4 λάθη που πρέπει να αποφύγετε όταν πληρώνετε μακριά το χρέος

Εάν πληρώνετε το χρέος σας, τότε γνωρίζετε ότι είναι μια δύσκολη επιχείρηση. Και αν έχετε πολύ χρέος για να εργαστείτε, μπορεί επίσης να είναι μια μακρά. Γι 'αυτό είναι δελεαστικό να αναζητήσουμε τρόπους για να επιταχύνουμε τη διαδικασία. Με αυτόν τον τρόπο, θα συναντήσετε επιλογές που φαίνεται να αποτελούν συντόμευση για την απόρριψη του χρέους σας, αλλά τελικά, θα μπορούσατε να σας κοστίσει τόσο χρήματα όσο και χρόνο.

Καθώς προχωράτε στην ελευθερία του χρέους, προσέξτε τα τέσσερα αυτά λάθη:

1. Μη έχοντας ένα Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης

Σε μια προσπάθεια να βάλεις όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα στο χρέος σου, ίσως είσαι διατεθειμένος να παραιτηθείς από την ύπαρξη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης.

Η απόφαση αυτή μπορεί να σας βλάψει. Μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης - είτε πρόκειται για απροσδόκητη επισκευή αυτοκινήτου είτε για ιατρική δαπάνη - είναι πιθανό να συμβεί ενώ εξοφλείτε το χρέος σας. Αν δεν είστε προετοιμασμένοι, μπορεί να καταλήξετε να πάτε βαθύτερα στο χρέος. Μια πρόσφατη έρευνα Bankrate δείχνει ότι το 36% των Αμερικανών θα δανειστεί από φίλους ή οικογένεια, θα πάρει δάνειο ή θα χρησιμοποιήσει πιστωτικές κάρτες για να αντιμετωπίσει έκτακτη ανάγκη ύψους 1.000 $.

Αποφύγετε αυτό το λάθος διατηρώντας ένα μικρό μαξιλάρι μετρητών ενώ πληρώνετε το χρέος σας.

2. Εξασφαλίστε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης

Το δέλεαρ να πάρεις ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή μια πιστωτική γραμμή για να πληρώσεις το χρέος των καταναλωτών σου μπορεί να είναι αρκετά ελκυστικό - μπορείς να "εξαλείψεις" το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας και άλλες πληρωμές σε μια συρρίκνωση, με αντάλλαγμα μια ενιαία πληρωμή σε ένα επιτόκιο. Αυτό μπορεί να κάνει την κατάσταση του χρέους σας να γίνει πιο οργανωμένη και λιγότερο συντριπτική.

Αλλά αυτό μπορεί να αποδειχθεί λάθος σε πολλά επίπεδα. Αρχικά, εκκαθαρίζετε το ακάλυπτο χρέος σας αλλά αυξάνετε αυτό που οφείλετε στο εξασφαλισμένο χρέος σας. Σε περίπτωση που έχετε πρόβλημα να πληρώσετε το δάνειό σας στο σπίτι, το σπίτι σας θα μπορούσε να διακινδυνεύσει.

Επιπλέον, θα μπορούσατε να αυξάνετε αυτό που πληρώνετε σε περίπτωση που χρησιμοποιείτε το δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης για να εξοφλήσετε ιατρικούς και άλλους λογαριασμούς που έχουν μηδενικό τόκο ή χαμηλότερο επιτόκιο από το νέο δάνειο.

Το σημαντικότερο είναι ότι είναι λάθος επειδή δεν μειώνετε πραγματικά το χρέος σας - απλά το μετακινείτε! Αν εξαλείψετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας και άλλες πληρωμές χωρίς να απευθυνθείτε σε ό, τι σας προκάλεσε να πάτε στο χρέος, είναι πιθανό μόνο θέμα χρόνου πριν να ξανακάνετε αυτά τα υπόλοιπα.

3. Δανεισμός από το 401 (k)

Μια άλλη δελεαστική λύση χρέους είναι να δανειστείτε από το 401 (k) σας. Είναι αυτονόητο ότι αυτό συμβαίνει ενάντια στον ίδιο τον λόγο που συνέβαλε στην 401 (k) σας: Καταρχήν για να εξασφαλίσετε ένα ασφαλές οικονομικό μέλλον για τον εαυτό σας. Ο δανεισμός από αυτό αποσυνδέει τα χρήματα από αυτόν τον στόχο και σας αναγκάζει να χάσετε το πλεονέκτημα του σύνθετου ενδιαφέροντος.

Παρόλο που θα σας ζητηθεί να επιστρέψετε το δάνειο με τόκους, ο τόκος προέρχεται από εσάς, οπότε δεν υπάρχει πραγματικό κέρδος. Επιπλέον, τα χρήματα που χρησιμοποιείτε για να πληρώσετε τους τόκους υπόκεινται σε διπλή φορολογία αφού πληρώνετε το δάνειο πίσω με δολάρια μετά τη φορολογία και θα φορολογούνται ξανά όταν λαμβάνετε διανομές.

Επιπλέον, εάν απολύσετε από την εργασία σας ή παραιτηθείτε, θα πρέπει να πληρώσετε το δάνειο εντός συγκεκριμένου χρονικού διαστήματος, συνήθως 60-90 ημερών. διαφορετικά, το υπόλοιπο του δανείου θα θεωρηθεί φορολογητέα διανομή και θα υπόκειται σε ποινή 10 τοις εκατό αν είστε κάτω των 59 ετών. Αυτό το σενάριο θα επιδεινώσει μόνο την κατάσταση του χρέους σας.

4. Πτώση για μια απάτη απαλλαγής χρέους

Πολλές εταιρείες γνωρίζουν την ικανότητά τους να μειώσουν το χρέος σας. Και οι υποσχέσεις που κάνουν μπορούν να φανούν σαν την απάντηση που ψάχνετε.

Αλλά προσέξτε. Ενώ ορισμένες αξιόπιστες επιχειρήσεις προσφέρουν συμβουλευτικές υπηρεσίες παροχής συμβουλών σε θέματα πίστωσης και συναφείς υπηρεσίες, υπάρχουν αρκετές εταιρείες με πρωταρχικό σκοπό να λάβουν τα χρήματά σας. Άλλοι προσπαθούν να μειώσουν το χρέος σας, αλλά χρησιμοποιούν αμφισβητήσιμες πρακτικές όπως την κράτηση των πληρωμών σας κατά μέρος για αρκετούς μήνες, θέτοντάς σας έτσι σε θέση όπου είστε τόσο πίσω από τους λογαριασμούς σας ότι οι πιστωτές σας είναι πρόθυμοι να διαπραγματευτούν. Αυτό μπορεί να μειώσει το ποσό που καταβάλλετε τελικά στους λογαριασμούς σας, αλλά ενδεχομένως να θέσετε σε κίνδυνο την πίστωσή σας.

Ένας τρόπος για να εντοπίσετε μια απάτη είναι πολύ να δείτε όταν σας ζητούν να πληρώσετε: Εάν μια εταιρεία απαιτεί την πληρωμή εκ των προτέρων, πιθανότατα να είναι conned. Μια άλλη κόκκινη σημαία είναι εάν υπόσχονται ένα συγκεκριμένο αποτέλεσμα, καθώς κανείς δεν μπορεί να εγγυηθεί τι παραχωρήσεις θα είναι διατεθειμένοι να κάνουν οι πιστωτές σας. Αφήστε τη συμβατική σοφία να σας καθοδηγήσει εδώ - αν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, πιθανότατα είναι.

Όταν είστε συγκλονισμένοι από το χρέος, είναι κατανοητό να θέλετε μια γρήγορη ή άμεση λύση. Μην ξεχνάτε όμως ότι δεν πήρατε χρέη εν μία νυκτί, οπότε δεν είναι πιθανό να μπορέσετε να το βγείτε τόσο γρήγορα. Εάν θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε βγεί από το χρέος για το καλό, ίσως να θέλετε να παραλείψετε τις συντομεύσεις.