Το μέσο πιστωτικό όριο σε μια πρώτη πιστωτική κάρτα

Η έγκριση για την πρώτη πιστωτική σας κάρτα μπορεί να είναι δύσκολη. Πρέπει να βρείτε έναν εκδότη πιστωτικής κάρτας ο οποίος θα σας εγκρίνει, παρόλο που δεν έχετε πιστώσει ποτέ πριν. Αν έχετε ήδη βρει πιστωτική κάρτα και έχετε εγκριθεί, συγχαρητήρια! Εάν πρόκειται για την πρώτη πιστωτική σας κάρτα, το πιστωτικό σας όριο ενδέχεται να είναι μικρότερο από αυτό που αναμενόταν. Μην ανησυχείτε, είναι απολύτως φυσιολογικό να έχετε ένα μικρό πιστωτικό όριο όταν ξεκινάτε με την πρώτη σας πίστωση.

Γιατί το πρώτο πιστωτικό όριο μπορεί να είναι χαμηλό

Το πιστωτικό ιστορικό είναι ένας από τους παράγοντες που χρησιμοποιούν οι εκδότες των πιστωτικών καρτών για να καθορίσουν το πιστωτικό όριο ενός αιτούντος. Ένα άτομο με ιστορικό διαχείρισης των πιστώσεων θα έχει περισσότερες πιθανότητες να πάρει έγκριση για μεγαλύτερο πιστωτικό όριο. Ωστόσο, επειδή είστε νέος χρήστης πιστωτικής κάρτας, δεν έχετε ιστορικό χρήσης πιστωτικών καρτών υπεύθυνα. Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας δεν γνωρίζει πόσα πίστωση μπορείτε να χειριστείτε και γι 'αυτό συνήθως θα σας ξεκινούν με ένα μικρό όριο. Εάν αποδειχθεί ότι δεν είστε έτοιμοι για πίστωση, θα κοστίσετε μόνο την εταιρεία πιστωτικών καρτών μερικές εκατοντάδες δολάρια και όχι χιλιάδες.

Το πρώτο πιστωτικό όριο μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όσο $ 100 εάν η πρώτη πιστωτική σας κάρτα είναι μια πιστωτική κάρτα λιανικής πώλησης. Ενδέχεται να έχετε εγκριθεί για ένα ελαφρώς μεγαλύτερο πιστωτικό όριο ύψους $ 300 ή $ 500 εάν η πρώτη πιστωτική σας κάρτα είναι μια μεγάλη Visa ή MasterCard. Είναι απίθανο το πρώτο σας πιστωτικό όριο να είναι μεγαλύτερο από 1.500 δολάρια, εκτός εάν έχετε ήδη καθιερωμένο πιστωτικό ιστορικό, για παράδειγμα εάν έχετε ήδη χορηγήσει ένα δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτου στην πιστωτική έκθεσή σας ή εάν είστε εξουσιοδοτημένος χρήστης σε πιστωτική κάρτα με θετικό ιστορικό.

Το Μέσο Όριο Πιστωτικής Κάρτας

Χωρίς προηγούμενη εμπειρία πιστωτικών καρτών, μπορεί να μην γνωρίζετε ότι είναι δυνατό να έχετε υψηλότερο πιστωτικό όριο από αυτό που ξεκινάτε. Το μέσο πιστωτικό όριο μπορεί να σας δώσει μια ιδέα για το τι μπορείτε να προσβλέπουμε αν διαχειρίζεστε καλά την πιστωτική σας αξία.

Οι υπερχρεωμένοι καταναλωτές, εκείνοι που διαθέτουν ένα VantageScore 3.0 μεταξύ 781 και 850, έχουν συνολικό πιστωτικό όριο 39.539 δολαρίων, σύμφωνα με την Experian, μία από τις τρεις μεγαλύτερες πιστωτικές υπηρεσίες. Λαμβάνοντας υπόψη ότι ο μέσος καταναλωτής έχει πιστωτικές κάρτες 3,1, αυτό σημαίνει ότι ο μέσος άνθρωπος με εξαιρετική πίστωση έχει μέσο πιστωτικό όριο μεγαλύτερο από 12.750 δολάρια. Από την άλλη πλευρά του φάσματος, το μέσο πιστωτικό όριο για έναν βαθύ καταναλωτή υψηλού κινδύνου με πιστωτικό αποτέλεσμα μεταξύ 300 και 499 είναι μόλις πάνω από 1.200 δολάρια.

Ορισμένα άτομα υψηλής πιστοληπτικής ικανότητας με άριστη πίστωση μπορούν να έχουν πιστωτικά όρια έξι αριθμών ή πιστωτικές κάρτες χωρίς προκαθορισμένα όρια δαπανών. Αυτά τα άτομα έχουν υψηλότερα πιστωτικά όρια εξαιτίας του εξαιρετικού πιστωτικού τους ιστορικού και της ικανότητάς τους να αποπληρώνουν υψηλές ισορροπίες.

Διαχείριση χαμηλού πιστωτικού ορίου

Μην απογοητεύεστε από το αρχικό πιστωτικό όριο. Είναι πραγματικά καλύτερο να ξεκινήσετε μικρές μέχρι να συνηθίσετε να χειρίζεστε την πίστωση. Δεν θα πάρετε πάρα πολύ βαθιά στο χρέος πιστωτικών καρτών, αρκεί τα πιστωτικά όρια σας σας κρατά από την υπερεκμετάλλευση τον εαυτό σας. Όπως αποδεικνύετε, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα υπεύθυνα, π.χ. να πληρώσετε έγκαιρα τον λογαριασμό σας και να αποφύγετε να ξεπεράσετε την πιστωτική σας κάρτα, θα έχετε το δικαίωμα να έχετε υψηλότερα πιστωτικά όρια με την πάροδο του χρόνου.

Μερικοί εκδότες πιστωτικών καρτών θα αυξήσουν αυτόματα το πιστωτικό σας όριο μετά από αρκετούς μήνες έγκαιρων πληρωμών. Άλλοι αυξάνουν μόνο το πιστωτικό σας όριο κατόπιν αιτήματος. Περιμένετε έως ότου έχετε κάνει τις πληρωμές με πιστωτική κάρτα εγκαίρως για τουλάχιστον έξι μήνες προτού ζητήσετε αύξηση του πιστωτικού ορίου.

Πώς να πάρετε ένα μεγαλύτερο πιστωτικό όριο

Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να έχετε μεγαλύτερο πιστωτικό όριο στην πρώτη πιστωτική σας κάρτα, εφαρμόζοντας από κοινού με κάποιον, γονέα ή σύζυγο, ο οποίος έχει ήδη καθιερωμένο πιστωτικό ιστορικό και καλό εισόδημα.

Ή, εάν υποβάλλετε αίτηση για μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, μπορείτε ουσιαστικά να επιλέξετε το δικό σας πιστωτικό όριο κάνοντας μια εγγύηση στο ποσό του πιστωτικού ορίου που θέλετε. Για παράδειγμα, για ένα όριο πίστωσης 2.000 δολαρίων, θα κάνετε μια εγγύηση αξίας 2.000 $. Με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, η εγγύησή σας επιστρέφεται σε εσάς όσο διατηρείτε το λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση.

Εάν θέλετε μια εγγύηση με υψηλό πιστωτικό όριο, ρίξτε μια ματιά στο Wells Fargo Secured Mastercard. Οι υποψήφιοι μπορούν να καταθέσουν εγγύηση ύψους μέχρι 10.000 $ για ένα πιστωτικό όριο του ίδιου ποσού. Ξεκινώντας με μεγαλύτερο πιστωτικό όριο - και με υπεύθυνη διαχείριση - θα διευκολύνετε την έγκριση για μη εγγυημένες πιστωτικές κάρτες με μεγαλύτερα όρια, μόλις καταγράψετε το πιστωτικό ιστορικό σας. Λάβετε υπόψη ότι η εγγύησή σας είναι εκτός ορίων μέχρι να κλείσετε την πιστωτική σας κάρτα, οπότε χρησιμοποιήστε μόνο τα χρήματα που μπορείτε να διαθέσετε για να εξασφαλίσετε το πιστωτικό σας όριο.

Λήψη αύξησης πιστωτικού ορίου

Δεν έχει σημασία ποιο πιστωτικό όριο ξεκινάτε, υπάρχει πάντοτε μια πιθανότητα αύξησης, εφόσον δεν χρεώνεστε υπερβολικά (λιγότερο από το 30% του πιστωτικού σας ορίου είναι καλύτερο), πραγματοποιείτε τις πληρωμές σας εγκαίρως κάθε μήνα , και διαχειρίζεστε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας καλά.

Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών επανεξετάζουν τον λογαριασμό σας τακτικά και αυξάνουν αυτόματα το όριο πίστωσης, εάν έχετε διαχειριστεί καλά την πίστωσή σας. Το Capital One, για παράδειγμα, αυξάνει αυτόματα το όριο πίστωσης σε πολλές από τις πιστωτικές κάρτες αφού έχετε κάνει τις πρώτες πέντε μηνιαίες πληρωμές εγκαίρως.

Εάν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας δεν αυξήσει αυτόματα την πίστωση σας, μπορείτε να ζητήσετε αύξηση του πιστωτικού ορίου. Όταν ζητάτε αύξηση πιστωτικού ορίου, ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας θα εξετάσει το ιστορικό του λογαριασμού σας, το πιστωτικό σας ιστορικό, το τρέχον μηνιαίο σας εισόδημα και άλλες υποχρεώσεις χρέους. Εάν οι παράγοντες αυτοί είναι ευνοϊκοί, έχετε πολλές πιθανότητες να εγκρίνετε το αίτημα αύξησης του πιστωτικού σας ορίου.

Από την άλλη πλευρά, εάν η αίτησή σας δεν εγκριθεί, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας θα στείλει μια επιστολή που εξηγεί γιατί. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν να σας βοηθήσουν να καταλάβετε ποιες συνήθειες πρέπει να αλλάξετε για να εγκριθούν για την επόμενη αύξηση πιστωτικού ορίου.