Συμβουλές για Επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια

Η πιο αποτελεσματική και κερδοφόρα μέθοδος επένδυσης στην επιτυχία με αμοιβαία κεφάλαια δεν ξεχνά ποτέ τα βασικά στοιχεία: την έρευνα και την επιλογή των καλύτερων κεφαλαίων, την οικοδόμηση ενός σταθερού, αξιόπιστου χαρτοφυλακίου και τη δέσμευση του. Από την αρχή, η διαδικασία του οικονομικού σχεδιασμού για την επιλογή, την ανάλυση, την οικοδόμηση χαρτοφυλακίου και τη φορολογία, την κατανόηση των επενδυτικών επιλογών και την εδραίωση μιας στέρεας βάσης βασισμένης στην κατανόηση είναι το κλειδί για την επιτυχία των επενδύσεων.

Ξεκινώντας

Η επένδυση ξεκινά πριν αγοράσετε το πρώτο αμοιβαίο κεφάλαιο (ή πριν αγοράσετε το επόμενο). Εάν επενδύετε ανεξάρτητα από έναν οικονομικό σύμβουλο, ρωτήστε τον εαυτό σας μερικές ερωτήσεις: Τι ελπίζετε να ολοκληρώσετε με τις αποταμιεύσεις σας; Μια ασφαλή αποχώρηση; Συσσώρευση πλούτου για την ενίσχυση της οικονομικής σας ασφάλειας; Ποιος είναι ο χρονικός σας ορίζοντας; Ενας χρόνος? 5 χρονια? 10 χρόνια?

Βασικοί τύποι και κατηγορίες αμοιβαίων κεφαλαίων

Τα αμοιβαία κεφάλαια ταξινομούνται σε κατηγορίες ανά κατηγορία περιουσιακών στοιχείων (μετοχές, ομόλογα και μετρητά) και στη συνέχεια ταξινομούνται περαιτέρω κατά τύπο, στόχο ή στρατηγική. Η γνώση του τρόπου με τον οποίο τα αμοιβαία κεφάλαια χαρακτηρίζονται ως βοηθητικά μέσα στην επιλογή των καλύτερων κεφαλαίων για σκοπούς κατανομής περιουσιακών στοιχείων και διαφοροποίησης. Για παράδειγμα, υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων, αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων και αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος. Τα αποθέματα και τα ομόλογα, ως κύριοι τύποι κεφαλαίων, έχουν δεκάδες υποκατηγορίες που περιγράφουν περαιτέρω τον τρόπο επένδυσης του ταμείου.

Γνωρίζοντας την ανοχή σας σε κινδύνους

Πριν από την επιλογή των κεφαλαίων, είναι σημαντικό να γνωρίζετε την ανοχή κινδύνου σας - ένα μέτρο του επιπέδου διακύμανσης (a.k.a.) και του κινδύνου αγοράς στον οποίο είστε διατεθειμένοι να υποβάλετε το χαρτοφυλάκιό σας.

Εάν ξεκινάτε απλώς να επενδύσετε με αμοιβαία κεφάλαια ή όταν ανησυχείτε όταν η αξία του λογαριασμού σας αξίας 10.000 δολαρίων μειώνεται κατά 10 τοις εκατό (σε $ 9.000) σε μια περίοδο ενός έτους, η ανοχή σας σε κινδύνους είναι σχετικά χαμηλή - Για εσένα. Θα μπορούσατε να ξεκινήσετε με ένα ισορροπημένο ή "υβριδικό" ταμείο.

Εάν είστε λίγο πιο έμπειρος στην επένδυση ή είστε αρκετά τυχεροί για να έχετε λίγα χρήματα για να "παίξετε γύρω με" για λίγο, μια κάπως πιο επιθετική προσέγγιση μπορεί να είναι ακριβώς κάτω από το σοκάκι σας.

Προσδιορισμός κατανομής περιουσιακών στοιχείων

Μόλις προσδιοριστεί το επίπεδο ανοχής κινδύνου, εξετάστε την επιθυμητή κατανομή του ενεργητικού σας - το μείγμα επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων (μετοχών, ομολόγων και μετρητών) που περιλαμβάνει το χαρτοφυλάκιό σας. Η σωστή κατανομή του ενεργητικού θα αντικατοπτρίζει το επίπεδο ανοχής σας σε κινδύνους: επιθετική (υψηλή ανοχή για τον κίνδυνο), μέτρια (ανοχή μέσου κινδύνου) ή συντηρητική (ανοχή χαμηλού κινδύνου).

Επιλέγοντας τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια

Με χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια για να διαλέξετε και εκατοντάδες διαφορετικές οικογένειες αμοιβαίων κεφαλαίων που τους προσφέρουν, η υπερφόρτωση επιλογών και η δυνατότητα να κάνουν περιττά περιστατικά λάθη. Χωρίς αμφιβολία, τα κεφάλαια χωρίς χρέωση είναι η καλύτερη επιλογή για επενδυτές αμοιβαίων κεφαλαίων.

Μόλις καθοριστεί η κατανομή του ενεργητικού, ξεκινήστε να επιλέγετε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για εσάς και τους επενδυτικούς σας στόχους. Όταν επιλέγετε από μια ευρεία επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων ξεκινάτε χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο ανίχνευσης αμοιβαίων κεφαλαίων ή απλά συγκρίνοντας την απόδοση με ένα σημείο αναφοράς. Εξετάστε άλλες σημαντικές ιδιότητες των αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια και τα έξοδα (βλέπε τον Δείκτη Εξόδων), καθώς και τη θητεία του διαχειριστή. Το πιο σημαντικό είναι να επιλέξετε μια ποικιλία επιλογών κεφαλαίων που συνδυάζονται για να ταιριάζουν με την ανοχή σας σε κινδύνους και τους επενδυτικούς στόχους.

Η έρευνα αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να διευκολυνθεί με ένα καλό εργαλείο έρευνας σε απευθείας σύνδεση.Είτε είστε αρχάριος είτε επαγγελματίας. αν ψάχνετε να αγοράσετε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια, να αναθεωρήσετε ένα υπάρχον ταμείο, να συγκρίνετε και να προβάλετε διαφορετικά κεφάλαια ή απλώς προσπαθείτε να μάθετε κάτι νέο, οι ερευνητικοί χώροι των αμοιβαίων κεφαλαίων προχωρούν σε μεγάλο βαθμό στη διευκόλυνση και την αποσαφήνιση των στόχων της επενδυτικής έρευνας.

Οι προηγούμενες επιδόσεις ενός αμοιβαίου κεφαλαίου μπορεί να μην αποτελούν εγγύηση για μελλοντικά αποτελέσματα, αλλά γνωρίζοντας πώς να αναλύσετε την απόδοση - τι να αναζητήσετε και τι να αποφύγετε - θα σας βοηθήσει να ενημερώσετε καλύτερα τις επενδυτικές αποφάσεις σας.

Για να πούμε ότι οι καλύτεροι πόροι του S & P 500 Index είναι αυτοί που έχουν τους χαμηλότερους Δείκτες Εξόδων είναι συνήθως σωστοί. Ωστόσο, εκτός από το χαμηλό κόστος, υπάρχει μια ευαίσθητη ισορροπία της επιστήμης και της τέχνης με την ευρετηρίαση, επιτρέποντας σε λίγες μόνο εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων να προσφέρουν τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών.

Δημιουργία του χαρτοφυλακίου σας

Η οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων είναι παρόμοια με την οικοδόμηση ενός σπιτιού: Υπάρχουν πολλές διαφορετικές στρατηγικές, σχέδια, εργαλεία και δομικά υλικά και μπορούν να εφαρμοστούν. αλλά κάθε δομή μοιράζεται μερικά βασικά χαρακτηριστικά. Για να δημιουργήσετε το καλύτερο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων, προχωρήστε πέρα ​​από τις συμβουλές για το φασκόμηλο, "Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι". Μια δομή που έχει σχεδιαστεί για να αντέχει στη δοκιμασία του χρόνου απαιτεί έξυπνο σχεδιασμό, ισχυρή βάση και έναν απλό συνδυασμό αμοιβαίων κεφαλαίων που λειτουργεί καλά για τις ανάγκες σας.

Τα βασικά της φορολογίας αμοιβαίων κεφαλαίων

Πώς μπορεί κανείς να μειώσει τους φόρους στα αμοιβαία κεφάλαια; Ποιοι τύποι κεφαλαίων είναι οι καλύτεροι για τους φορολογούμενους λογαριασμούς; Γιατί λάβατε ένα 1099; Η κατανόηση της φορολογίας των αμοιβαίων κεφαλαίων θα συμβάλει στη βελτίωση των συνολικών αποδόσεων σας, καθιστώντας έναν πιο έξυπνο επενδυτή. Όπως λέει και η παροιμία: "Τίποτα δεν είναι σίγουρο στη ζωή αλλά στον θάνατο και στους φόρους". Ωστόσο, οι φόροι μπορούν να ελαχιστοποιηθούν ή ακόμη και να αποφευχθούν όσον αφορά την επένδυση αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι βασικές γνώσεις και πρακτικές σχετικά με τη φορολογία αμοιβαίων κεφαλαίων επιτρέπουν την αύξηση των συνολικών αποδόσεων του χαρτοφυλακίου σας.

Αποφεύγοντας το λάθος του Dave Ramsey

Ο Dave Ramsey είναι ένας καλός διασκεδαστής και μοιάζει με ένα πραγματικά καλό πρόσωπο. Ωστόσο, όσον αφορά τα αμοιβαία κεφάλαια, οι επενδυτικές φιλοσοφίες του συνορεύουν με επικίνδυνες. Είναι πιθανό να συγκεντρωθούν μερικές καλές συμβουλές για επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων από τη ραδιοφωνική εκπομπή, αλλά οποιοσδήποτε επενδυτής είναι σοφό να κατανοήσει τη διαφορά ανάμεσα στην ψυχαγωγία και τις ορθές επενδυτικές πρακτικές.

Οπλισμένοι με γνώση των αμοιβαίων κεφαλαίων, οι επενδυτές μπορούν να φτιάξουν τα δικά τους χαρτοφυλάκια. Αλλά θυμηθείτε ότι η έρευνα αμοιβαίων κεφαλαίων, η ανάλυση και η διαχείριση χαρτοφυλακίου δεν είναι για όλους. Αν δεν σας αρέσει να το κάνετε, οι πιθανότητες είναι ότι δεν θα είστε καλοί σε αυτό.

Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να ληφθούν υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.