Είναι ασφαλής η ζωή μια καλή επένδυση;

Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ασφάλιση ζωής ως επένδυση, πρέπει να καταλάβετε δύο πράγματα: 1) τις διαφορές μεταξύ των τεσσάρων τύπων ασφάλισης ζωής και 2) τους σκοπούς των διαφορετικών αυτών τύπων ασφάλισης ζωής.

Παραδοσιακά, η ασφάλιση ζωής με τη μορφή "ασφάλισης ολόκληρης της ζωής" ή μόνιμης ασφάλισης ζωής θεωρήθηκε ότι αποτελεί μέρος ενός υγιούς επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Αυτός ο τύπος ασφάλισης μπορεί να παράσχει επενδυτικές αποδόσεις με τη μορφή μερισμάτων στη συνταξιοδότηση και στη συνέχεια παροχών σε χρήμα κατά το θάνατο.

Εν τω μεταξύ, η "ασφαλιστική ασφάλιση ζωής", η οποία δεν καταβάλλει μερίσματα, δεν θεωρήθηκε χρηματοοικονομική επένδυση. Ωστόσο, πολλοί εξακολουθούν να θεωρούν ότι είναι μια καλή επένδυση στη χρηματοοικονομική ασφάλεια, δεδομένου ότι καταβάλλει παροχές σε χρήμα στην οικογένεια του ασφαλισμένου (ή άλλους δικαιούχους) κατά τον θάνατο του αντισυμβαλλομένου.

Οι ασφαλιστές προσφέρουν επίσης μεταβλητή ασφάλιση ζωής και καθολική ασφάλιση ζωής, καθένα από τα οποία έχει τα δικά της οφέλη και μειονεκτήματα.

Οι καιροί έχουν αλλάξει και οι περισσότεροι σύμβουλοι επενδύσεων δεν συνιστούν πλέον ότι οι πελάτες τους αγοράζουν ολόκληρη ασφάλιση ζωής ως επένδυση. Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής εξακολουθεί να είναι ένα σημαντικό κομμάτι του οικονομικού σας παζλ αν έχετε ανθρώπους που βασίζονται σε σας για οικονομική υποστήριξη. Ως εκ τούτου, οι προσωπικές σας ασφαλιστικές ανάγκες ζωής θα εξαρτηθούν από την προσωπική σας κατάσταση.

Ασφάλιση ζωής ολόκληρης της ζωής έναντι ασφαλιστικής ασφάλισης ζωής

Ένα ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής καλύπτει τους ασφαλισμένους για όλη τους τη ζωή, ενώ παράλληλα δημιουργεί αξία μετρητών. Η αξία μετρητών αυξάνεται αναβαλλόμενη. Αυτό θεωρείται μόνιμη ασφάλιση.

Οι πληρωμές σε ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής παραμένουν οι ίδιες καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου και οι αντισυμβαλλόμενοι μπορούν να δανειστούν έναντι της χρηματικής αξίας των πολιτικών τους. Εάν ο αντισυμβαλλόμενος σταματήσει να καταβάλλει ασφάλιστρα, τότε ο ασφαλιστής καταβάλλει στον ασφαλιστή την χρηματική αξία της πολιτικής.

Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής, εν τω μεταξύ, καλύπτει τον ασφαλισμένο για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, συνήθως 10 ή 20 χρόνια. Τα ασφάλιστρα είναι ένα σταθερό επιτόκιο και η ίδια η πολιτική δεν έχει χρηματική αξία. Η μακροπρόθεσμη ασφάλεια ζωής προορίζεται αποκλειστικά για οικονομική προστασία των κληρονόμων σας.

Η μεταβλητή ασφάλιση ζωής είναι παρόμοια με την ασφάλιση ολόκληρης της ζωής, αλλά έχει το πρόσθετο χαρακτηριστικό ότι επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να επενδύει μερικές από τις πληρωμές ασφαλίστρων σε ξεχωριστό λογαριασμό, ο οποίος μπορεί να αποτελείται από διαφορετικά επενδυτικά κεφάλαια.

Η καθολική ασφάλιση ζωής είναι παρόμοια με την ασφάλιση ολόκληρης της ζωής, αλλά προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία όσον αφορά την προσαρμογή των ασφαλίστρων ή το ύψος της ασφαλιστικής κάλυψης.

Αλλά είναι η ασφάλεια ζωής μια καλή επένδυση;

Για τους περισσότερους ανθρώπους με βασικές οικονομικές ανάγκες και χωρίς περίπλοκα οικονομικά περιουσιακά στοιχεία για προστασία, η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής δεν αποτελεί καλή επένδυση. Αυτή η συμβουλή ισχύει επίσης για τα ασφάλιστρα κυμαινόμενης ζωής και τα προϊόντα γενικής ασφάλισης ζωής.

Η μακροχρόνια ασφάλιση ζωής, εν τω μεταξύ, πιθανότατα δεν θα θεωρηθεί ως "επένδυση" από πολλούς στον οικονομικό τομέα. Αλλά εξακολουθεί να αποτελεί σημαντικό μέρος της συνολικής οικονομικής σας εικόνας αν είστε η κύρια πηγή εισοδήματος ή οικονομικής σταθερότητας για οποιονδήποτε στη ζωή σας.