Επένδυση Συμβουλές για να πάρει τα παιδιά που ξεκίνησε με αμοιβαία κεφάλαια

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για τα παιδιά δεν διαφέρουν από τους καλύτερους τύπους κεφαλαίων για οποιονδήποτε άλλο αρχικό επενδυτή. Η βασική ιδέα είναι να βρεθεί ένας έξυπνος τόπος για να ξεκινήσετε και να επιλέξετε τα κεφάλαια βάσει του επενδυτικού στόχου του παιδιού, ο οποίος θα προέρχεται κυρίως από τον αριθμό των ετών που θα επενδύσουν. Συχνά, αυτός είναι ένας μακροπρόθεσμος στόχος, που σημαίνει ότι τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων μπορούν να είναι τα καλύτερα κεφάλαια για τα παιδιά να ξεκινήσουν να επενδύουν.

Δεν εξετάζουμε συγκεκριμένα εδώ την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση, αλλά εστιάζουμε μάλλον στην ιδέα των παιδιών να ξεκινήσουν την πρώτη τους επένδυση. Αυτό προϋποθέτει ότι η περίοδος κατοχής είναι μακροχρόνια, η οποία υπερβαίνει τα 10 έτη και πιθανώς έως και 20, 30, 40 ή ακόμα και 50 χρόνια.

Επίσης, μην ξεχνάτε ότι τα παιδιά μπορούν να δικαιούνται να ανοίξουν έναν Ατομικό Λογαριασμό Συνταξιοδότησης (IRA) εάν έχουν κερδίσει εισόδημα. Για παράδειγμα, αν εργάζονται στο ναυπηγείο ή το babysit για μια θερινή εργασία, θα μπορούσαν ενδεχομένως να ξεκινήσουν τη δική τους IRA και να αρχίσουν να εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση. Χρησιμοποιήστε τη δύναμη της συγκέντρωσης ενδιαφέροντος! Όσο νωρίτερα αρχίζουν να επενδύουν, τόσο το καλύτερο.

Δείκτες S & P 500

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια του S & P 500 μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε να δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων, επειδή τα περισσότερα από αυτά έχουν εξαιρετικά χαμηλές αναλογίες εξόδων και μπορούν να σας δώσουν έκθεση σε δεκάδες ή εκατοντάδες αποθέματα που αντιπροσωπεύουν διάφορους κλάδους σε ένα μόνο ταμείο. Ως εκ τούτου, μπορείτε να ανταποκριθείτε στον αρχικό στόχο να αποκτήσετε ένα χαμηλού κόστους, διαφοροποιημένο αμοιβαίο κεφάλαιο. Και πάλι, οι Vanguard, Fidelity και T. Rowe Price είναι καλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων για κεφάλαια δεικτών. Μπορείτε επίσης να κοιτάξετε τον Charles Schwab.

Η επένδυση για τα παιδιά αρχίζει συχνά με ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο

Εάν θέλετε να πάρετε την πιο απλή διαδρομή και να επενδύσετε μόνο με ένα ταμείο, υπάρχουν μερικές επιλογές που λειτουργούν καλύτερα από την άποψη της διατήρησης του κόστους χαμηλής και της ευρείας διαφοροποίησης:

• Ισορροπημένα Κεφάλαια: Επίσης, τα υβριδικά κεφάλαια ή τα κεφάλαια κατανομής περιουσιακών στοιχείων είναι αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε ισορροπημένη κατανομή ενεργητικού σε μετοχές, ομόλογα και μετρητά. Η κατανομή συνήθως παραμένει σταθερή και επενδύει σύμφωνα με δηλωμένο επενδυτικό στόχο ή στυλ. Για παράδειγμα, το Fidelity Balanced Fund (FBALX) έχει κατά προσέγγιση κατανομή ενεργητικού 65 τοις εκατό μετοχές, 30 τοις εκατό ομολογίες, και 5 τοις εκατό μετρητά. Αυτό θεωρείται μεσαίο κίνδυνο ή μέτριο χαρτοφυλάκιο. Αυτό το υπόλοιπο των μετοχών και των ομολόγων παρέχει καλή διαφοροποίηση σε ένα μόνο ταμείο.
• Ημερομηνία στόχου Αμοιβαία Κεφάλαια: Επίσης ονομάζονται κεφάλαια κύκλου ζωής ή συνταξιοδοτικά ταμεία στόχων. Τα Αμοιβαία Κεφάλαια Target-Date επενδύουν σε ένα μείγμα μετοχών, ομολόγων και μετρητών που είναι κατάλληλα για ένα πρόσωπο που επενδύει μέχρι ένα συγκεκριμένο έτος. Καθώς πλησιάζει η ημερομηνία-στόχος, ο διαχειριστής του ταμείου θα μειώσει σταδιακά τον κίνδυνο αγοράς μετατοπίζοντας τα περιουσιακά στοιχεία από τα αποθέματα και σε ομόλογα και μετρητά, κάτι που ένας ιδιώτης επενδυτής θα έκανε ο ίδιος χειρονακτικά. Ως εκ τούτου, τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία στόχου είναι ένας τύπος επένδυσης "το θέστε και ξεχάστε". Για παράδειγμα, εάν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση και νομίζετε ότι μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε γύρω στο έτος 2035, μια καλή επιλογή για εσάς μπορεί να είναι η Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Στη συνέχεια, μπορείτε να ολοκληρώσετε την έρευνά σας, να προσθέσετε περιοδικά νέα χρήματα στο ταμείο και να παρακολουθήσετε το αυγό σας να μεγαλώσει όσο περνάτε για να ζήσετε τη ζωή σας!

Πώς τα παιδιά μπορούν να ξεκινήσουν επενδύοντας με μόλις $ 100

Ένα μειονέκτημα των περισσότερων αμοιβαίων κεφαλαίων υψηλής ποιότητας είναι ότι απαιτούν μια ελάχιστη αρχική επένδυση μέχρι $ 3.000 για να ξεκινήσετε. Ωστόσο, ο Charles Schwab έχει αρκετά αμοιβαία κεφάλαια με ελάχιστες αρχικές επενδύσεις μόλις $ 100. Εδώ είναι μερικά από τα καλύτερα:

• Schwab Ισορροπημένο Ταμείο (SWOBX): Τα ισορροπημένα κεφάλαια μπορούν να είναι ένας ιδανικός τρόπος για τους αρχάριους να αρχίσουν να επενδύουν επειδή είναι ένα διαφοροποιημένο μείγμα (ισορροπία) μετοχών, ομολόγων και μετρητών. Με άλλα λόγια, ισορροπημένα κεφάλαια μπορούν να είναι ένα πλήρες χαρτοφυλάκιο από μόνοι τους! Το Schwab Balanced Fund διαθέτει κατανομή ενεργητικού περίπου 60 τοις εκατό των μετοχών, 35 τοις εκατό ομόλογα, και 5 τοις εκατό μετρητά. Αυτό κάνει ένα μέτριο (μεσαίου κινδύνου) μίγμα κατάλληλο για τους περισσότερους επενδυτές. Το SWOBX είναι κατά κανόνα ένας καλλιτέχνης με μέση απόδοση άνω του μέσου όρου και έχει ελάχιστη αρχική επένδυση μόλις $ 100.
• Δείκτης Schwab S & P 500 (SWPPX): Είναι δύσκολο να πάει στραβά με ένα ταμείο δείκτη με ένα ελάχιστο αρχικό ποσό αγοράς $ 100 και μια αναλογία δαπανών rock-bottom μόλις 0,09 τοις εκατό, η οποία ανταγωνίζεται εκείνη των κεφαλαίων Vanguard. Σε μετοχές 100 τοις εκατό, οι επενδυτές θα πρέπει να είναι σε θέση να διατηρήσουν κατά τη διάρκεια των αναπόφευκτων αγορών φέρουν, όταν οι τιμές των μετοχών μπορεί να μειωθεί κατά 20 τοις εκατό ή περισσότερο σε λίγους μόνο μήνες. Ωστόσο, οι μακροπρόθεσμες (άνω των 10 ετών) επιστροφές των χρηματιστηριακών δεικτών είναι μεταξύ των πιο ανταγωνιστικών από όλους τους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων.
• Schwab International Core Equity (SICNX): Εάν θέλετε να επεκτείνετε το χαρτοφυλάκιό σας ώστε να συμπεριλάβετε ξένες μετοχές, το αμοιβαίο κεφάλαιο περιλαμβάνεται μεταξύ των καλύτερων κονδυλίων χωρίς χρέωση με ελάχιστη αρχική αγορά $ 100. Η SICNX επενδύει σε μετοχές μεγάλης κεφαλαιοποίησης (μεγάλες εταιρείες) που είναι εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών. Οι μακροπρόθεσμες τάξεις απόδοσης είναι υψηλές σε σύγκριση με άλλα διεθνή κεφάλαια μεγάλης κεφαλαιοποίησης.

Ένας άλλος τρόπος για να μειωθεί το ελάχιστο ποσό αρχικής επένδυσης είναι να συμβάλει μέσω ενός IRA και να δεσμευτεί σε ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο. Με αυτή τη ρύθμιση, μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε με μόλις $ 100, εφόσον συνεχίζετε να επενδύετε σε τακτική βάση.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.