4 Επένδυση λάθη που πρέπει να αποφύγετε

Όταν πρόκειται για τη διαχείριση των χρημάτων της οικογένειάς σας, υπάρχουν τέσσερα λάθη που πρέπει να προσπαθήσετε να αποφύγετε. Αν και σίγουρα δεν είναι μια ολοκληρωμένη λίστα, αυτά τα σφάλματα είναι αρκετά συχνά που τόσο οι ερασιτέχνες όσο και οι έμπειροι επενδυτές θα κάνουν καλά να παρακολουθούν προσεκτικά τις επιλογές μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων και άλλων περιουσιακών στοιχείων που σκέφτονται να προσθέσουν στα χαρτοφυλάκιά τους.

Επένδυση λάθος 1: Διαδώστε τις επενδύσεις σας πολύ λεπτή

Τις τελευταίες δεκαετίες, η Wall Street έχει κήρυξε τις αρετές της διαφοροποίησης, γεμίζοντας το στο μυαλό κάθε επενδυτή μέσα σε ακρόαση. Ο καθένας από τον διευθύνοντα σύμβουλο στο αγόρι παράδοσης γνωρίζει ότι δεν πρέπει να κρατάτε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι, αλλά υπάρχουν πολλά περισσότερα από αυτό. Στην πραγματικότητα, πολλοί άνθρωποι κάνουν μεγαλύτερη ζημιά από ό, τι καλό στην προσπάθειά τους να διαφοροποιήσουν.

Όπως όλα τα πράγματα στη ζωή, η διαφοροποίηση μπορεί να ληφθεί πολύ μακριά. Αν χωρίσετε 100 δολάρια σε εκατό διαφορετικές εταιρείες, καθεμία από αυτές τις εταιρείες μπορεί, στην καλύτερη περίπτωση, να επηρεάσει ελάχιστα το χαρτοφυλάκιό σας. Τελικά, τα τέλη μεσιτείας και τα άλλα έξοδα συναλλαγών ενδέχεται να υπερβούν το κέρδος από τις επενδύσεις σας. Οι επενδυτές που είναι επιρρεπείς σε αυτή τη φιλοσοφία "dig-a-thousand-holes-and-put-a-dollar-in-every" θα εξυπηρετηθούν καλύτερα επενδύοντας σε ένα ταμείο δείκτη που από τη φύση του αποτελείται από πολλούς εταιρείες.

Επιπλέον, οι αποδόσεις σας θα μιμούνται εκείνες της συνολικής αγοράς σε σχεδόν τέλεια lockstep.

Επενδύοντας λάθος 2: Μη Λογιστική για χρονικό ορίζοντα

Ο τύπος του στοιχείου στο οποίο επενδύετε θα πρέπει να επιλέγεται με βάση το χρονικό σας πλαίσιο. Ανεξάρτητα από την ηλικία σας, εάν έχετε κεφάλαιο που θα χρειαστείτε σε σύντομο χρονικό διάστημα (ένα ή δύο χρόνια, για παράδειγμα), δεν πρέπει να επενδύσετε αυτά τα χρήματα στην χρηματιστηριακή αγορά ή στα αμοιβαία κεφάλαια που βασίζονται σε μετοχές. Αν και αυτές οι επενδύσεις προσφέρουν τις μεγαλύτερες πιθανότητες για μακροπρόθεσμη οικοδόμηση πλούτου, αντιμετωπίζουν συχνά βραχυπρόθεσμες περιόδους που μπορούν να εξαλείψουν τις συμμετοχές σας εάν αναγκαστείτε να ρευστοποιήσετε. Ομοίως, εάν ο ορίζοντας σας είναι μεγαλύτερος από δέκα χρόνια, δεν έχει νόημα να επενδύσετε το μεγαλύτερο μέρος των κεφαλαίων σας σε ομόλογα ή επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, εκτός αν πιστεύετε ότι η χρηματιστηριακή αγορά είναι υπερβολικά υπερτιμημένη.

Επενδύοντας λάθος 3: Συχνές συναλλαγές

Πολλοί λαοί μπορούν να ονομάσουν δέκα επενδυτές στη λίστα Forbes, αλλά όχι ένα άτομο που έκανε την περιουσία τους από συχνές συναλλαγές. Όταν επενδύετε, η τύχη σας συνδέεται με την τύχη της εταιρείας. Είστε συνιδιοκτήτης μιας επιχείρησης. καθώς η εταιρεία ευνοεί, το κάνετε και εσείς. Ως εκ τούτου, ο επενδυτής που παίρνει το χρόνο να επιλέξει μια μεγάλη εταιρεία δεν πρέπει να κάνει τίποτα περισσότερο από να καθίσει πίσω, να αναπτύξει ένα σχέδιο δολαρίου μέσου κόστους, να εγγραφεί στο πρόγραμμα επανεπένδυσης μερίσματος και να ζήσει τη ζωή του. Οι καθημερινές προσφορές δεν του ενδιαφέρουν, επειδή δεν έχει καμία επιθυμία να πουλήσει.

Με την πάροδο του χρόνου, η έξυπνη απόφαση του θα εξοφληθεί με ακρίβεια καθώς η αξία των μετοχών του εκτιμάται.

Ένας έμπορος, από την άλλη πλευρά, είναι αυτός που αγοράζει μια εταιρεία επειδή αναμένει το απόθεμα να πηδήσει σε τιμή, σε ποιο σημείο θα το χτυπήσει γρήγορα και θα προχωρήσει στον επόμενο στόχο του. Επειδή δεν συνδέεται με τα οικονομικά μιας επιχείρησης, αλλά με την πιθανότητα και το ανθρώπινο συναίσθημα, η διαπραγμάτευση είναι μια μορφή παιχνιδιού που έχει κερδίσει τη φήμη της ως παραγωγός χρημάτων λόγω των λίγων ιστοριών επιτυχίας (ποτέ δεν σας λένε για τον εκατομμυριούχο που έχασε όλα στο επόμενο στοίχημα … οι έμποροι, όπως οι παίκτες, έχουν πολύ κακή μνήμη όσον αφορά το πόσα έχουν χάσει).

Επενδύοντας λάθος 4: Κάνοντας αποφάσεις βασισμένες στο φόβο

Τα πιο δαπανηρά λάθη συνήθως βασίζονται στο φόβο. Πολλοί επενδυτές πραγματοποιούν την έρευνά τους, επιλέγουν μια μεγάλη εταιρεία και όταν η αγορά χτυπήσει ένα χτύπημα στο δρόμο, χρεώνουν το απόθεμά τους για φόβο να χάσουν χρήματα. Αυτή η συμπεριφορά είναι απολύτως ανόητη. Η εταιρεία είναι η ίδια εταιρεία όπως ήταν πριν από την αγορά στο σύνολό της έπεσε, μόνο τώρα πωλεί για φθηνότερη τιμή. Η κοινή λογική θα υπαγορεύει ότι θα αγοράζετε περισσότερα σε αυτά τα χαμηλότερα επίπεδα (πράγματι, εταιρείες όπως η Wal-Mart έχουν γίνει γίγαντες επειδή οι άνθρωποι σαν μια συμφωνία.

Φαίνεται ότι αυτή η συμπεριφορά επεκτείνεται σε όλα αλλά χαρτοφυλακίου τους). Το κλειδί για να είναι ένας επιτυχημένος επενδυτής είναι, όπως είπε ένας πολύ σοφός άνδρας, "… αγοράστε όταν το αίμα τρέχει στους δρόμους".

Η απλή φόρμουλα "buy low / sell high" είναι γύρω για πάντα, και οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να σας το απαγγείλουν. Στην πράξη, μόνο μια χούφτα επενδυτών το κάνουν. Οι περισσότεροι βλέπουν το πλήθος να κατευθύνεται προς την πόρτα εξόδου και να αποφεύγει τις πυρκαγιές, και αντί να μένει γύρω για να αγοράσει ιδιοκτησία σε εταιρείες για υπερβολικά χαμηλές τιμές, πανικό και να εξαντληθεί μαζί τους. Τα αληθινά χρήματα γίνονται όταν, ως επενδυτής, είστε πρόθυμοι να καθίσετε στο κενό δωμάτιο που έχουν αφήσει όλοι οι άλλοι και περιμένετε μέχρι να αναγνωρίσουν την αξία που εγκατέλειψαν.

Όταν επιστρέψουν, είτε μέσα σε εβδομάδες είτε μετά από αρκετά χρόνια, θα κρατάτε όλες τις κάρτες. Η υπομονή σας μπορεί να ανταμείβεται με κέρδος και θα μπορούσε να θεωρηθεί "λαμπρή" (ειρωνικά από τους ίδιους ανθρώπους που σας κάλεσαν έναν ηλίθιο για να κρατήσετε στο απόθεμα της εταιρείας στην πρώτη θέση).