Μάθετε πότε πρέπει να αυξήσετε το πιστωτικό όριο

Πιστωτικές κάρτες και άλλες πιστωτικές κάρτες έρχονται με ένα πιστωτικό όριο -Το μέγιστο που μπορείτε να περάσετε πριν ο δανειστής σας σταματήσει να παρέχει χρήματα. Αλλά αυτά τα όρια δεν έχουν τεθεί σε πέτρα - μπορούν να αυξηθούν ή να πέσουν με την πάροδο του χρόνου.

Περιστασιακά, οι δανειστές προσφέρουν να αυξήσουν το πιστωτικό σας όριο από το μπλε. Ίσως να νομίζετε ότι είναι μια παγίδα (γιατί δεν θα ήταν θέλετε ένα υψηλότερο όριο;) αλλά σε πολλές περιπτώσεις, δεν υπάρχει κανένα πρόβλημα. Ειδικά εάν έχετε καλή πίστωση και πληρώνετε πάντα έγκαιρα, μπορεί να είναι μια προσφορά που αξίζει να αποδεχθείτε.

Οι αυξήσεις πιστωτικού ορίου μπορούν να βοηθήσουν τους πιστωτικούς λογαριασμούς

Αν ένας δανειστής προσφέρει να αυξήσει το πιστωτικό όριο, αυτό είναι ένα καλό σημάδι. Ο δανειστής ανέλαβε τον κίνδυνο προσφέροντας όποιος πίστωση, και τώρα είναι πρόθυμοι να αναλάβουν ακόμη μεγαλύτερο κίνδυνο. Κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης, τα πράγματα πήγαν με τον άλλο τρόπο: οι δανειστές μείωσαν τα πιστωτικά όρια και τους λογαριασμούς κλεισίματος όταν φοβούνταν ότι οι δανειολήπτες δεν θα ήταν σε θέση να αποπληρώσουν τα δάνεια.

Γιατί είναι καλό να έχετε υψηλότερο όριο; Το μπορώ οδηγούν σε καλύτερη πίστωση. Τα πιστωτικά σας αποτελέσματα βασίζονται, εν μέρει, στο ποσό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε. Όσο λιγότερο χρησιμοποιείτε, τόσο καλύτερα βλέπετε σε μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης. Εάν χρησιμοποιείτε σχεδόν το σύνολο της διαθέσιμης πίστωσης (γνωστής ως maxed out ) οι δανειστές ανησυχούν ότι έχετε πέσει σε δύσκολες στιγμές και μπορεί να μην είστε σε θέση να συμβαδίσετε με τις πληρωμές.

Παράδειγμα: υποθέστε ότι το πιστωτικό σας όριο είναι $ 1.000 και οφείλετε $ 200. Χρησιμοποιείτε το 20% της συνολικής διαθέσιμης πίστωσης, διότι το 200 διαιρούμενο με 1.000 είναι 0,20 ή 20%. Αυτό είναι ένα καλό μέρος για να είναι? οι δανειστές επιθυμούν να σας δουν γύρω στο 30% ή χαμηλότερο.

Παράδειγμα # 2: υποθέστε ότι το πιστωτικό όριο είναι 1.000 δολάρια και δαπανάτε περίπου 800 δολάρια κάθε μήνα στην πιστωτική σας κάρτα προτού το πληρώσετε εντελώς κάθε μήνα. Μπορεί εμφανίζομαι ότι χρησιμοποιείτε το 80% της διαθέσιμης πίστωσης - παρόλο που πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας και δεν πληρώνετε ποτέ κανένα ενδιαφέρον. Ανάλογα με το πότε οι δανειστές αναφέρουν το υπόλοιπό σας στα πιστωτικά γραφεία, αυτό μπορεί να προκαλέσει προβλήματα.

Μια δωρεάν και σαφή προσφορά;

Τώρα, αν πρέπει να αποδεχθείτε την προσφορά εξαρτάται από το τύπος προσφοράς. Εάν ο δανειστής σας θα αυξήσει το πιστωτικό σας όριο χωρίς να έχει συστοιχίες συνδεδεμένες, προχωρήστε και αποδεχτείτε. Αλλά βεβαιωθείτε ότι η προσφορά είναι δική σας για τη λήψη. Εάν πρέπει να "εγκρίνετε" ή "να πληρούν τις προϋποθέσεις", σκεφτείτε δύο φορές - γιατί τότε μπορεί να μοιάζει σαν να είστε ζητώντας για περισσότερη πίστωση (που δεν ήταν ποτέ η πρόθεσή σας). Είναι καλύτερα να λένε κάτι σαν "είστε προεγκεκριμένοι".

Εάν δεν είστε βέβαιοι, καλέστε τον δανειστή σας (για παράδειγμα την εταιρεία πιστωτικών καρτών) και ρωτήστε. Μάθετε αν θα εξετάσουν την πίστωση σας και εάν πρέπει να γνωρίζουν τίποτα για το εισόδημά σας.

Και πάλι, μια "ελεύθερη" αύξηση πιστωτικού ορίου θα βοηθήσει μόνο τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Δεν χρειάζεται να ξοδεύετε περισσότερα από αυτά που δαπανούν σήμερα - απλώς σκεφτείτε το ως ένα πρόσθετο δίχτυ ασφαλείας που ελπίζουμε ότι δεν θα χρησιμοποιήσετε ποτέ. Ο μόνος λόγος για να μειωθεί μπορεί να είναι αν απλά δεν εμπιστεύεστε στον εαυτό σας να αφήσετε την πίστωση αναξιοποίητη. αν θα ξοδέψετε περισσότερα (χωρίς να το πληρώσετε) μόνο και μόνο επειδή εσείς μπορώ , τότε πείτε στον δανειστή σας να αφήσει τα πράγματα όπως είναι.

Ζητώντας Αύξηση

Αν ο δανειστής σας δεν είναι απλά δίνοντας εσείς μια προκαθορισμένη αύξηση πιστωτικού ορίου (με άλλα λόγια, εάν πρέπει να πληρείτε τις προϋποθέσεις) προχωρήστε με προσοχή. Η στρατηγική μπορεί να αντιστραφεί οποιαδήποτε στιγμή παρακαλώ για αύξηση: το πιστωτικό σας όριο ενδέχεται να μειωθεί ή ο λογαριασμός σας μπορεί να κλείσει ακόμη. Οι δανειστές προτιμούν να δανείζουν σε ανθρώπους που δεν χρειάζονται τα χρήματα - όταν είστε απελπισμένοι, κλείνουν τα πράγματα (ή χρεώνουν υψηλά επιτόκια). Δεν θέλετε να εφιστάται η προσοχή στο λογαριασμό σας εάν πρόκειται να βρείτε κάτι που δεν τους αρέσει.

Επιπλέον, η διαδικασία της αναθεώρησης του λογαριασμού σας μπορεί στην πραγματικότητα πλήγμα την πίστωση σας - τουλάχιστον βραχυπρόθεσμα. Η εταιρεία πιστωτικών καρτών σας θα κάνει μια έρευνα για να ελέγξει την πίστωσή σας, και a σκληρά Ειδικότερα, η έρευνα μοιάζει με την αγορά για περισσότερη πίστωση. Εάν πρόκειται να πάρετε ένα μεγάλο δάνειο, όπως ένα σπίτι ή αυτόματη δάνειο, οι έρευνες μπορούν να προκαλέσουν προβλήματα.

Όλα αυτά είπαν, μερικές φορές έχει νόημα να ζητήσετε αύξηση πιστωτικού ορίου: τα πιστωτικά σας αποτελέσματα ενδέχεται να μειωθούν προσωρινά, αλλά τελικά τα πράγματα θα πρέπει να βελτιωθούν. Εάν πρόκειται να πάτε για αυτό, ο καλύτερος χρόνος για να ζητήσετε μια αύξηση είναι όταν δεν το χρειάζεστε : ρωτήστε πότε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι χαμηλό ή μηδέν (αφού έχετε κάνει μια πληρωμή), όταν έχετε σταθερό εισόδημα από την εργασία σας και όταν γνωρίζετε ότι η πιστωτική έκθεσή σας δεν περιέχει αρνητικά στοιχεία.

Ως μέρος του αιτήματός σας, ίσως χρειαστεί να εξηγήσετε γιατί θέλετε αύξηση. Ο καλύτερος τρόπος απάντησης είναι δεν για να πείτε ότι η ροή μετρητών είναι σφιχτή και πρέπει να ξοδέψετε περισσότερα (πιθανότατα δεν θα πάρετε την έγκριση ούτως ή άλλως εάν αγωνίζεστε). Είναι καλύτερο να εξηγήσετε ότι απλώς προσπαθείτε να διατηρήσετε τη χρήση της πίστωσης σας χαμηλή σε σχέση με τα πιστωτικά σας όρια και ότι πιθανότατα δεν θα χρησιμοποιήσετε ολόκληρο το ποσό που έχετε στη διάθεσή σας. Αυτό είναι απολύτως λογικό, ειδικά εάν οι μηνιαίες σας δαπάνες καταναλώνουν μεγάλο μέρος του πιστωτικού σας ορίου (και πάλι, είναι πολύ λογικό αν πληρώνετε την κάρτα σας κάθε μήνα - καθιστώντας τις ελάχιστες πληρωμές να είναι σημάδι προβλήματος).

Αλλα οφέλη

Εάν δεν παίζετε παιχνίδια με μοντέλα πιστοληπτικής αξιολόγησης, υπάρχουν και άλλα οφέλη σε ένα υψηλότερο όριο. Έχοντας περισσότερα χρήματα σημαίνει περισσότερες επιλογές: μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης και (εάν κερδίζετε ανταμοιβές στην κάρτα σας) μπορείτε να την χρησιμοποιήσετε για περισσότερους τύπους αγορών.