηση που σας επιτρέπει να αναχρηματοδοτείτε με ελάχιστο 5% ίδια κεφάλαια σε συνδυασμό με χρηματοδοτούμενο, μηνιαίο, ή δανειστή που πληρώνεται ασφάλιση υποθηκών.
Γιατί τα συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια είναι τόσο μεγάλα;
Το πρόγραμμα Συμβατικής Αγοράς έχει πολύ ανταγωνιστική τιμολόγηση σε σχέση με κάποια άλλα διαθέσιμα προγράμματα. Αυτό μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά στην μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας και ακόμη και το ενδιαφέρον που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου.
Ο επαγγελματίας στεγαστικών δανείων σας πρέπει να περιγράφει με σαφήνεια και ακρίβεια τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μεταξύ των συμβατικών στεγαστικών δανείων και εκείνων που προσφέρει η Federal Housing Administration (FHA), η διοίκηση των βετεράνων (VA) και το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ (USDA).
Τούτου λεχθέντος, ας συζητήσουμε τα συμβατικά δάνεια τα οποία τείνουν να προσφέρουν πολύ μεγαλύτερη ποικιλία.
Με ένα συμβατικό δάνειο, το οποίο περιλαμβάνει τόσο συμμορφούμενα όσο και μη συμμορφούμενα δάνεια, μπορείτε να πάρετε τα χέρια σας σχεδόν σε οτιδήποτε από ένα 1μηνο ARM σε ένα σταθερό 30 ετών, και όλα ενδιάμεσα.
Έτσι, αν θέλετε μια σταθερή στεγαστική πίστη 10 ετών ή ένα ARM 7 ετών, σταθερό 20 ετών ή κάτι άλλο, ένα συμβατικό δάνειο θα παρέχει πιθανώς την επιλογή υποθηκών και θα είναι ο τρόπος που θέλετε να πάτε.
Ένα άλλο πλεονέκτημα για τα συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια είναι ότι είναι διαθέσιμα σε σχεδόν κάθε τράπεζα και δανειστή στο έθνος. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιαδήποτε τράπεζα επιθυμείτε και / ή να αγοράσετε το επιτόκιο σας αρκετά περισσότερο. Όλοι οι δανειστές δεν προσφέρουν προϊόντα FHA, επομένως ίσως να είστε περιορισμένοι από την άποψη αυτή. Επιπλέον, συμβατικά δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση σχεδόν οποιουδήποτε ακινήτου, ενώ ορισμένα συγκροτήματα condo (και μερικά σπίτια) δεν έχουν εγκριθεί για χρηματοδότηση από το FHA. Ακόμα κι αν αυτό το πρόγραμμα είναι πιο δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις, πρέπει να το εξετάσετε, ειδικά αν έχετε ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας, πάνω από το μέσο όρο πίστωσης ή θα ήθελα να αποφύγω την ασφάλιση υποθηκών. Παρακαλώ σημειώστε ότι η προσωπική σας κατάσταση είναι πιθανόν μοναδική και ο κατάλογος που ακολουθεί δεν είναι σε καμία περίπτωση σκόπιμο να αντικαταστήσει τα έγγραφα που ζητήθηκαν από επαγγελματία ενυπόθηκων δανείων που έχει επανεξετάσει προσωπικά την ατομική σας κατάσταση Ποιες είναι οι τυπικές απαιτήσεις πιστοποίησης;
Τι είναι ένα συμβατικό δάνειο για τους ιδιοκτήτες σπιτιού;
Τι είναι ένα συμβατικό δάνειο και πώς διαφέρει από τα χορηγούμενα από την κυβέρνηση δάνεια όπως η VA ή η FHA; Υπάρχουν μερικά είδη συμβατικών δανείων.
Οι διαφορετικοί τρόποι για να πάρετε ένα ενυπόθηκο δάνειο
Μάθετε τις διαφορές μεταξύ των στεγαστικών δανείων, όπως μεσίτες, τραπεζίτες, τράπεζες, αποταμιεύσεις και δάνεια και πιστωτικές ενώσεις.
Τι είναι ένα συμβατικό δάνειο για τους ιδιοκτήτες σπιτιού;
Τι είναι ένα συμβατικό δάνειο και πώς διαφέρει από τα χορηγούμενα από την κυβέρνηση δάνεια όπως η VA ή η FHA; Υπάρχουν μερικά είδη συμβατικών δανείων.