Συμφωνία σύμπραξης και συντήρησης - Τι είναι το PSA

Ένα PSA είναι ένα αρκτικόλεξο για τη Συμφωνία Συνδυασμού και Συντήρησης. Πρόκειται για σύμβαση που δημιουργείται όταν τα ενυπόθηκα δάνεια είναι συνδεδεμένα σε ασφάλεια ενυπόθηκου δανείου και πωλούνται στους επενδυτές. Η ασφάλεια είναι τώρα ο ιδιοκτήτης των ενυπόθηκων δανείων που περιλαμβάνονται στη δέσμη. Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να θέλει να βρει το PSA στο οποίο έχει δανειστεί το δάνειό του, ειδικά κατά τη διάρκεια των διαδικασιών αποκλεισμού.

Πώς στεγάζονται τα ενυπόθηκα δάνεια και δημιουργείται ένα PSA

Πολλά στεγαστικά δάνεια τιτλοποιούνται. Μπορεί να μην συνειδητοποιήσετε ότι το δάνειό σας έχει πωληθεί με αυτόν τον τρόπο. Ο εντολέας του δανείου, όπως ο δανειστής τράπεζας ή υποθηκών, συγκεντρώνει εκατοντάδες δάνεια σε ένα πακέτο. Αυτό είναι το μέρος που συγκεντρώνει το ακρωνύμιο PSA. Ο συντάκτης συχνά συνδέει δάνεια παρόμοιου τύπου και ποιότητας. Το δάνειό σας είναι τώρα μέρος μιας ομάδας και θα γίνει ένα τιτλοποιημένο στεγαστικό δάνειο.

Η δεξαμενή των ενυπόθηκων δανείων γίνεται εμπορεύσιμος τίτλος ή εξασφαλισμένη με στεγαστικά δάνεια και πωλείται στη δευτερογενή αγορά. Συχνά ο αγοραστής είναι μια εμπιστοσύνη. Τα καταπιστεύματα αποτελούνται από επενδυτές, οι οποίοι θα λαμβάνουν πληρωμές από το καταπίστευμα. Ακριβώς όπως τό ενδιαφέρον υποθηκών σας πήγε αρχικά στην τράπεζα, τώρα πηγαίνει στην εμπιστοσύνη και θα γίνει μέρος της πληρωμής προς τους επενδυτές στην ασφάλεια.

Αφού τα δάνεια συγκεντρωθούν και πωληθούν, η εμπιστοσύνη προσλαμβάνει έναν πάροχο υπηρεσιών για τη συλλογή των μηνιαίων πληρωμών και τη διάθεση αυτών των χρημάτων στους επενδυτές. Αυτή η συμφωνία τιτλοποίησης ονομάζεται συμφωνία συγκέντρωσης και εξυπηρέτησης ή PSA. Η συμφωνία σύμπραξης και συντήρησης κατατίθεται στην Επιτροπή Ασφαλείας και Ανταλλαγής (SEC), παρέχοντας την τιτλοποίηση δημόσια.

Το PSA ελέγχει τι μπορεί και δεν μπορεί να γίνει με την εμπιστοσύνη. Διευκρινίζει τα δικαιώματα, τα καθήκοντα και τις υποχρεώσεις όλων των εμπλεκόμενων μερών. Καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο πληρώνεται ο συντηρητής και πού πηγαίνουν τα τέλη που καταβάλλονται για τα ενυπόθηκα δάνεια. Είναι σημαντικό για τον ιδιοκτήτη σπιτιού, διευκρινίζει επίσης τον τρόπο με τον οποίο συλλέγονται οι πληρωμές, πώς μπορούν να τροποποιηθούν τα ενυπόθηκα δάνεια και τη διαδικασία αποκλεισμού.

Εύρεση της συμφωνίας σύνδεσης και συντήρησης

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού, των οποίων τα δάνεια είναι τιτλοποιημένα και αντιμετωπίζουν αποκλεισμό ή που επιθυμούν τροποποίηση δανείου, μπορούν να επωφεληθούν από την εξεύρεση της Συμφωνίας Συνδυασμού και Συντήρησης. Μπορεί να αποτελεί μέρος ενός ενημερωτικού δελτίου και όχι ένα αυτόνομο έγγραφο. Εάν η τιτλοποίηση ήταν δημόσια, μπορείτε να βρείτε τα έγγραφα στην ιστοσελίδα www.sec.gov.

Για να βρείτε το PSA σας, θα χρειαστείτε το όνομα του αρχικού δανειστή και τον τίτλο του συνόλου των δανείων. Η εύρεση του τίτλου απαιτεί κάποια εργασία ντετέκτιβ στον ιστότοπο SEC. Μπορείτε να βρείτε το όνομα του δανειστή σας και την ημερομηνία στο τιμολόγιό σας και πράξη εμπιστοσύνης. Η ημερομηνία που έγινε το δάνειο είναι χρήσιμη για την εύρεση του PSA στον ιστότοπο SEC. Αναζητήστε το όνομα του δανειστή και βρείτε έγγραφα που κατατίθενται στο έτος του δανείου σας. Βρείτε το συμπλήρωμα PSA, ενημερωτικού δελτίου και ενημερωτικού δελτίου.

Αφού εντοπίσετε τα έγγραφα, σημειώστε τον αριθμό και τα ονόματα των εγγράφων τους και αποθηκεύστε ή σελιδοποιήστε τα. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την SEC για να λάβετε ένα επικυρωμένο αντίγραφο. Μπορεί να χρειαστείτε έναν δικηγόρο για να το βοηθήσετε να το αναλύσετε.

PSA και Short Sales

Όταν τα μέρη σε μια σύντομη πώληση δεν μπορούν να καταλάβουν γιατί η τράπεζα θα προτιμούσε να κάνει αποκλεισμό από τη χορήγηση σύντομης πώλησης, οι περισσότερες φορές η απάντηση μπορεί να βρεθεί στους όρους και τις προϋποθέσεις του PSA. Μερικές φορές είναι πολύ πιο κερδοφόρο να αποκλεισθεί, επειδή το PSA εισπράττει τα τέλη που σχετίζονται με τον αποκλεισμό.

Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, είναι Broker-Associate στη Lyon Real Estate στο Σακραμέντο, Καλιφόρνια.