Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για επένδυση σε ένα 401 (k)

Ποιοι είναι οι καλύτεροι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων που πρέπει να χρησιμοποιήσετε σε ένα 401 (k);

Όταν εξετάζετε τις επενδυτικές επιλογές 401 (k) του εργοδότη σας, πιθανότατα θα βρείτε περίπου 10 ή 12 αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία περιλαμβάνουν τρεις βασικούς τύπους: 1) Χρηματιστήρια, 2) Ομόλογα και 3) Αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς. Αν έχετε περισσότερους από έναν τύπο λογαριασμού, ίσως είναι συνετό να χρησιμοποιήσετε μερικά από αυτά στο 401 (k) και να χρησιμοποιήσετε άλλους τύπους αλλού.

Αν έχετε έναν φορολογητέο λογαριασμό χρηματιστηριακών συναλλαγών πέραν του 401 (k) σας, θα θελήσετε να διατηρήσετε τις επενδύσεις που παράγουν τους περισσότερους φόρους στο 401 (k) και τις επενδύσεις που δημιουργούν μικρούς φόρους στον φορολογητέο λογαριασμό. Αν το μόνο που διαθέτετε είναι το 401 (k), θα διαθέσετε και θα επενδύσετε με οποιονδήποτε τρόπο είναι κατάλληλο για τους στόχους σας και γενικά θα αγνοήσετε αυτήν την καθοδήγηση (εκτός εάν σχεδιάζετε να ανοίξετε έναν φορολογητέο χρηματιστηριακό λογαριασμό στο εγγύς μέλλον).

Να θυμάστε ότι τα κέρδη από επενδύσεις που κρατούνται σε λογαριασμούς αφυπηρέτησης, που μερικές φορές αναφέρονται ως λογαριασμοί που έχουν αναβληθεί από φόρους, δεν φορολογούνται μέχρι την απόσυρση. ο φόρος "αναβάλλεται", που σημαίνει ότι το πληρώνετε αργότερα και όχι τώρα.

Ως εκ τούτου, μπορείτε να κρατήσετε τα κέρδη, τα μερίσματά σας και τα ενδιαφέροντα σας και να κερδίσετε ενδιαφέρον πάνω από το ενδιαφέρον και ούτω καθεξής. Επιπλέον, δεν υπάρχει φορολόγηση τόκων, μερισμάτων ή κερδών, ενώ οι επενδύσεις κρατούνται στο 401 (k). Αυτό επιτρέπει την ταχύτερη ανάπτυξη, χάρη στη δύναμη της συγκέντρωσης ενδιαφέροντος.

Για να κάνετε τα χρήματά σας όσο το δυνατόν σκληρότερα, φροντίστε να εντοπίσετε τα χρήματα που ανήκουν στο 401 (k) σας και τα κεφάλαια που παράγουν τα περισσότερα μερίσματα και το ενδιαφέρον για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας. Ως εκ τούτου, θέλετε να διατηρήσετε αμοιβαία κεφάλαια μερισμάτων, τα ομόλογα ομολόγων σας και τα επιθετικά σας κεφάλαια ανάπτυξης στα 401 (k) σας. Μπορείτε να εντοπίσετε τα κεφάλαια δεικτών σας στους φορολογούμενους λογαριασμούς σας.

Μπορείτε επίσης να εξετάσετε πόσο συχνά πραγματοποιείτε συναλλαγές για ορισμένες επενδύσεις. Για παράδειγμα, εάν έχετε μεγάλο κέρδος από ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο και το κατέχετε στο 401 (k) σας, δεν θα πληρώσετε φόρους επί του κεφαλαιουχικού κέρδους που πραγματοποιήθηκε κατά την πώληση του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.