Βέλτιστες πρακτικές για τη δημιουργία νέου πιστωτικού ιστορικού

Όταν δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό, μπορεί να είναι δύσκολο και απογοητευτικό όταν προσπαθείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα ή άλλο τύπο δανείου. Ωστόσο, η καθιέρωση του αρχικού πιστωτικού σας ιστορικού μπορεί να είναι ένα catch-22. Εάν δεν έχετε πίστωση, δεν είναι πολλά μέρη που είναι πρόθυμα να σας δώσουν πίστωση, αλλά πώς μπορείτε να διαπιστώσετε ποτέ πίστωση εάν κανείς δεν είναι πρόθυμος να σας δώσει;

Καταλάβετε τι δανειστές ψάχνουν

Δεδομένου ότι ψάχνετε για να διαπιστώσετε την πίστωση για πρώτη φορά, οι δανειστές δεν μπορούν να κοιτάξουν το σκορ σας FICO για να καθορίσουν αν θα δανείσουν χρήματα ή όχι. Σε αυτές τις περιπτώσεις, πρέπει να εξετάσουν άλλους παράγοντες που μπορούν να τους βοηθήσουν να αποφασίσουν εάν είστε πιστωτικός κίνδυνος ή όχι.

• Τραπεζικοί λογαριασμοί:Δεν χρειάζεστε πιστωτικό αποτέλεσμα για να ανοίξετε έναν λογαριασμό ελέγχου στην τράπεζά σας. Δεδομένου ότι δεν απαιτεί πίστωση για να ανοίξει, επίσης, δεν λαμβάνεται αναφορά στα πιστωτικά γραφεία για να διαπιστώσει οποιαδήποτε πίστωση. Ακόμα κι έτσι, το ιστορικό του λογαριασμού σας μπορεί να είναι ένα ζωτικής σημασίας στοιχείο όταν οι δανειστές θεωρούν ότι σας δίνουν μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο για πρώτη φορά.
• Ιστορικό Απασχόλησης:Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που δίνουν οι δανειστές είναι το ιστορικό απασχόλησης. Θέλουν να δουν εάν είστε σε θέση να κρατήσετε μια δουλειά ή αν υπάρχουν περιόδους ανεργίας. Η ικανότητά σας να διατηρείτε σταθερή δουλειά μπορεί να βελτιώσει την πιθανότητα έγκρισης.

• Ιστορικό διαμονής:Οι δανειστές θα κοιτάξουν επίσης για να δουν πόσο συχνά κινείστε και αν νοικιάζετε ή αν είστε ιδιοκτήτης. Όπως και με το ιστορικό απασχόλησης, πληρώνει για να έχει μια σταθερή κατοικία. Η κατοχή ενός σπιτιού, έστω και με ένα σύζυγο, έχει και κάποιο βάρος.
• Βοηθητικά προγράμματα στο όνομά σας:Ακόμη και χωρίς πιστωτικό ιστορικό, είναι δυνατό να εγγραφείτε για πολλές υπηρεσίες κοινής ωφέλειας στο όνομά σας. Έχοντας ένα ηλεκτρικό ή αέριο νομοσχέδιο, τηλέφωνο, καλώδιο ή νερό υπηρεσία στο όνομά σας βοηθά επίσης. Απλά έχοντας το όνομά σας σε αυτούς τους λογαριασμούς δεν θα καθορίσει πιστωτικό αποτέλεσμα, αλλά μπορεί να είναι χρήσιμο για τους πρώτους δανειολήπτες.

Ξεκινήστε με την Τράπεζά σας

Υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να ενισχύσετε τις πιθανότητές σας να δημιουργήσετε πίστωση. Το πρώτο πράγμα είναι να ανοίξετε και να διατηρήσετε έναν έλεγχο και ίσως ακόμη και έναν λογαριασμό αποταμίευσης σε μια τράπεζα. Αυτό είναι χρήσιμο με δύο τρόπους. Όταν έχετε ενεργούς τραπεζικούς λογαριασμούς σε καλή κατάσταση, αποδεικνύετε ότι μπορείτε να διαχειριστείτε τα χρήματα. Η δημιουργία μιας σχέσης με μια τράπεζα βελτιώνει τις πιθανότητές σας να λάβετε ένα δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα μέσω αυτών. Αν ήδη κάνετε συναλλαγές με μια τράπεζα, θα πρέπει να είναι η πρώτη θέση για να δείτε. Σας γνωρίζουν και εκτιμούν την επιχείρησή σας.

Αυτή η υπάρχουσα σχέση θα πρέπει να έχει κάποιο βάρος κατά την αναζήτηση πίστωσης.

Αίτηση για Πιστωτική Κάρτα Πολυκαταστήματος

Έχετε μάλλον ψωνίσει στο εμπορικό κέντρο και σας ρωτήθηκε αν θέλετε να εγγραφείτε για την πιστωτική κάρτα του καταστήματός τους για να εξοικονομήσετε 10 τοις εκατό για την αγορά σας αλλά ευγενικά μειώθηκαν. Γενικά, οι κάρτες των καταστημάτων είναι κακή ιδέα, επειδή σας προσελκύουν με αυτή την εκ των προτέρων έκπτωση, και στη συνέχεια το συνεχές επιτόκιο είναι πολύ υψηλό.

Αποφεύγοντας αυτές τις κάρτες είναι συνήθως μια καλή ιδέα, αλλά η ευκολία να πάρει κάποιος θα μπορούσε πραγματικά να είναι καλό αν έχετε πρόβλημα με την καθιέρωση πίστωσης. Εάν έχετε χτυπήσει έξω στην τράπεζα, ίσως να θέλετε να εξετάσετε τον έλεγχο με ένα από ένα πολυκατάστημα και να δείτε τι είδους κάρτες που προσφέρει.

Εάν είστε εγκεκριμένοι, πρέπει να είστε πειθαρχημένοι και να τις χρησιμοποιείτε σωστά. Μη αντιμετωπίζετε αυτό το νέο εργαλείο αγοράς ως δωρεάν χρήματα. το θεωρούν απλώς ως μέσο για την καθιέρωση καλής πίστης. Το όριο πιθανόν να είναι χαμηλό, αλλά θα πρέπει να κάνετε μια αρχική αγορά μαζί του και στη συνέχεια να πληρώσετε το υπόλοιπο στο ακέραιο.Μόλις η κάρτα είναι ενεργή, θα πρέπει να αρχίσει να αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία. Διατηρήστε ένα καλό ιστορικό πληρωμών σε αυτήν την κάρτα, ώστε το πιστωτικό σας ιστορικό να μπορεί να βασιστεί σε αυτό.

Όταν ο άλλος αποτύχει

Αν έχετε δοκιμάσει απευθείας την τράπεζα, το πολυκατάστημα ή ακόμα και τις εταιρείες πιστωτικών καρτών, δεν χάνονται όλα. Ασφαλής πίστωση είναι η τελευταία λύση, αλλά είναι πολύ πιο εύκολο να πάρει από την ακάλυπτη πίστωση.

Όταν μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο είναι εξασφαλισμένο, αυτό σημαίνει ότι υπάρχει ένα περιουσιακό στοιχείο που συνδέεται με το λογαριασμό που μπορεί να πάρει ο δανειστής εάν δεν πραγματοποιήσετε πληρωμές. Όταν έχετε υποθήκη ή αυτοκίνητο δάνειο, αυτά είναι εξασφαλισμένα δάνεια. Εάν αποτύχετε να κάνετε πληρωμές, ο δανειστής θα πάρει το σπίτι ή το αυτοκίνητό σας για να ικανοποιήσει το χρέος.

Μπορείτε να κάνετε το ίδιο πράγμα στις περισσότερες τράπεζες με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα που απαιτεί να καταθέσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό για να εξασφαλίσετε την πιστωτική σας κάρτα. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αποκτήσετε μια ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα με όριο $ 500 εάν βάλετε μια κατάθεση $ 500 στην τράπεζα που είναι συνδεδεμένη με την κάρτα. Εάν αποτύχετε να κάνετε τις πληρωμές με πιστωτική κάρτα, η τράπεζα παίρνει την κατάθεσή σας. Αφού διατηρήσετε το λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση για κάποιο χρονικό διάστημα, ενδέχεται να έχετε τη δυνατότητα να αποκτήσετε μια κανονική πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο.

Η καθιέρωση της πίστωσης είναι μόνο το πρώτο βήμα

Η καθιέρωση ενός καλού πιστωτικού ιστορικού απαιτεί χρόνο. Δεν υπάρχουν συντομεύσεις ή κόλπα που μπορεί να σας οδηγήσουν σε καθόλου πίστωση σε υψηλό βαθμό σε διάστημα μηνών ή ακόμα και μερικών ετών. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βασίζεται σε διάφορους παράγοντες, όπως το ιστορικό πληρωμών και το χρονικό διάστημα που έχετε πιστώσει, μεταξύ άλλων μέτρων. Έτσι, αφού έχετε καθιερώσει επιτυχώς πίστωση, είναι σημαντικό να κάνετε τα σωστά πράγματα για να διατηρήσετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Πάντα να πληρώνετε τουλάχιστον την ελάχιστη οφειλή μέχρι την ημερομηνία λήξης για τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια αυτοκινήτων και τα ενυπόθηκα δάνεια εγκαίρως.