Πώς καθορίζεται το πιστωτικό σας όριο

Το πιστωτικό όριο στην πιστωτική σας κάρτα είναι το μέγιστο υπόλοιπο που επιτρέπεται να έχετε στην κάρτα σας σε δεδομένη χρονική στιγμή. Το μέγεθος του πιστωτικού σας ορίου επηρεάζει την αγοραστική δύναμη που έχετε με την πιστωτική σας κάρτα, δηλαδή όσο μεγαλύτερο είναι το πιστωτικό σας όριο, τόσο περισσότερο μπορείτε να αγοράσετε. Μόλις φτάσετε στο πιστωτικό σας όριο, ο πιστωτικός σας φορέας δεν θα σας επιτρέψει να πραγματοποιήσετε επιπλέον αγορές έως ότου εξοφλήσετε μέρος του οφειλόμενου υπολοίπου.

Υπάρχει ένας άλλος λόγος που το πιστωτικό σας όριο είναι τόσο σημαντικό: το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείτε επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Το τριάντα τοις εκατό της πιστωτικής σας αξίας θεωρεί έναν παράγοντα που ονομάζεται πιστωτική χρήση. Είναι ο λόγος του υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας προς το πιστωτικό σας όριο. Όσο μεγαλύτερη είναι η αναλογία - που σημαίνει ότι χρησιμοποιείτε περισσότερο από το πιστωτικό σας όριο - τόσο χειρότερο είναι για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ένα χαμηλό πιστωτικό όριο σημαίνει ότι δεν θα έχετε πολλά περιθώρια για αγορές χωρίς να επηρεάσετε αρνητικά το πιστωτικό σας όριο.

Πιστωτικό όριο

Αν σχεδιάζετε μια μεγάλη αγορά ή σκέφτεστε να μεταφέρετε το υπόλοιπο, γνωρίζοντας το πιστωτικό σας όριο εκ των προτέρων θα σας βοηθούσε να αποφασίσετε εάν η πιστωτική σας κάρτα θα είναι χρήσιμη. Θα μπορούσατε να παραλείψετε τις πιστωτικές κάρτες με όρια που δεν ταιριάζουν στις ανάγκες σας, όπως μια χαμηλή πιστωτική κάρτα που δεν θα σας επέτρεπε να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο ή μια πιστωτική κάρτα υψηλού ορίου που είναι απίθανο να λάβετε.

Δυστυχώς, είναι αδύνατο να προβλέψετε ποιο θα είναι το πιστωτικό σας όριο μέχρι να εγκριθεί. Οι εκδότες πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν διάφορους παράγοντες για τον καθορισμό του πιστωτικού ορίου για τις πιστωτικές κάρτες και μέχρις ότου λάβουν υπόψη αυτούς τους παράγοντες, δεν μπορούν να σας προσφέρουν ένα σταθερό πιστωτικό όριο.

Παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό σας όριο

Ο τύπος της πιστωτικής κάρτας

Σκεφτείτε τις πιστωτικές κάρτες ως προϊόν με προκαθορισμένα χαρακτηριστικά. Όπως το επιτόκιο και τα τέλη, τα πιστωτικά όρια είναι ένα άλλο προκαθορισμένο χαρακτηριστικό. Ο τρόπος καθορισμού του πιστωτικού ορίου εξαρτάται από την πιστωτική κάρτα.

Ορισμένες πιστωτικές κάρτες έχουν ένα συγκεκριμένο πιστωτικό όριο, π.χ. $ 1.000, το οποίο λαμβάνει κάθε εγκεκριμένος κάτοχος κάρτας, ανεξάρτητα από άλλους παράγοντες. Οι άλλες πιστωτικές κάρτες έχουν πιστωτικό όριο και οι εγκεκριμένοι κάτοχοι καρτών έχουν πιστωτικό όριο εντός αυτού του εύρους. Για παράδειγμα, πιθανά πιστωτικά όρια για μια συγκεκριμένη κάρτα ενδέχεται να κυμανθούν μεταξύ $ 5.000 και $ 10.000. Οι πιο κατάλληλες αιτήσεις θα εγκριθούν για ένα πιστωτικό όριο στο υψηλότερο σημείο της περιοχής.

Θα ήταν ωραίο αν το έκαναν, αλλά οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν δημοσιεύουν τα πιστωτικά όρια για πιστωτικές κάρτες. Αν περιπλανηθείτε στους δημοφιλείς ιστότοπους αναθεώρησης πιστωτικών καρτών, ενδέχεται να βρείτε πληροφορίες σχετικά με τα πιστωτικά όρια που έχουν υποβληθεί από τον χρήστη για διάφορες πιστωτικές κάρτες.

Το εισόδημά σας

Το ποσό των χρημάτων που κάνετε γενικά επηρεάζει το ποσό που μπορείτε να πληρώσετε. Ενώ έχετε περισσότερες πιθανότητες να λάβετε έγκριση για υψηλότερο πιστωτικό όριο αν έχετε υψηλό εισόδημα, δεν υπάρχει εγγύηση ότι το εισόδημά σας θα σας οδηγήσει σε υψηλό πιστωτικό όριο. Άλλοι παράγοντες, όπως ο τύπος της πιστωτικής κάρτας, εξακολουθούν να παίζουν.

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα

Χρησιμοποιώντας τις πληροφορίες από την πιστωτική σας έκθεση και την αίτηση πιστωτικής κάρτας, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας θα είναι σε θέση να εκτιμήσει τον λόγο χρέους / εισοδήματος. Αυτή η αναλογία μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό όριο που λαμβάνετε στην πιστωτική σας κάρτα. Αυτό σημαίνει ότι ένα υψηλό εισόδημα που αντισταθμίζεται από υψηλές πληρωμές χρέους θα μπορούσε να οδηγήσει σε χαμηλότερο πιστωτικό όριο απ 'ότι αν δαπανούσατε λιγότερα χρήματα για μηνιαίες πληρωμές χρεών.

Το πιστωτικό σας ιστορικό

Ο τρόπος με τον οποίο έχετε χειριστεί πιστωτικά όρια στις άλλες πιστωτικές σας κάρτες δεν θα επηρεάσει μόνο το αν έχετε εγκριθεί για μια νέα πιστωτική κάρτα αλλά και το όριο πίστωσης που θα εγκρίνετε. Οι καθυστερημένες πληρωμές, τα υψηλά υπόλοιπα και άλλες αρνητικές πληροφορίες καθιστούν λιγότερο πιθανό ότι θα εγκριθείτε για ένα υψηλό πιστωτικό όριο.

Όρια για άλλες πιστωτικές κάρτες

Οι εκδότες πιστωτικών καρτών μπορούν να πάρουν τα συνθήματά τους από τις άλλες πιστωτικές κάρτες που έχετε. Αν η πιστωτική σας έκθεση δείχνει ότι έχετε υψηλά πιστωτικά όρια στις άλλες πιστωτικές σας κάρτες, έχετε περισσότερες πιθανότητες να εγκριθείτε για ένα υψηλό πιστωτικό όριο σε μια νέα πιστωτική κάρτα. Από την άλλη πλευρά, αν έχετε συνήθως πιστωτικά όρια ύψους $ 500 και $ 1.000, είναι απίθανο να σας εγκριθεί αμέσως για πιστωτικό όριο 10.000 $.

Συμπληρωματικά εισοδήματα και πιστωτικές πληροφορίες

Εάν υποβάλετε αίτηση από κοινού με άλλο πρόσωπο, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας θα εξετάσει τόσο τα εισοδήματά σας όσο και τα πιστωτικά σας προσόντα για να ορίσετε το πιστωτικό σας όριο.

Τα υπόλοιπα των τραπεζών και άλλα περιουσιακά στοιχεία γενικά δεν επηρεάζουν το πιστωτικό σας όριο, εκτός εάν προσφέρετε χρήματα ως εξασφάλιση για να εξασφαλίσετε την πιστωτική γραμμή όπως με μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα.

Γνωρίζοντας τους παράγοντες που χρησιμοποιούν οι εκδότες πιστωτικών καρτών για τον καθορισμό πιστωτικών ορίων, είναι πιθανότερο να λάβετε ένα χαμηλό πιστωτικό όριο εάν το εισόδημά σας είναι χαμηλό, έχετε υψηλό δείκτη χρέους προς εισόδημα, μόλις ξεκινάτε με πίστωση ή ανακατασκευάζετε το πιστωτικό σας ιστορικό ή τα όρια στις άλλες πιστωτικές σας κάρτες είναι χαμηλά.

Μοναδικές καταστάσεις

Ασφαλείς πιστωτικές κάρτες

Ενώ οι περισσότερες παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες αποφασίζουν το πιστωτικό σας όριο, ελέγχετε το πιστωτικό σας όριο σε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Αυτό συμβαίνει επειδή το πιστωτικό όριο σε μια ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα είναι συνήθως ίσο με το ποσό της εγγύησης που κάνετε.

Ανάλογα με την ασφαλή πιστωτική κάρτα, ίσως μπορείτε να καταθέσετε έως και 10.000 δολάρια για ένα πιστωτικό όριο. Το μειονέκτημα είναι ότι τα χρήματα που έχετε χρησιμοποιήσει για μια κατάθεση ασφαλείας δεν είναι διαθέσιμα για δαπάνες μέχρι να κλείσετε το λογαριασμό ή ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας μετατρέπει την κάρτα σας σε μια μη ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα.

Κάρτες Φόρτισης και Χωρίς Όρια Παροχής Κερδών

Υπάρχουν δύο τύποι πιστωτικών καρτών που δεν έχουν ένα σκληρό όριο πίστωσης: χρεωστικές κάρτες και πιστωτικές κάρτες χωρίς προκαθορισμένο όριο δαπανών.

Και στις δύο περιπτώσεις, δεν έχετε ένα σταθερό πιστωτικό όριο που μπορείτε να δαπανήσετε. Αντ 'αυτού, ο εκδότης πιστωτικών καρτών επιβάλλει ένα μαλακό όριο που μπορεί να αλλάξει ανάλογα με το εισόδημά σας, το πιστωτικό ιστορικό και τις αγοραστικές σας συνήθειες. Η διαφορά μεταξύ αυτών των δύο τύπων καρτών είναι ότι αναμένετε να πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπο σε μια κάρτα χρέωσης κάθε μήνα ενώ μπορεί να σας επιτραπεί να περιστρέψετε το υπόλοιπό σας σε μια μη προκαθορισμένη πιστωτική κάρτα όριο δαπανών.

Πότε διαπιστώνετε το όριο σας

Ακόμα και ο χρόνος διαπίστωσης του πιστωτικού ορίου εξαρτάται απόλυτα από τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας. Μπορείτε να μάθετε το όριο πίστωσης ταυτόχρονα με την έγκρισή σας ή δεν μπορείτε να μάθετε μέχρι να λάβετε τη νέα σας κάρτα στο ταχυδρομείο.

Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να κάνετε συγκεκριμένα σχέδια για τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας μέχρι να ξέρετε με βεβαιότητα τι θα είναι το πιστωτικό σας όριο.

Λάβετε ένα υψηλότερο ποσό δαπανών

Δεν είστε υποχρεωτικά κολλημένοι με το πιστωτικό όριο που ξεκινάτε. Μετά από αρκετούς μήνες χρήσης της πιστωτικής σας κάρτας με υπευθυνότητα, ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να αυξήσει αυτόματα το πιστωτικό σας όριο. Για την καλύτερη πιθανότητα να αποκτήσετε αυτόματη αύξηση του πιστωτικού ορίου, χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας κάρτα, μην το μεγιστοποιήσετε και πληρώστε το σύνολο ή τουλάχιστον το μεγαλύτερο μέρος του λογαριασμού σας κάθε μήνα.

Όλοι οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν αυξάνουν αυτόματα τα πιστωτικά όρια. Μπορεί να χρειαστεί να ζητήσετε αύξηση πιστωτικού ορίου για μεγαλύτερο πιστωτικό όριο. Είναι πολύ απλό και γρήγορο να ζητήσετε αύξηση του πιστωτικού ορίου - συνδεθείτε στον λογαριασμό σας στο διαδίκτυο ή καλέστε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών της πιστωτικής σας κάρτας. Μπορεί να χρειαστεί να ενημερώσετε το εισόδημά σας ή να δώσετε ένα συγκεκριμένο ποσό πιστωτικού ορίου που θέλετε να λάβετε. Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας θα επεξεργαστεί το αίτημά σας και θα σας ενημερώσει για το αν έχει εγκριθεί το αίτημα αύξησης του πιστωτικού σας ορίου.

Εάν η αύξηση του πιστωτικού σας ορίου δεν εγκριθεί, ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας θα στείλει ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μια επιστολή που θα σας ενημερώσει για τους λόγους για τους οποίους δεν έχετε εγκριθεί. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έπαιξε έναν παράγοντα στην απόφαση, θα λάβετε ένα δωρεάν αντίγραφο της βαθμολογίας που χρησιμοποιήθηκε και δύο παράγοντες που επηρεάζουν τη βαθμολογία σας. Εάν χρησιμοποιήθηκε η αναφορά πίστωσης, θα λάβετε πληροφορίες σχετικά με την παραγγελία ενός δωρεάν αντιγράφου της αναφοράς πίστωσης που χρησιμοποιήθηκε στην απόφαση.